Сегодня изучением кредитных историй граждан занимаются не только банки, прежде чем выдать кредиты будущим заемщикам. По опросам знакомятся с кредитной историей соискателей около 15% работодателей: кто-то при найме работников только на определенные должности, а кто-то – при найме любых сотрудников. Так что кредитная история становится все более важным документом.
Что такое кредитная история
Если вы когда-либо в жизни брали кредит или заем (выступали созаемщиком или поручителем), значит, на вас тоже была заведена кредитная история. В ней указываются ваши ФИО, паспортные данные, адрес постоянной регистрации и т.д., а также сведения о самом кредите: сумма, срок кредитования, даты фактического внесения платежей, дата погашения и т.д. (ст.4 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Это юридическое лицо, которое отвечает за формирование, обработку и хранение кредитных историй, а также предоставляет кредитные отчеты. По данным на май 2019 года таких бюро в РФ всего 13. Реестр БКИ можно найти на сайте ЦБ. Они расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Тюмени и некоторых других городах.
Организации, предоставляющие займы, кредиты, обязаны передавать сведения о заемщиках и поручителях хотя бы в одно бюро. Организация сама выбирает, с каким бюро сотрудничать и заключает с ним договор об оказании информационных услуг. Поэтому если вы брали кредиты в разных банках, которые работают с разными БКИ, то ваша кредитная история по частям будет храниться в разных бюро.
Сведения в БКИ хранятся в течение 10 лет с даты, когда в кредитной истории последний раз менялась информация. В общем случае – это будет 10 лет со дня погашения кредита.
Как узнать в каком БКИ ваша история
Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, тогда все просто. В разделе «Услуги» выбираете «Налоги и финансы», затем «Сведения о бюро кредитных историй». Через какое-то время вы получите сведения о БКИ, в которых хранятся данные о взятых вами когда-либо кредитах и займах. Будет указан регистрационный номер бюро, наименование, адрес и телефон.
Также вы можете сделать запрос через сайт ЦБ в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. То есть ваш код, который вам должны были присвоить при кредитовании. Он представляет собой комбинацию цифр и/или букв. Иногда такой код можно найти в тексте договора кредита или займа. Если его нет, то можно обратиться в организацию, где вы брали кредит или заем. БКИ и некоторые банки также предоставляют услугу по формированию такого кода. Но уже за деньги.
Помимо этого, сегодня есть множество организаций-посредников, которые за символическую плату готовы предоставить вам список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
Как сделать запрос в БКИ о предоставлении кредитного отчета
Чтобы ознакомиться со своей кредитной историей, вы можете, например, явиться в офис БКИ лично и написать там заявление по определенной форме. Но это если БКИ расположено в вашем же городе. А если БКИ, в котором хранится ваша история, находится где-то далеко, то абсолютно удобного способа, чтобы получить от него кредитный отчет, нет.
Судите сами. Вы можете (ч.6.1 ст.6 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ):
- отправить запрос в бюро по почте. В этом случае ваша подпись должна быть заверена нотариусом. Форма запроса, как правило, есть на сайте вашего БКИ;
- направить в бюро телеграмму с запросом. Она будет заверена оператором связи;
- подать запрос в БКИ по электронной почте, если у вас есть усиленная электронная подпись.
И как вы понимаете, во всех случаях, кроме последнего, вам понадобится паспорт.