Как защитить деньги от обесценивания в условиях растущей инфляции, ведь все твердят, что депозиты – проигрышный вариант?
Начнём с того, что депозиты для «подушки безопасности» – не проигрышный вариант. Я так не считаю. Если хранить наличными – проиграете. На депозите – не факт.
Как инфляция обесценивает финансовый резерв
Росстат утверждает, что в 2018 году инфляция в России была 4,3%. Как они это считают и стоит ли им верить – тема отдельной статьи. Главное, что вам стоит знать – потребительская корзина Росстата и ваша – разные корзины. У них своя инфляция, у вас – своя.
Представим семейную пару с затратами 40000 ₽ в месяц. Они финансово грамотны и в начале 2018 года подготовили финансовый резерв из расчёта на 6 месяцев – 240000 ₽. Положили деньги на карту Сбербанка, где проценты на остаток не начисляются.
За год, к январю 2019 потребительская корзина по Росстату подорожала на 4,3%. Если у пары такая же корзина, то теперь затраты выросли с 40000₽ до 41720 ₽.
Не забываем, что семья – финансово грамотная. Чтобы не потерять покупательную способность резерва, стоит увеличить запасы с 240000 ₽ до 250320 ₽ (пополнить на 10320 ₽).
Возвращаемся в реальный мир и вспоминаем, что у обычной семьи потребительская корзина отличается от той, что у Росстата. Чтобы посчитать свою – придётся учитывать расходы по всем категориям в течение года и сравнивать их.
Как защитить деньги от инфляции
Предлагаю три варианта: депозит, накопительный счёт, карта с процентом на остаток. Доходность по ним превышает инфляцию по Росстату.
К примеру, я пользуюсь картой Тинькофф Black. Подушку безопасности сперва хранил на расчётном счёте с 6% годовых. Затем перевёл на накопительный с 5,5% - менее выгодный вариант, но перевёл из-за психологии (когда много денег на карте – находишь на что их потратить). Затем открыл депозит и ежемесячно его пополняю. Доходность по рублёвому депозиту – 6,5%.
Если бы семья из примера держала финансовый резерв на депозите с доходностью 6,5% годовых и ежемесячной выплатой процентов на вклад, то к январю 2019 года из 240000 ₽ стало бы 256073 ₽. Больше, чем нужно, чтобы защититься от инфляции. Выбрали бы депозит с большим процентом, получили бы ещё большею
Но держите в голове факт, что депозиты не так удобны, как обычная карта с процентом на остаток или накопительные счета. Многие из них нельзя пополнять, а досрочный вывод карается потерей процентов.
Резюмирую
Если держать деньги под матрасом – проиграете тем, кто будет хранить их на карте с процентом на остаток, накопительном счёте или депозите в банке.
Эти инструменты защищают ваши деньги от официальной инфляции, но могут не спасти от личной инфляции. Учитывайте расходы и принимайте решение исходя из анализа.
Подписывайтесь на канал 📌
Ставьте лайк 👍
Напишите комментарий 📝