Если в вашей компании имеется 2 или 3 банка для обработки платежей,то нам нужно немного изменить методику, чтобы мы могли эффективно контролировать все банковские счета и в то же время получать дополнительный доход, аккуратно инвестируя средства в краткосрочной перспективе.
Предположим, что у вашей компании есть 3 банковских счета, и мы называем его «Банк А», «Банк В» и «Банк С».
В качестве основного банка мы должны выбрать один банк, в котором вы объедините все свои денежные средства.
Предположим, что нашим основным банком является Банк B. Это означает, что все ваши основные средства должны быть депонированы на этот банковский счет.
Ваши основные платежи, которые включают в себя большие суммы, такие как субподрядчики и заработная плата, также должны быть с этого денежного счета.
Любой подготовленный платеж, который является небольшим по сумме, но процент возвращения которого является высоким (например, оплата счетов за коммунальные услуги, возмещение мелких сумм наличными, претензии персонала и другие платежи), должны быть подготовлены с использованием Банка А.
Мы будем депонировать входящие чеки в Банк А с большим или меньшим количеством чеков, подготовленных таким образом, чтобы остаток на счете в банке А всегда был на идеальном балансе.
Если у нас есть конкретная схема оплаты за месяц, например, мы платим только за наших поставщиков и мастерские каждое 25 число месяца, то тогда мы используем Банк C для оплаты чека.
Здесь мы используем технику ZBA, которая расшифровывается как "Техника нулевых балансовых счетов".
Когда мы будем переводить средства только со своего пула денежные средства, которые являются банком B, в банк C только один раз в месяц.
Значит в Банке C нет дополнительных денежных средств, а это означает, что у нас есть все дополнительные денежные средства в Банке B для наших краткосрочных инвестиционных целей.
Все предложенные выше методы выглядят сложными, но дело в том, что благодаря этому нам удается быстрее и точнее подготовить ежедневную денежную позицию, не тратя время на определение серийного номера для каждой категории, если мы используем только один банк.
В приведенном выше примере вы заметите, что банк A предназначен для оплаты счетов, претензий персонала и других платежей. Это означает, что вам нужно только идентифицировать 3 серии серийных номеров чеков для платежей, используя Банк A.
В Банке B есть только 2 платежа, которые являются субподрядчиками и зарплатой, в то время как Банк C предназначен для поставщиков и оплаты мастерских.
Вторая причина для этого состоит в том, чтобы избежать простоя в банке А и банке С, которые не получают процентный доход. Все наши доходы были объединены в Банке В, где мы можем разместить краткосрочные инвестиционные размещения с сроком от одной ночи до одной недели.
Чтобы достичь баланса нашего банка на конкретный день мы просто делаем расчет, используя простую арифметику: Начальный баланс + Входящие чеки - Платеж выполнен = Закрытый баланс.
Размещая столбцы всех банков рядом друг с другом, мы получаем итоговое сальдо при суммировании сальдо банков A, B и C. Это то, что я называю приборной панелью, где мы можем увидеть весь наш банковский счет одним взглядом.