Довольно часто, когда я рассказываю клиентам про возможности инвестиций unit-linked, сразу слышу ответ: ой, нет-нет, НСЖ нам не надо, там один обман! Но unit-linked - не накопительное или инвестиционное страхование. Это – ЗАРУБЕЖНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ в страховой оболочке.
Я уже писала о различиях между накопительными страховками НСЖ и ИСЖ, которые часто продают на отечественном рынке, и зарубежными инвестиционными страховками unit-linked, аналогов которых в России нет.
Но решила вкратце собрать все общие черты и различия по группе критериев.
Защита от банкротства страховой компании
Накопительное страхование: Отсутствует
Unit-linked: 100% по закону юрисдикции
Защита в случае смерти страхователя
Накопительное страхование: наследники получают освобождение от уплаты взносов или всю сумму страхования вне зависимости от того, сколько Страхователь (инвестор) успел внести
Unit-linked: В случае смерти Страхователя (инвестора) наследники получают 101% суммы, которую Страхователь (инвестор) уже успел внести
Отдельная плата за каждую рисковую составляющую
Накопительное страхование: Есть
Unit-linked: Нет, поскольку самой рисковой составляющей нет
Комиссии страховой компании
Накопительное страхование: Сложно высчитываемые
Unit-linked: Чётко прописаны в правилах
Минимальный платёж
Накопительное страхование: Не установлен, зависит от условий страхования
Unit-linked: От 100$ в месяц
Возможность досрочно снимать деньги
Накопительное страхование: Нет
Unit-linked: Есть после окончания начального периода (один-три года)
Возможность приостановить уплату взносов
Накопительное страхование: Нет
Unit-linked: Есть после окончания начального периода (один-три года)
Инвестирование накоплений
Накопительное страхование: Занимается исключительно страховая компания. Страхователь (инвестор) в этом не участвует.
Unit-linked: Занимается исключительно Страхователь (инвестор). Страховая компания в этом не участвует.
Доходность программы
Накопительное страхование: Минимальный гарантированный уровень + доход от инвестиционной деятельности страховой компании. В среднем ниже банковских депозитов в государственных банках
Unit-linked: Доход не гарантирован и зависит от выбранной страхователем (инвестором) стратегии инвестирования. В среднем значительно выше инфляции.
Выбор объектов инвестирования
Накопительное страхование: Страхователю (инвестору) не предоставляется
Unit-linked: Для программ с регулярными взносами – более 200 зарубежных взаимных фондов (аналог наших ПИФов)
Страновая диверсификация
Накопительное страхование: РФ
Unit-linked: Можно инвестировать в активы всех стран мира
Диверсификация по активам
Накопительное страхование: По сути, деньги вкладываются в один финансовый инструмент – накопительное страхование
Unit-linked: Широкая линейка активов, в которые можно инвестировать: акции, облигации, металлы, недвижимость и т.д.
Рисковая диверсификация
Накопительное страхование: Консервативный инструмент
Unit-linked: Будет зависеть от выбранной стратегии. Можно составить инвестиционный портфель с консервативной, умеренной или агрессивной степенью риска
Цель программы
Накопительное страхование: Сохранение + защита
Unit-linked: Накопление + приумножение
А что Вам больше подходит? Есть ли опыт инвестирования за рубеж?
Другие статьи по теме:
Unit-linked: инвестиционная страховка
Дефекты накопительных страховок
Видео на канале:
Структурная нота высоко рисковый актив?
Понравилась статья? Ставь лайк и делись в друзьями!
Подписывайся на канал, будет много интересного!
Ещё много интересных статей тут:
Если у Вас есть любые вопросы по темам личных финансов и инвестиций, можем обсудить их лично! Первая 30-минутная консультация - бесплатно!
ЗАПИСЬ