Вчера я начала сравнивать, что лучше сохранять деньги в виде квартиры или все-таки продать/не покупать квартиру и хранить деньги на вкладах.
Сегодня я затрону тему доходности.
Тема доходности депозитов более прозрачна. На портале банки.ру на сегодня 2011 предложений. Максимальная ставка 9-9,2% годовых, но при выполнении ряда условий(заключение договора страхования жизни, определенная сумма трат по карте и т.п.). Такие вклады я рассматривать не буду, т.к. дополнительные опции, мне кажется, доставляют неудобства и накладывают обязательства вроде того, чтобы следить длительное время, сколько покупок делается по карте банка и т.п.).
Вклады в ТОП 50 банков России сроком 1 год с капитализацией и возможностью пополнения на сумму 1 000 000 рублей реально найти по ставке 7,5% годовых. Для расчетов буду опираться на эту ставку.
Доходность депозита
Итак, возьмем за базу стоимость квартиры 2 500 000 рублей. Предположим, что продажа и оформление документов обошлось в 100 000 рублей.
Остаток 2 400 000 рублей.
Мы выбрали 2 банка и сделали 2 вклада каждый на 1 200 000 рублей (оставим зазор на % до суммы страхования АСВ).
Либо, если есть доверенное лицо, то пришли в 1 банк и открыли 2 вклада.
За год мы получим прирост вклада 186 641 рублей или 15553 рубля в месяц. Пока запомним эту цифру.
Доход от аренды квартиры
Теперь переходим к доходу от сдачи квартиры.
Здесь намного все сложнее. Квартиры одной и той же стоимостью могут сдаваться за разные деньги в зависимости от местоположения, наличия/отсутствия ремонта, количества комнат и т.п.
Например, в Петербурге 2 500 000 рублей может стоить студия на окраине, стоимость аренды 16000-18000 рублей без КУ. В среднем, возьмем 17 000 рублей/месяц.
В Калуге это может быть двушка, стоимость аренды которой 10 000 рублей/месяц.
Вероятно, есть квартиры с такой стоимостью, которые в принципе невозможно сдать по цене выше стоимости КУ, так как отсутствует спрос и платежеспособное население.
Кроме того, поддержание квартиры в надлежащем состоянии тоже стоит денег: замена счетчиков, сантехники, мебели, минимальный ремонт. Можно ни во что не вкладываться, но со временем сдавать квартиру станет все сложнее и сложнее, либо будет квартира будет привлекать соответствующий контингент, от которого больше разрушений. Я бы по минимуму заложила на это 5% в год.
5 % в год от арендных платежей -обслуживание квартиры. В какие-то года вы не потратите ничего, но в последующие обязательно что-то придется. Если считаете, что потратите больше, не вопрос, заложите больший %.
А вот теперь самое интересное. По первым цифрам мы выяснили, что вроде доходность по депозитам выше. 15553 рубля по депозиту в месяц в сравнении 9500 руб доход от сдачи квартиры в Калуге и сопоставим с доходом от сдачи квартиры в Санкт-Петербурге(16150руб, если получиться сдать за 17 000руб). И совсем неинтересно иметь квартиру и не иметь возможности получать от нее доход.Но...
Есть одно очень большое НО.
Доходность с поправкой на инфляцию
Это инфляция, которая с нами постоянно. Официальная версия что-то около 4,5%, наблюдаемая и ощущаемая в районе 10%, а то и больше.
Инфляция в первую очередь обесценивает деньги в деньгах.
Деньги в материальных активах не обесцениваются. Рост стоимость квартир может в какие-то годы отставать от инфляции, но всегда догоняет, таким образом, влияние инфляции практически нивелируется.
Вернее, вы можете потерять деньги только при продаже квартиры, зафиксировав убытки. Если вы можете дожидаться роста цен, то инфляция не должна вас беспокоить. Рынок недвижимости реагирует на экономическую обстановку в стране и падает в последнее время вместе с платежеспособностью населения, но стоит произойти небольшому оживлению экономика, цены обязательно отскакивают и догоняют.
В 2004-2005 году мой родственник купил 2- комнатную квартиру в Санкт-Петербурге за 27 000 долларов. С появлением ипотеки цены на квартиры стремительно взлетели, и уже в 2007 году двушка стоила в районе 120 000 долларов.
Сейчас в долларовом эквиваленте она стоит в районе 100 000 долларов, и это низкая цена в связи с кризисом. Даже при этом рост в рублях составил порядка 6,7%, т.е. примерно уровень инфляции.
Если бы ради интереса в 2004 году положить на депозит в рублях 27000*30=810 000 рублей (стоимость квартиры в рублях на 2004 г), то при средней ставке по депозитам 7,5% и капитализации % через 15 лет мы бы получили 2 484 218 рублей, при средней ставке 10% - 3 603 737 рублей.
Даже близко не 100000 долларов.
Понятно, что цифры носят условный характер, даны просто для иллюстрации влияния инфляции.
Жилье - это базовая потребность человека, поэтому никогда не будет стоить дешево, увы.
А теперь таблица с итоговым расчетом с поправкой на инфляцию.
Вывод
Держать деньги в деньгах при таких % по депозиту даже менее интересно, чем вообще не сдавать квартиру. Никто вам не гарантирует ни % по депозиту, ни % по инфляции на годы вперед.
Ставь ЛАЙК, если тема актуальна. Если я допустила какие-либо ошибки и неточности, пишите в комментариях.
Подписывайтесь, чтобы не пропустить продолжение.
Ссылка на первую часть статьи.