В перечне предложений многих банков можно встретить программы, по которым предусмотрена реструктуризация долга по кредиту.
Что это за предложение и в чем состоит его выгода?
В идеале, реструктуризация кредита (перекредитование) – это способ облегчить финансовое бремя, которое создает кредит на бюджет заемщика.
Воспользоваться программой банки предлагают тем клиентам, у которых изменились жизненные обстоятельства или финансовые возможности, как в сторону снижения, так и улучшения.
Реструктуризация долга предполагает заключение нового письменного соглашения между сторонами и разработку новой схемы погашения кредитных обязательств.
Порядок проведения рефинансирования
Появление проблемных ситуаций, способных провоцировать сложности с выплатой по кредитным обязательствам, требуют оповещения кредитора.
Не следует ждать накопления задолженности. Отношения с банком легче урегулировать на стадии отсутствия просрочек.
Кредитору самому выгодно подобрать способ предотвращения финансовых проблем, так как в этом будет залог возвращения выданной заемщику ссуды.
В качестве способа облегчения финансовой нагрузки банки могут предлагать клиентам разные варианты оптимизации выплаты задолженности. Среди наиболее популярных схем, по которым проводится реструктуризация кредита и в ВТБ, и в Сбербанке, можно выделить:
• увеличение периода использования кредита;
• изменение валюты кредита с долларов и евро на рубли или же наоборот;
• уменьшение платежей за счет «кредитных каникул».
Реструктуризация в Сбербанке, как и во многих других крупных кредитно-финансовых учреждениях, распространяется на собственные программы кредитования, а также ссуды других банков.
Часто клиенты обращаются за перекредитованием автокредитов, потребительских займов, долгов по кредитным картам. Не становятся исключением и ипотечные кредиты, выплаты по которым бывают максимально обременительными и долгими.
Список документов для оформления реструктуризации
Решение банка о предоставлении клиенту права на реструктуризацию долга выносится только на основании изучения документов заемщика.
В их обязательный перечень обязательный входят:
1. Заявление заемщика, составленное по установленной форме.
2. Паспорт и копии всех его страниц.
3. Трудовая книжка и копии ее страниц.
4. Документ, подтверждающий изменение финансового положения или невозможность осуществлять платежи в прежнем объеме: справка о постановке на учет в службу занятости, справка о размере пособия, справка из лечебного учреждения и т.д.
5. Справка о сумме задолженности и сроке ее погашения.
6. Копия действующего кредитного договора.
Комиссия проводит оценку данных и определяет доступный способ оптимизации расходов.
Преимущества и недостатки оформления реструктуризации кредита
Услуга реструктуризации кредитного займа имеет неоспоримые плюсы для заемщика, так как помогает ему справиться с долгом перед банком без возникновения неприятных последствий, дополнительных штрафных санкций и судебных разбирательств.
В рамках ее проведения клиент имеет возможность:
• объединить несколько действующих кредитов в один;
• снизить размера ежемесячного платежа;
• уменьшить переплату за счет более выгодной ставки (в Сбербанке рефинансирование проводится по ставке 11-13.5%);
• получить дополнительные свободные средства.
Метод урегулирования проблемы выбирается для каждого клиента в индивидуальном порядке, так как кредитором проводится предварительное изучение документов клиента и оценивается его текущее финансовое положение.
Но с другой стороны, смягчение условий кредитования лишает заемщика стимула к скорейшему выполнению кредитных обязательств.
Кроме этого, в некоторых случаях изменение кредитных условий может спровоцировать увеличение суммы переплаты как, например, при увеличении срока кредита.
В отношении «кредитных каникул» существуют определенный подвох, так как банк предлагает клиенту возможность не выплачивать только тело кредита, процентные платежи при этом не отменяются.
Понравилась статья?
Ставьте палец вверх👍 Делитесь с друзьями💌 и подписывайтесь на наш канал😉
Спасибо за внимание!