Сегодня кредитование значительно упростилось. Во многих банках можно подавать заявку через интернет, а её рассмотрение часто занимает всего несколько минут. Однако риск отказа остаётся всегда. Когда заёмщик обращается за деньгами взаймы, его оценивают по многим параметрам — это называется скоринг. Если банк посчитает человека ненадёжным, ему откажут, и при этом у организации останется юридическое право не разглашать клиенту причины такого решения.
На что банки обращают внимание
Скоринг — сложный математический процесс, включающий в себя множество параметров. За каждый из этих параметров заёмщику присваивается определённый балл: чем выше будет оценка, тем больше шансов получить кредит наличными или онлайн.
В первую очередь банки смотрят на такие факторы:
- Пол. Молодой девушке получить финансовый займ легче, чем парню. Это связано с тем, что они раньше вступают в брак, а значит обзаводятся человеком, который может помочь погасить задолженность. Также парней в любой момент могут забрать в армию, что является риском для кредитора.
- Возраст. Самый высокий балл получают зрелые заёмщики. Идеальный возраст — в районе 30-45 лет. Клиенты в этом возрасте зачастую имеют семью, стабильный доход, автомобиль и земельный участок, поэтому считаются надёжными.
- Семейное положение. Больше всего ценятся клиенты с семьями. Холостякам отказывают гораздо чаще. Опять же, семейные люди в глазах банка являются более надёжными кредитополучателями.
- Трудовой стаж. Здесь всё понятно без объяснений: чем выше стаж на последнем месте работы, тем лучше. Немаловажное значение также имеет сфера деятельности заёмщика, его квалификация и уровень заработной платы.
- Кредитная история. У каждого, кто когда-либо брал займы, есть кредитная история (КИ): она отражает информацию о том, когда человек брал деньги, исправно ли вернул их и так далее. Людям с плохой КИ сложно взять кредит по понятным причинам. С пустой историей тоже могут быть трудности. Идеальный вариант — если заёмщик уже брал кредиты несколько раз и успешно возвращал.
Как избежать отказа в кредитовании
Если у вас есть банковская карта определённого банка и вы являетесь его верным клиентом, это ещё не значит, что вам наверняка выдадут финансовый займ. Мы не можем гарантировать, что вы избежите отказа, но готовы подсказать, как увеличить шансы на одобрение. Вот несколько простых рекомендаций:
- если подаёте заявку через интернет, не допускайте ошибок: на первичном этапе её может оценивать компьютер, поэтому даже малейшая опечатка нежелательна;
- убедитесь в погашении предыдущего кредита, прежде чем брать новый (если только вы не берёте займ с целью рефинансирования);
- указывайте достоверные сведения: вся информация будет тщательно проверена, а если вас уличат во вранье, то наверняка пришлют отказ.
И конечно, решение банка будет зависеть ещё от того, на какую сумму вы претендуете. Если вы не уверены в своих силах, лучше для начала попробуйте оформить небольшой займ на короткий срок.