Как возвращать кредиты

Самый насущный вопрос для тех, кто попал в кредитные сети и тех, кто туда собрался.

Категории долгов

Во-первых, следует отметить какие категории долгов, кредитов существуют:

* Кредиты в Микрофинансовых организациях.

* Кредитные карты.

* Потребительские кредиты. Автокредиты. Ипотеки.

* Долги коллегам по работе, друзьям, родственникам.

Ситуации с долгами

Рассмотрим две ситуации:

1) Доходы - Расходы - Долги > 0, то есть когда вам ещё хватает денег на погашение, но вы хотите сделать это быстрее.

2) Доходы - Расходы - Долги < 0, когда вам не хватает денег на погашение.

В ситуации 1 вы считаете, что у вас всё хорошо, вы рассчитываете быстро и досрочно всё погасить. Однако, здесь вы находитесь в финансовой опасности. При изменении вашего дохода, в некоторых случаях, резком изменении, вы рискуете попасть в ситуацию 2. Поэтому вам необходимо как можно скорее закрыть кредиты и долги и начать формирование запаса средств.

В ситуации 2 всё гораздо сложнее. Здесь уже необходимы комплексные меры как по кардинальному сокращению расходов, так и меры по увеличению доходов. Можете смело записывать в свои финансовые цели эти действия. Здесь начиная сокращать расходы помните о том, что некоторые расходы ведут к снижению доходов. Эти расходы нельзя сокращать.

Меры по возвращению кредитов

• Закрываем кредиты с большей процентной ставкой. Начинаем со срочных долгов, МФО, затем кредитные карты, затем потребительские и другие кредиты, несрочные долги.
• Рассчитываясь с кредитными картами можем зачислять весь доход на кредитку, а затем тратить с неё не превышая суммы: Зачисление + проценты по кредитке.
• Записываем каждый пункт расходов с момента получения дохода, до получения очередного дохода. Анализируем, определяем направления по сокращению, общаемся с близкими людьми с которыми вы делитесь вашим доходом.
• Ищем способы увеличения доходов. Смотрите Формулу Доходов.
• Определяем способы снижения расходов. Смотрите Формулу Расходов.
• Общаемся с кредиторами по уменьшению ежемесячного платежа по кредиту или долгу.
• Меньше тратим времени на ТВ, игры, развлечения, лежание на диване. Используем его для увеличения доходов или сокращения расходов.

Рефинансирование кредита

Это закрытие старого кредита и открытие нового кредита с "выгодными" условиями. Одно из условий банка: прошло не менее 6 месяцев с момента получения старого кредита. Как мы знаем, первое время после получения кредита мы платим в основном проценты по нему, а затем со временем увеличивается плата по основному долгу. На момент получения нового кредита большую часть процентов по старому кредиту вы уже выплатили и теперь вновь начнёте платить в основном проценты. К тому же смещается срок закрытия кредита. Плюс навязанные банком страховки. Краткосрочной целью рефинансирования может быть снижение ежемесячного платежа, однако, какой ценой вы это решите? Поэтому "выгода" в процентах может не быть выгодой в деньгах.

Если понравилось - не забудьте поставить лайк)