Богатство и бедность не всегда связаны с уровнем дохода. Часто люди имеют большой доход, но при этом перебиваются с копейки на копейку. И наоборот, бывает, что люди с не очень большой зарплатой умудряются совершать крупные покупки. Например, часто случается так, что люди, получившие большой выигрыш в лотерею, через несколько лет оказываются в полной нищете. Это связано с тем, что люди умеют или не умеют распоряжаться своими деньгами. Расскажем о том, как научить свой мозг правильно расходовать финансы.
Мозг и деньги
Наш мозг – сложная и не до конца изученная система. Когда мы принимаем то или иное решение, в нашей голове разворачивается целая война, идет борьба мотивов и не всегда побеждают рациональные. Исследователь финансового поведения людей Даниэль Канеман, лауреат Нобелевской премии, говорит, что наш мозг обычно использует две стратегии для обработки информации и принятия решения. Первая – быстрое мышление. В этом случае мозг принимает решение в обход критического, рационального мышления, опираясь на подсознательные мотивы. Второй – медленное мышление. Оно происходит с использованием анализа, рационализации, воли и концентрации. Вторая стратегия требует больше усилий и энергии, поэтому часто наш мозг выбирает первый путь. Причем человек часто даже не успевает понять, что нужно задуматься, а мозг уже автоматически выдает решение. Обе эти стратегии мы используем, когда тратим деньги. Психолог Джонатан Хайдт придумал метафору, чтобы проиллюстрировать работу мозга. Есть слон: большой и эмоциональный, он действует так, как ему в голову взбредет. И есть всадник, который управляет этим слоном. Но всадник может устать или просто не хотеть управлять слоном, или он может не справляться с огромным животным. Вот так и наш мозг функционирует: часто наше рацио – всадник, который просто не в состоянии управлять эмоциями. Представьте, вам предлагают премию в 100 тысяч рублей, которые можно потратить на отпуск или положить в банк как прибавку к пенсии, что вы выберете? Большинство людей захочет потратить деньги немедленно, т.е. будет действовать, как слон, а не как всадник.
Финансовая грамотность – панацея?
Сейчас повсюду много говорят о том, что нужно повышать финансовую грамотность населения, чтобы мы не брали бездумно кредиты, а потом не знали, как за них расплачиваться. Но опыт зарубежных стран показывает, что финансовое образование меняет поведение в этой сфере лишь на 0,1%. Потому что знания – это инструмент, о котором недостаточно просто знать, как им пользоваться. Нужна мотивация, чтобы мы стали применять эти знания на практике. Программы по повышению грамотности в сфере расходов и сбережений обычно никак не учитывают возможности мозга. Он будет игнорировать все, что не кажется ему актуальным и важным. Пока мозг не поймет, что излишние траты опасны для существования человека, он будет стараться получать сиюминутное удовольствие.
Учим мозг сбережению
Многие из нас знают, как копить деньги, как их экономить. Но при этом статистика показывает, что у двух третей российских семей вообще нет сбережений на черный день. Конечно, мы не самая богатая страна, но не настолько же! Просто у нас не выработана привычка к экономии и откладыванию средств. На протяжении всего 20-го века страна в основном жила «от получки до получки», а многие еще и занимали до зарплаты. Поэтому нужно осознанно вырабатывать у мозга новые привычные программы поведения. Нужно найти причину, которая толкает к лишним тратам, научиться поощрять мозг за правильное поведение и привлечь на помощь новые технологии. Как это сделать? Читайте дальше.
Работа с триггерами
У каждого из нас есть пусковой механизм, который дает команду покупать. Например, у вас был плохой день, значит, по дороге домой нужно купить торт или бутылку вина. Триггер – плохой день. Он может быть у кого угодно. Но вот последующее за ним поведение – это выбор вашего мозга. И нужно с этим работать. Следует найти свои покупательские триггеры и менять их следствия. Чем чаще вы это делаете осознанно, тем быстрее это превращается в привычку мозга.
Вознаграждения для мозга
Чтобы желаемое поведение стало привычкой, нужно положительное подкрепление. Следует сигнализировать мозгу о том, какая стратегия лучшая. И сделать это можно через удовольствие, которое мозг испытывает при правильном поведении. Нужно поставить цели в плане экономии, которые достойны вознаграждения. Если вы копите на отпуск, то нужно постоянно напоминать себе об этой приятной цели. А по достижении обязательно следует отрефлексировать полученное удовольствие, чтобы мозг зафиксировал связь: экономия = приятные эмоции.
Автоматизация управления финансами
Чтобы облегчить задачу по экономии средств, можно прибегнуть к инновационным технологиям. Просчитав и определив сумму, которую вы готовы откладывать, можно настроить автоплатеж, чтобы не забыть и не дать обратный ход. Это поможет не задумываться снова об этом и не даст мозгу шанс снова поступить эмоционально.