Кредиты до зарплаты могут затянуть вас в долговую ловушку. Вы уже в ловушке, если взяли сумму один раз, другой, потом попросили отсрочку или взяли третий кредит, чтобы погасить второй.
Рассмотрим несколько стратегий, как предотвратить новое возникновение этой проблемы.
Альтернативные кредиторы
Банк, куда вы уже боитесь показываться, - не единственный финансовый источник. Деньги в долг дают кредитные союзы, небольшие коммерческие банки, ломбарды, кооперативы, микрофинансовые организации, магазины, работодатели, частные онлайн-кредиторы.
Некоторые готовы обслуживать граждан даже с плохой кредитной историей. Но помните, что всякий раз, когда вы ищете, где бы перехватить денег, вы рискуете попасть в лапы хищных, нечистых на руку кредиторов, которые вас разорят.
Консолидация долга
Вместо того чтобы оформлять новый кредит до получки, объедините все ваши кредиты в один, на тот срок и с тем платежом, который вам под силу, и начинайте его погашать.
Если денег не хватает, возьмите снова в долг, но ровно ту сумму, чтобы погасить старую задолженность. Ваша перспективная задача – освободиться от кредитов.
Поручители
Если у вас есть друзья, которые готовы стать вашими поручителями или вместо вас подать заявку на кредит для вас, попросите их помочь вам. Этот человек будет гарантировать банку, что вы начнете вести себя хорошо.
Но если вы внесете платеж не в полном размере или не в срок, вы потеряете друзей, а банк подаст в суд и на них, и на вас.
Свободные деньги
Если у вас появились свободные деньги, а кредит не погашен, не тратьте их, потому что для вас сейчас важнее всего – вернуть деньги банку. Действуйте быстро, не откладывайте на следующий день.
Перенос срока
Если наступают тяжелые времена, и вы не в силах погасить ссуды до зарплаты, свяжитесь с вашим кредитором и расспросите о возможностях рассрочки или отсрочки платежа.
Некоторые кредиторы лояльны к заемщикам и сами предлагают варианты решения проблем.
Ревизия доходов и расходов
У вас единственный вариант избавиться от долгов – иметь больше денег. Есть только два способа сделать это: зарабатывать больше дохода или сократить расходы. И то, и другое сделать нелегко, но оба способа эффективны.
Увеличение дохода
По возможности найдите дополнительную работу. Вам не нужна постоянная работа, поэтому не перебирайте варианты, не крутите носом. Вам нужна любая работа, чтобы избавиться от существующей задолженности.
Работать больше придется, даже если зарплата вас не устраивает, данный труд – неприятен. Вам просто нужны деньги, чтобы справиться с нарастающим долгом.
Продажа вещей
Вы также можете получить дополнительные деньги, продав имущество. Как и дополнительная работа, это не весело, но лучше, чем погрязнуть в долгах.
Сокращение расходов
Если дополнительной работы нет, как и вещей, которые можно продать, сокращайте расходы. Экономьте до тех пор, пока вы не вернетесь к своим финансам.
Жесткая экономия вовсе не означает, что вам придется жить впроголодь. Откажитесь от готовой еды и дорогих развлечений, ненужного телевидения и интернета.
Подготовка к будущему
Как только вы встанете на ноги, вам надо сделать все, чтобы перестать жить на кредиты. Вы сможете сделать это, создав себе прочную финансовую основу.
Чрезвычайный фонд
Создайте аварийный фонд, чтобы у вас были наличные деньги, которые могут неожиданно понадобиться. Начните с того, что отложите несколько сотен рублей, увеличьте их до одной тысячи.
У вас в запасе должна быть сумма, на которую вы сможете прожить от трех до девяти месяцев.
Кредитная история
Если у вас очень плохая кредитная история, начните формировать ее заново, ведь в перспективе вам может понадобиться крупная заемная сумма, например, на покупку машины.
Для этого оформите небольшой кредит или возьмите кредитную карту. Тратьте немного, вовремя погашайте задолженность, и ваша история улучшится.
Ваше мышление
Ликвидация долгов не означает ликвидации проблемы. Если в вашей голове не изменилось ничего, вы вновь окажетесь в ловушке.
Стоит нанять финансового консультанта, психолога, кредитного юриста, чтобы они научили вас планировать личный бюджет и управлять деньгами.