Пролонгировать в банковской и финансовой практике можно многие виды договоров.
Но наиболее актуальный для большинства граждан вопрос - условия и правила продления банковских депозитов.
Пролонгация вклада выполняется на основании положений договора, подписанного банком и клиентом, она подчиняется специальным нормативным актам.
Что такое пролонгация вклада?
Каждый банковский вклад имеет определенный срок действия.
Ограничение действия депозитного договора дает возможность с течением времени изменять изначально установленные условия под влияние внешних и внутренних экономических факторов. В числе таких факторов – средняя банковская ставка по депозитам, курсовые изменения и другие экономические критерии.
Пролонгация вклада обычно выполняется на основании нескольких общих и неизменных правил:
- срок вклада при его продлении не меняется по отношению к первоначальному;
- процентная ставка определяется действующими на момент продления показателями. Даже если первоначальный вклад был оформлен с более высокой ставкой, во внимание принимается показатель, актуальный на данный момент;
- сумма вклада может равняться той, которая была указана в первоначальном договоре, но может и увеличиться на общую сумму начисленных процентов;
- продление может повторяться неограниченное количество раз, пока вкладчик не отменит это действие.
Другие условия пролонгации вклада не меняются, если только клиент банка не принимает соответствующее решение.
В подобных случаях изначальный договор придется расторгнуть, составив вместо него новый.
Виды пролонгирования вкладов
Видов пролонгации существует всего два – автоматическая и неавтоматическая.
Первый тип превалирует в общей массе депозитных договоров. Именно его прописывают отдельным пунктом в договоре.
Неавтоматическая пролонгация встречается значительно реже. Она предусматривает, что клиент после окончания действия депозитного договора заявляет о своем желании продлить его действие либо забрать свои средства.
На что обратить внимание?
Автоматическое продление в большинстве случаев очень удобно для вкладчика.
Во-первых, клиенту не нужно лично приходить в отделение банка, чтобы перезаключить договор. Автоматический перезапуск договора избавляет еще и от риска пропустить сроки снятия депозита и потерять часть процентных начислений.
Но свои подводные камни присутствуют и здесь. Например, на момент пролонгации процентная ставка может существенно упасть. А так как договор продлевается на основании действующей ставки, клиент может потерять большую сумму на невыгодных процентах. В подобных случаях существует вариант досрочного расторжения пролонгированного договора. Но, опять же, не избежать денежных потерь, поскольку начисленные к этому моменту проценты будут аннулированы. Зная и учитывая эти особенности, следует тщательно следить за сроком продления депозитного договора и держать в поле зрении изменения ставок, чтобы принять верное решение о судьбе своих средств.
Если условия, которые банк предлагает к моменту окончания договора депозита, не устраивают, можно воспользоваться такой опцией, как отказ. Но важно не пропустить срок, который начинается сразу после завершения действия договора, и явиться в отделение банка с персональными документами и договором.
Таким образом, пролонгация договора вклада – необязательное условие, которое тем не менее входит в условия большинства договоров. Эта возможность выполняется по умолчанию, если клиент не решит официально отказаться от продления.