Российская газета № 23 за неделю 5-11 февраля 2015 года публикует на странице 7 статью о пенсионной реформе. Читаю и не могу ПОНЯТЬ, в глазах двоится, чудится мне или это сон страшный… С каждой «реформой» пенсионного начисления все хуже и хуже: тяжелее понять, какова будет моя пенсия. Новая пенсионная формула состоит: А-фиксированная выплата, В- пенсионные баллы, С-стоимость пенсионного балла, d- возможная накопительная часть не для всех и по выбору. Из статьи понятно только одно: пенсия будет зависеть только от воли и желания государства, т.к. оно может установить: размер фиксированной выплаты(А), количество баллов- не знаю как начислены будут, и стоимость балла по своему усмотрению.. Весело живем, граждане!
Факты: 1. Дефицит ПФР РФ составляет ежегодно от 2,8 до 3 триллионов рублей!(добавляет государство)
2. Содержание ПФР РФ обходится в год в сумму не менее 100-200 миллиардов рублей (оценочно, данных не имеется нигде, только количество служащих- 120 тысяч! сотрудников).
3. Пенсии в России одни из самых маленьких для промышленно развитых стран, особенно с учетом падения рубля в настоящий момент(менее 200 долларов).
4. Система начисления пенсий не понятна никому, кроме сотрудников ПФР РФ.
5. ПФР РФ является посредником между деньгами пенсионных накоплений граждан и реальными вкладами этих денег в экономику страны(в те же банки).
Вывод простой: СРОЧНО требуется Реформа, но не ПФР РФ и их непонятных начислений, а комплекса пенсионных начислений!
РЕФОРМА!
Простите… извиняюсь сразу, я человек из массы, рассуждаю о высших сферах, но как говорят десантники: «кто кроме нас», у обычных людей свое видение ситуации, своя простота и потому, то же думаю о своем и не только будущем..
Пенсионный фонд Российской Федерации!
Не год и не два мы слышим разговоры о нестабильности пенсионного фонда, поскольку его доходы- от работающих не закрывают выплаты по существующим пенсиям, а ситуация будет еще хуже: количество пенсионеров увеличивается, пенсия растет, и денег нужно все больше и больше! Должен быть какой то выход?
Наша жизнь состоит в том, чтобы совершенствовать среду обитания, тем более социальную, свою, иначе зачем мы наделены Разумом?
В ходе данного анализа приходим к выводу: существование имеющейся структуры невозможно и бессмысленно; оптимальным будет следующее-ЛИКВИДАЦИЯ пенсионного фонда и СОЗДАНИЕ НАКОПИТЕЛЬНЫХ ПЕНСИОННЫХ СЧЕТОВ!
Из науки нам известно, что сначала ставится цель, в данном случае-реформа пенсионной системы, далее выявляются проблемы, возможности их решения, и потом идут Предложения, могущие быть радикальными.
Начнем с проблем..
Простой расчет.. Средняя зарплата по России в 2013 году- 30 тысяч рублей!(Госкомстат), но сюда входят нефтяники, олигархи менеджеры, поэтому для средних слоев населения округленно возьмем, что человек получает 20 тысяч рублей в месяц…
Зарплата у работника 20 000 рублей, из которых 13% -НДФЛ или 2600 в доход РФ:
30,2%- взносы в фонды ПФР, ФСС, ОМС, в сумме 6040 рублей, которые уплатит работодатель на вашу «БЕЛУЮ» зарплату.
Вопрос: какова ваша зарплата с точки зрения работодателя?
Ответ: 26040рублей, из которых на руки вы получите 17400 рублей! Разница в 8640рублей, т.епочти половина вашей чистой «белой» зарплаты!
Что мы имеем за эти деньги, которые за нас платит работодатель? Обещания Правительства об обеспеченной пенсии, индексации, бесплатной медицине, страховке от несчастных случаев. Не хочется касаться заявлений о «бесплатной» медицине, страховках- несчастных случаях, пронеси Вас Бог, возьмем только один показатель- главный, самый большой, отчисления в ПФР РФ- 22 % от вашей зарплаты. В сумме он составит 4400 рублей.
