Министр финансов РФ Антон Силуанов недавно высказался по поводу жизни россиян в кредит. По мнению чиновника это абсолютно нормальная ситуация, иметь несколько кредитов и ипотеку. У министра финансов видимо всплывают в воображении счастливые лица людей из рекламы банковских кредитных карт.
Мне не совсем понятно, почему Силуанов упускает из виду то, что дополнительные кредиты у ипотечников появляются из-за невозможности обслуживания самого дешевого кредита. Ставки по ипотеке традиционно ниже чем по потребительским кредитам.
Соответственно выхода из подобной ситуации у людей нет. Потеря квартиры, купленной в ипотеку - гарантированная порча кредитной истории. А это полностью перечеркивает возможность покупки жилья в ипотеку в будущем. Поэтому потребительский кредит рассматривается как временное решение по выходу из сложной ситуации.
Но время идет, доходы населения не растут. Растут расходы не только на продукты питания и импортные товары, но и сюрпрайз, сюрпрайз - налоги. Эта гремучая смесь приводит к росту просроченной задолженности за коммунальные платежи. И часть взятых потребительских кредитов были пущены на погашение коммунальной задолженности. Почему я так думаю?
Если мы посмотрим цены на товары длительного пользования, то рост цен на них явно уступает темпам потребительского кредитования. Это легко проверить. Значит и потребительские кредиты берутся на текущее потребление. Однако ритейлеры в РФ не показывают такого роста. Значит, часть денег идет на покрытие уже имеющихся обязательств. Среди которых львиная часть приходится на коммунальные и кредитные платежи. Плохо и то и другое.
И хочу сказать от себя - так жить в кредит ненормально. Нет, это называется кризис. Он уже стоит на пороге. Вслед за всплеском потребительского кредитования неизбежно идет снижение потребления. Оно будет продолжаться не менее двух лет. Будет расти безработица. Иначе просто не бывает, как бы нам не говорил Силуанов. В этой ситуации он в корне не прав.
Единственный способ в этой ситуации избежать резкого спада в экономике - поддержать потребительский спрос более дешевыми кредитами. Чтобы домохозяйства имели возможность перекредитоваться под более низкий процент. Значит ЦБ нужно снижать ставку. Кто бы и как не костерил Набиуллину, но она уже анонсировала скорый возврат к снижению ключевой ставки.
Но Силуанов со своими повышениями налоговых сборов повышает инфляционные ожидания населения. Это разгоняет инфляцию и связывает руки ЦБ. Поэтому либо сейчас Силуанов меняет курс и больше не повышает налоговые сборы. Либо мы увидим жесточайшую рецессию в экономике.
Спасибо что читали до конца, подписывайтесь!
