За окном 2019 год, технологии продолжают проникать во все сферы человеческой жизни. В частности, в финансы и инвестиции. На рубеже 21-го века, вместе с «бумом доткомов» сформировалась новая индустрия — финансовые технологии, FinTech. Так стали называть все разработки, использующие передовые технологии для улучшения процессов, связанных с банковскими, инвестиционными, страховыми и прочими близкими по смыслу услугами. Термин FinTech и по сегодняшний день остаётся самым распространённым для обозначения подобных сервисов. С другой стороны, внутри FinTech появилось такое количество направлений, что участники рынка начали использовать новые, более точные по смыслу термины.
Нас как частных инвесторов больше всего интересуют сервисы, упрощающие процесс инвестирования и повышающие его эффективность. Они входят в категорию InvestTech вместе с разработками для профессиональных участников рынка, его инфраструктуры. В данной еженедельной рубрике я буду рассказывать о полезных для индивидуальных инвесторов IT-продуктах. Для удобства сравнения одних статей внутри рубрики с другими, кроме краткого описания выбранной компании, попробую придерживаться следующей структуры:
- Особенности функционала
- Удобство интерфейса
- Альтернативы и позиционирование
- Монетизация и тарифные планы
- Надёжность, рейтинги и популярность
В таком режиме, от недели к неделе мы рассмотрим все основные сервисы, на которые стоит обратить внимание частному инвестору, и соберём набор по собственным предпочтениям.
InvestTech недели #1: Robinhood
Направление: брокерские услуги для частных лиц.
Год основания: 2013
Инвестиций привлечено: $539 млн
Оценка бизнеса: более $6 млрд
Количество клиентов: 6 млн
Вебсайт: https://robinhood.com
Краткое описание продукта
Robinhood предоставляет возможность частным лицам в США покупать и продавать акции публичных компаний, ETF, опционы и криптоактивы без каких бы то ни было комиссий. Компания не имеет офисов продаж и оказывает услуги только через свой вебсайт и приложения для iOS и Android.
Особенности функционала
- Купля/продажа акций, ETF, опционов и криптоактивов без комиссий.
- Профессиональные отчёты аналитиков по представленным активам (в версии Robinhood Gold).
- Маржинальная торговля (использование заёмных средств) (в версии Robinhood Gold).
- Лента релевантных новостей.
- Оповещения об изменениях цен.
Возможность экономить на брокерских комиссиях, доступ к ETF, опционам и криптоактивам, интеграция аналитических материалов — Robinhood заслуживает 1 балл из 1 по данному критерию.
Удобство интерфейса
Robinhood выполнен в современном, минималистском стиле. Приложение предлагает удобное проведение сделок онлайн, а также визуализацию исторических котировок рассматриваемых активов. В большинстве мест интерфейс интуитивно понятен. Но пользователи также отмечают нехватку возможностей для настройки интерфейса и графиков под свои нужды. За качество интерфейса Robinhood получает 0.5 балла.
Альтернативы и позиционирование
Основные конкуренты Robinhood включают в себя:
- WiseBanyan — сервис для инвестиций без брокерских комиссий, но только в ETF. Дополнительная возможность — рекомендации по снижению налогов на инвестиционную деятельность.
- Acorns — приложение, округляющее чек с каждой покупки до целого значения (в долларах) и автоматически инвестирующее накопленную сдачу в ETF. Кроме того, есть возможность просто установить регулярные переводы в пользу собственного инвест.счёта в размере заданного процента. Стоимость составляет $1 в месяц.
- M1 Finance — робо-эдвайзер, предлагающий несколько вариантов инвест.портфелей в зависимости от пожеланий и риск-профиля клиента. Поддерживает отдельные акции, ETF и модельные портфели. Для начала работы требует пополнение счёта минимум на $100.
- Fundrise — сервис для инвестиций частных лиц в фонды недвижимости, а не фондовый рынок. Требует минимальный счёт в $500 и взимает комиссию в 1% от портфеля в год.
Как можно заметить, Robinhood выгодно отличается от конкурентов фокусом на предоставлении доступа к разным классам активов без брокерских комиссий и вне зависимости от стартового депозита. За ещё более щедрый подход к начинающим инвесторам на фоне конкурентов — 1 балл.
Монетизация и тарифные планы
Как Robinhood удаётся предоставлять брокерские услуги с нулевыми комиссиями? Всё просто: основная выручка компании создаётся за счёт процента по депозиту, состоящему из средств клиентов в наличном виде, а также за счёт предоставления клиентам «кредитного плеча» (маржинальной торговли). Кроме того, сервис предлагает тариф Robinhood Gold, который открывает доступ к более быстрому пополнению счёта, продвинутой аналитике активов и только что упомянутой маржинальной торговле, по цене в $5 в месяц. Выгодная для клиентов бизнес-модель и вполне адекватная цена «продвинутого» тарифа приносят Robinhood 1 балл по данному критерию.
Надёжность, рейтинги и популярность
Robinhood входит в список лучших провайдеров брокерских услуг с фокусом на минимальных комиссиях. При этом пользователи отмечают не лучший на рынке опыт при осуществлении сделок: приложению пока не хватает функционала и более быстрого обновления биржевой информации. Кроме того, в негативных отзывах упоминается отсутствие функционала «игры на понижение», а также слабую клиентскую поддержку и недостаточное новостное и аналитическое покрытие рынков. Недавние данные говорили о 6 млн клиентов, обслуживающихся у Robinhood — результат нормальный, но не впечатляющий, учитывая 5 лет работы компании и выгодные условия для инвесторов. Из-за смешанных отзывов и упущений, мешающих более быстрому распространению Robinhood, здесь сервис получает 0.5 балла.
Результаты — Robinhood
Особенности функционала: 1 балл
Удобство интерфейса: 0.5 балла
Альтернативы и позиционирование: 1 балл
Монетизация и тарифные планы: 1 балл
Надёжность, рейтинги и популярность: 0.5 балла
Итого: 4 балла из 5