Средняя пенсия в России составила в 2013 году -10400 рублей! или 330 долларов. Теперь посчитаем: средний срок работы обычного человека-35 лет, с 25 до 60, следовательно, если абстрагироваться от инфляции, изменения условий жизни, мы за все годы перечислим в ПФР РФ сумму в размере-4400*12мес=52800*35лет=1848000!Средняя индексация пенсий государством за 3года составила около 10% в год- вполне приличная доходность, как считаете? До этого она была существенно меньше, но накопительная часть росла меньшими темпами-3-4% в год.
Размер пенсии, рассчитанный на сайте ПФР для зарплаты в 20 тысяч при стаже 35 лет получился равным 9504 рубля! Много или мало?
Представим, что мы сами положили деньги в банк под 8% годовых, отчисляя по 1 тысяче в месяц, не трогая их, и они пролежат у нас, накапливаясь, 35 лет. В итоге мы получим сумму в 2.067.802 рублей, если мы будем вкладывать по две тысячи получим-4.135.603, по три тысячи-6.203.405, по четыре- 8.271.207! Гигантская сумма- не правда ли? Возьмем среднее отчисление- 3тысячи, поскольку эта сумма все таки меньше наших отчислений в 4400 при зарплате в 20тысяч! Отчисляя всего по три тысячи под невысокий процент, мы накопим сумму, которая превысит стоимость нашей квартиры, снимая ежемесячно только проценты – те же 8, мы будем иметь доход - 41356 рублей!
Почему государство не платит нам такие пенсии? Первое: государство не начисляет проценты на страховую часть, а только на накопительную; второе: страховая часть идет не только на покрытие пенсий, но и на содержание огромного аппарата служащих ПФР- 120 тысяч человек!; третье: государственные вложения пенсионных средств имеют более низкую доходность от 4 до 6 процентов;
Что мы видим при анализе данных ПФР в 2012 году? (взяты из официального отчета)
Доходы
Расходы
5,89 трл рублей
5,45 трл рублей (профицит-439 млр!)
Численность специалистов:120 тысяч человек!
Поступления из федерального бюджет- 2,8 трл.рублей
Численность пенсионеров в 2012 году- 40 миллионов 573 тысячи человек
Прогноз численности пенсионеров на 2015 год- 42-43 миллиона человек
Планируемые реформы:-Увеличение пенсионного возраста, новая система расчетов пенсий, с 2015 года, нестабильность фонда в связи с высоким ростом расходов
В 2013 году прогнозы из
«Федеральный закон от 03.12.2012 N 218-ФЗ "О бюджете Пенсионного фонда Российской Федерации на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов»
Прогнозные доходы в 2013 году-6,289трл руб.
Прогнозные расходы в 2013 году-6трл. рублей
Рост доходов в %- 6,6
Рост расходов в %- 10
Поступления из федерального бюджет в 2013 году- 3трл.рублей (рост 7,1%)
P.S. А куда расходуют профицит бюджета ПФР, в годовом отчете ни слова об этом?
Как мы видим расходы по росту опережают доходы на 3,3%, поступления из федерального бюджета увеличатся на 7%, имея тенденцию к дальнейшему увеличению; получается: Чем дальше, тем хуже..
Резюме: какие проблемы мы нашли при исследовании ПФР РФ?
1. Отсутствие четкости и последовательности при начислении пенсий, размытый механизм начисления.
2. Низкие процентные ставки прироста пенсий при начислении процентов только на накопительную часть.
3. Необходимость содержания огромного аппарата-120 тысяч человек, только на зарплату сотрудников тратится 43 миллиарда в год, дополнительно административные, управленческие расходы- не менее 70, итого 110-120 миллиардов из наших пенсионных денег, которые составляют примерно 4-5% от наших перечислений в ПФР.Кстати, почему отсутствует в отчете ПФР четкая сумма средних зарплат работников, это не ФСБ!; и общая сумма всех расходов- административно-управленческих?, она что еще выше, чем я указал?
