Подавляющее большинство россиян обеспокоены постоянными изменениями, касающимися работы пенсионной системы, и все чаще задумываются о собственной старости. Одна из ведущих кредитных организаций России – Сбербанк – предлагает гражданам заранее позаботиться о своем будущем, став участником новой накопительной программы, которая позволит сохранять привычный образ жизни после выхода на заслуженный отдых и оставаться финансово независимым.
Согласно опросу всерьез задумываться, на какие средства жить в старости, россияне начинают с тридцати лет. При этом они четко понимают, что на ту сумму, которую выплачивает государство, невозможно существовать достойно и комфортно. В связи с этим Банк объявил о стартовавших продажах нового Индивидуального пенсионного плана.
По сведениям в пресс-релизе кредитной организации, «на фоне долгосрочного накопления, НПФ Сбербанка обеспечит каждому участнику программы положительную доходность и безубыточность при любом развитии сценария».
Суть продукта и его условия
В рамках программы ИПП «Целевой» банк предлагает гражданам выгодные и демократичные условия формирования дополнительной пенсионной «подушки безопасности».
Особенностью программы является то что, клиент может самостоятельно:
- формировать график выплат денежных средств на свой депозит;
- устанавливать периодичность и приемлемую сумму взносов;
- определять процентную ставку и срок размещения вклада.
Минимальная сумма первого взноса составляет 2 000 руб., каждого последующего – 1000 руб. Для комфортного управления счетом клиент может настроить автоплатеж. Кроме того, Фонд ежемесячно начисляет инвестиционный доход на взносы. Сумма налогового вычета ежегодно составляет до 15 600 рублей.
Посетив сайт Сбербанка, можно легко найти страницу пенсионной программы.
Допустимый размер накоплений
В материалах финансового учреждения отмечается, что в случае увеличения вклада в течение года более чем на 12 000 руб., то Фонд гарантирует выплачивать дополнительно минимальные дивиденды. Однако в действительности возможен более высокий доход, все зависит от инвестиционной политики НПФ.
По словам представителя СБ, даже 5% от основного заработка ежемесячно способны сформировать хорошую базу для накопления приличной суммы. Поэтому он советует всем гражданам становиться участником программы как можно раньше, ведь это только увеличит размер негосударственной прибыли.
Специалисты подсчитали, что если по новым условиям программы 35-летняя женщина станет выплачивать каждый месяц по 2000 руб., то к 60-ти годам размер ее накоплений составит 1,54 миллионов рублей, причем 0,94 млн. будет получено от инвестиционной прибыли. Таким образом, дополнительным ежемесячным доходом к основной пенсии станет сумма в 8 571 руб. Рассчитывать на него она сможет в течение полутора десятка лет.
Миф или реальность?
У данной программы есть как сторонники, так и противники. Эксперты же утверждают, что в сравнении с депозитом такая доходность считается сомнительно привлекательной. Если та же женщина будет откладывать на депозит со ставкой в 8% по 2000 рублей с ежемесячным пополнением в таком же размере и капитализацией, то к пенсии сумма накоплений составит примерно два млн. руб. Тогда она сможет получать каждый месяц около 13 тыс. рубл. чистой прибыли. И не только в течение 15 лет, а пожизненно. В случае смерти клиента тело вклада отойдет наследникам.
Скептики вообще утверждают, что вкладывать средства в течение такого продолжительного периода считается недальновидным шагом. Ведь никто не гарантирует, что за такой промежуток времени не может произойти несколько пенсионных реформ, кризисов и девальваций, и в результате «карета превратится в тыкву». Тем более, неизвестно, какой возраст будет считаться порогом выхода на заслуженный отдых.
Не стоит сбрасывать со счетов и инфляцию. В настоящее время консервативные доходы покрывают ее, но незначительно. В дальнейшем же ситуация будет зависеть от того, насколько эффективно государство сможет сдерживать этот процесс.
Вместо заключения
В западных странах практика самостоятельного формирования пенсионных накоплений применяется уже длительное время. Размер замещения утраченного заработка по возрасту составляет 60-80%.
По словам вице-президента Натальи Алымовой, «Сбербанк хотел создать понятный накопительный продукт для россиян, который позволит сохранить им привычный уровень жизни даже после завершения карьеры, и оставаться финансово независимым» .