Статья написана благодаря одному из самых частных обращений: "Вот, ты путешествуешь/покупаешь/учишься. Это так дорого. Мы тоже хотим. Но у нас нет денег".
Если я разрешу вам посчитать мои деньги, вы заметите, что у меня их не больше, чем у вас. А может и меньше. Куда тогда уходят ваши деньги? Скорее всего вы совершаете 5 распространенных ошибок финансового планирования.
Финансовое планирование, для тех, кто пока не в теме, это ваша денежная стратегия не на уровне слов. А на уровне цифр. Реальное понимание не только насколько вы ходите вырасти в доходах, но и из чего они будут складываться. Как это сделать? Ответ в конце статьи.
Ошибка # 1: Переоценивать себя
Не претендую на вашу самооценку. Просто говорю честно. Чтобы покупать по-крупному, нужно по-крупному зарабатывать. Однако в реальной жизни очень сложно перейти с 30 тысяч даже до 100 тысяч. Особенно, если нет финансового плана. Потом оказывается, что и на 100 тысяч тоже ничего нельзя купить.
Но, не спешите увольняться, читайте следующие пункты. Они вам помогут понять, что делать дальше.
Ошибка # 2: Неправильно отвечать на вопрос "Сколько я зарабатываю?"
О, это мой любимый пункт! Один раз неверно ответила на этот вопрос перед крупной покупкой и попала в такую финансовую турбулентность, что теперь точно знаю, что именно нельзя.
Варианты неправильных ответов на вопрос "Сколько я зарабатываю":
1. 40 000 рублей. Неверно. Если вычтем налоги, то будет 34 800.
2. 34 800. Неверно. Помните, что вы получаете зарплату дважды в месяц? И эта сумма делится на две половины. Так что если вам предстоит крупная трата, этот пункт точно стоит учесть.
3. 17 400. Тоже неверно. Не забыли вычесть постоянные расходы на коммуналку, дорогу, еду и остальное (что не поддается подсчетам)?
Итого: за 15 дней вы зарабатываете - от 6 до 8 тысяч рублей. Вот на эту сумму можно реально покупать. Или ее откладывать.
Ошибка # 3: Считать зарплату в месяц, а не в год
Давайте проверим вариант с покупкой автомобиля в кредит. Бентли сразу не берем. Выберем вариант попроще.
Дано:
Автомобиль за 1 500 000 рублей
Зарплата: 34 800 в месяц
Вроде все нормально сходится. Можно брать кредит.
По факту, если мы посчитаем ваш годовой доход без вычета всех издержек, получится 417 600 рублей. Что даже не равно 1/3 стоимости автомобиля. Плюсуем сюда проценты по кредиту, обслуживание авто и новые расходы на бензин. Итого, сумма выплат увеличится еще почти на 500 000 рублей.
Сухой остаток: 2 000 000 на 60 месяцев
Расход на автомобиль в год: 399 996 рублей. Что превышает ваши финансовые возможности. И добро пожаловать в турбулентность!
Ошибка # 4: Отсутствие четкой финансовой цели
Если вы не планируете свой доход хотя бы в начале месяца, то этот пункт для вас. Потому что вы не управляете своей зарплатой. Это она управляет вами и вашей жизнью.
Вы уже по факту решаете, что будете покупать, на те деньги, которые уже пришли на карту. В этот момент уже ничего нельзя изменить. А значит роста возможностей снова не будет. Итак каждый месяц.
Ошибка # 5: Тратить все до копейки и не считать
Деньги любят счет. Однажды я посчитала расходы на месяц и увидела, что потратила на еду в кафе и ресторанах 20 тысяч рублей. Это было несколько мелких платежей. Могу себе позволить. НО эта сумма равна 25 урокам английского. Его я позволить себе в этом месяце теперь не смогу.
Поэтому я стараюсь держать несколько счетов. Куда я перевожу сразу же часть денег на долгосрочные цели. А вот все, что остается на карте, так и быть, можно потратить в свое удовольствие.
Финансовые планы - это не только для бизнеса
Это продвинутый уровень. Сюда добираются те, кто осознал предыдущие пункты и решил что нужно что-то менять в своих отношениях с деньгами. Потому что, сколько бы вы ни зарабатывали, без финансового планирования, вы не сможете реализовать даже часть своих желаний. Люди ради ответа на этот вопрос, целую науку придумали - "Экономика", называется.
Краткий ликбез по финпланированию для домашнего использования.
1. Фиксируем факт. Считаем все свои доходы в год (уже за вычетом налогов). Например: 500 000 рублей
2. Описываем все свои активы. Все, что у вас есть и с чего можно получить доход, если продать или использовать. Например: фотокамера, портсигар заграничный. Все это на сумму: 200 000 рублей. Посмотрим, сколько у нас денег застряло в безналичном виде. И мы не такие уж и бедные!
3. Считаем все свои долги: кредит, коммуналка, расписка другу Васе и тд. Сумма долгов: 300 000 рублей. Кажется, пора остановиться.
4. Выписываем все свои хотелки в год и их стоимость: путешествие (200 000), машина в кредит (330 000), карманные расходы (200 000).
Сумма хотелок: 730 000
5. Сводим дебит и кредит:
Активов: 700 000
Долгов: 300 000
Остаток: 400 000
На руках: 200 000
Хотелки: 730 000
Цель на год: 530 000 + для реализации своих желаний
6. Результат: в месяц нужно увеличить свой доход на 44 200 рублей
P.S. Все расчеты примерные и носят только ознакомительный характер.
Смогут ли вам так сразу поднять зарплату, чтобы удовлетворить ваши ожидания? Скорее всего нет. Поэтому придется занять проактивную позицию и поискать дополнительные источники дохода. Но об этом можно написать еще одну статью. Если хотите, то поставьте лайк. Либо нужно уменьшить свои хотелки.
В любом случае, как бы все не сложилось, четкое понимание вашего финансового плана дает вам возможность не загонять себя в финансовую яму, которой нет конца и края. И сильно повышает качество жизни. Планируйте правильно и наслаждайтесь Дзен.
Остались вопросы к автору? Пишете в комментарии или в социальных сетях или в ask по ссылке