4. Транши Правительства в ПФР составляют почти половину расходов пенсионного фонда- в 2012 году 2,8 трл. рублей, и имеют тенденцию к увеличению с ростом числа пенсионеров.
5. Сложности с выведением пенсий для лиц, имеющих одновременно И.П., работу основную и по совместительству.
6. Сложности с механизмом контроля работников «своих» отчислений в ПФР работодателем. Сейчас работник, не обращаясь самостоятельно в ПФР, может узнать о состоянии пенсионных отчислений только через письмо ПФР один РАЗ в ГОД!...
Суть предложения по реформе пенсионной системы: Каждый гражданин открывает от 20 до 40 лет свой Накопительный Пенсионный счет в любом из 10 банков, утвержденного Правительством Списка Надежности; данный счет подлежит обязательному страхованию на полную сумму; отчисления в него делает работодатель, гражданин имеет право самостоятельно пополнять его; НПС подлежит обязательной индексации в рамках официальной инфляции согласно темпам роста (в нормально развивающейся экономике); после достижения пенсионного возраста накопленная сумма становится его полной собственностью с ограничением по снятию- не более 50 % в первый год( снятия больших сумм могут привести к росту инфляции) и по 10 % от основной суммы в течении 10 лет. Государству придется тратиться только на идексацию инфляции, к примеру за 2014 год, в размере 11,4%, на 3 триллиона рублей начислений граждан всего 340 миллиардов рублей, а не 2,8 триллиона как при существованию ПФР РФ,
Есть в данном предложении и дополнительные бонусы: каждый гражданин будет иметь к пенсии, минимум, сумму в 6 миллионов 200 тысяч, потратить которую мы можем по своему усмотрению- завещать, купить что-либо, просто жить на проценты, которые дают несравненно больший доход в сравнении с нынешней пенсией.
Проблемы и задачи, требующие решения при реализации Реформы:
1.Постепенно ликвидировать ПФР, переложив его функции на налоговую инспекцию.
2. Ввести систему перечислений в 5% от любой суммы начисляемой зарплаты, но для основного места не менее 1 тысячи в месяц, независимо от суммы зарплаты, для зарплат от 10 до 20 тысяч- 2 тысячи, 20-30 тысяч-3 тысячи, 30-50 тысяч- 4 тысячи, выше на усмотрение работодателя, но не менее 5 тысяч.
3. Сформировать выбор надежных банков, 10 единиц, в любом из которых человек может открыть свой личный Накопительный Пенсионный Счет-НПС. Гарантировать вклады системой страхования и индексации. Варианты вложения денег НПС могут быть любыми.
4. Предусмотреть штрафные санкции за не перечисление денег на НПС в размере 100% от выплаченных сумм зарплаты.
5. В течении 5 лет постепенно перейти на новую систему начислений, решая проблемы:
-гражданам какого возраста надо переходить на данную систему?(мое предложение: с 20 до 40 лет уже должны перейти на новую систему)
-что делать с выпадающими доходами при отказе от выплат страховой части пенсии?(банки из десятки первоначально могут давать кредит из денег НПС государству под невысокий процент-10-11)
-как поступить с неработающими: инвалидами, кормящими матерями?(государство может отдельно начислять им деньги на НПС)
-другие функции ПФР: материнский капитал.
Плюсы от Реформы:
-Деньги от НПС вкладываются в реальный сектор экономики, увеличивая норму сбережения;
-Увеличивается оборотный капитал банков на огромную сумму: от 2 до 3 триллионов рублей в год дополнительные поступления;
-Появляется прозрачность поступлений на НПС, счет то личный!, нельзя только снимать;
-Снимается нагрузка с бюджета в размере почти 3 триллиона;
-Высвобождается для реального сектора около 100 тысяч работников, примерно 20 тысяч перейдут в Налоговую инспекцию, которая займется, дополнительно, проверкой отчислений на НПС;
-У граждан появится уверенность в будущей пенсии, возможность четкого планирования- есть четкое понимание накопленной суммы и уверенности!