Моя подруга – женщина, давно перешагнувшая 30-летний рубеж, достаточно активная, современная, в курсе всего происходящего. Недавно она впервые собралась оформить шенгенскую визу на длительный срок и обратилась в агентство, чтобы ей помогли собрать и направить необходимые документы в посольство в Москве. Менеджер по туризму кроме всего прочего посоветовала проверить свою кредитную историю, «чтобы наверняка». На что моя подруга не без достоинства заявила, что не обращалась в финансовые организации за займом. Менеджер слегка удивилась, но не растерялась и предложила срочно взять кредит наличными, хотя бы небольшую сумму, чтобы открыть кредитную историю. Или оформить в магазине товар в рассрочку. Моя подруга гордилась тем, что у нее нет, как она считает, «долгов», и была удивлена, что это сегодня сильно влияет на нашу жизнь.
А это действительно так. Хорошая кредитная история является важным фактором при попытке получить ссуду, оказывает влияние на процентную ставку по займу, выступает гарантом надежности для работодателя при трудоустройстве, а также при попытке выехать за рубеж.
Мама моей подруги – активный противник кредитов. Одно это слово вызывает у нее неприятие и страх. Она не понимает, как можно взять 50 тысяч рублей, а отдать 56?! Это ж ведь какая переплата – 6 тысяч за год! Она впала в панику, узнав о намерении дочери последовать совету менеджера по туризму и взять кредит. И ведь зачем?! Ладно бы была необходимость – от этого зависела жизнь или сложилась другая трудная ситуация. А тут ради какой?то кредитной истории, зачем она вообще нужна?!
С января 2019 года проверить свою историю займов и кредитов можно бесплатно два раза за год. Если она понадобится чаще, за отчет придется заплатить. Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны данные паспорта и СНИЛС. После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, где хранится кредитная история.
Условно кредитные истории можно разделить на три вида. «Нулевая» означает, что человек ни разу не брал кредит в банке. Соответственно в отчете нет записей, поэтому потенциальные кредиторы не смогут определить степень надежности заемщика и чаще всего воспринимают нулевой рейтинг как отрицательный. Если человек никогда не обращался за займом, но планирует оформить свой первый кредит, банк может отказать ему в этом.
«Положительная» кредитная история означает, что заемщик зарекомендовал себя как ответственный плательщик, он уже брал кредит и возвратил все в срок и в полном объеме. А вот «отрицательная» свидетельствует о проблемах с платежеспособностью заемщика: просрочки платежей, начисленные штрафы и другие финансовые трудности в отношениях с банком.