Ипотеку мы взяли в 2008 году - в швейцарских франках. За несколько недель до кризиса. Платим ее вот уже 10 лет.
Начало истории здесь
Примерно 4 года после оформления ипотеки денег в семье не осталось совсем, прибегали к кредитным картам. Несмотря на то, что работали оба, и казалось бы, должны были справляться, но нет - получалось плохо. Курс швейцарского франка (к которому был привязан и сам кредит, и проценты и, соответственно, ежемесячный платеж) продолжал расти. Зарплата почему-то в таких масштабах не росла.
Поэтому оба взяли кредитные карты. Да, наверно, кредитки - это зло: взять гораздо проще, чем отдать. До сих пор эти траты не закрыли и продолжаем по ним платить проценты. Но в тот момент деваться было некуда. С трудом из зарплаты наскребали на погашение обязательных платежей. А жили на деньги с кредиток.
В 2012 году нам в том же банке оформили рефинансирование - мы были первыми клиентами в нашем городе, кому головное отделение банка одобрило переоформление (спасибо девочкам-менеджерам банка!). Ипотека стала рублевой. Я прыгала от счастья. Постоянный рост ежемесячной суммы больше не пугал - его не стало. Но перевели кредит из франка в рубль очень ... (не могу подобрать слово, поэтому использую такое) "интересным" способом.
Платеж назначили большой - примерно по курсу франка к рублю на первую половину 2011 года. Не на начало ипотеки, ни на дату рефинансирования, ни на момент кризисного роста. Странно, правда? Но теперь мы могли планировать финансы, зная точную сумму, которая понадобится.
А еще нам увеличили срок кредита. На тот момент мы не обратили на это внимание. Может, это и не озвучивалось - обнаружила я это года через 2, когда стала искать первый договор, чтобы сделать копию, и нашла оба. Процентная ставка была заявлена по рефинансированию довольно низкая - 3,5%.
Тогда мы очень радовались. Ура, нам известна сумма, и она не изменится. Курс больше не интересен!
После, когда пошло рефинансирование в других банках (активное продвижение началось примерно в 2013 - 2014 годах), радость поубавилась.
Выяснилось, что теперь мы навсегда привязаны к этому договору до полной уплаты - из-за низкой ставки перекредитование в других структурах теряло всяческий смысл. А изначально, в 2008 году ипотека была под высокий процент, который и заложили специалисты банка полностью в рефинансирование, увеличив ежемесячный платеж, но снизив основную ставку. Да еще срок очень большой. В общем, недурно получилось у банка. Браво их расчетчикам (в душе им аплодирую) - всё предусмотрели.
А во всех банках процентные ставки падали. Если бы наша осталась на том же уровне, что была в первичном договоре - можно было бы поискать варианты в других банках, более экономичные для семьи. Но увы... Этот путь для нас закрыт.
С няней расстались, а подросшего ребенка отдали в детский сад. Это очень помогло в финансовом плане.
Из глубокой ямы стали потихонечку выкарабкиваться, но балансирование остается на грани - либо вылезем, либо свалимся обратно. Что могу посоветовать другим желающим взять ипотеку?
На основе собственного опыта предупреждаю всех - нельзя иметь только один источник доходов, если берете ипотеку - это реальный шанс остаться и без денег, и без квартиры. Что уже не раз подтверждалось разными историями о том, как люди оставались ни с чем. И НЕ НАДО брать ипотеку В ВАЛЮТЕ. Никто не может быть уверенным в своих возможностях даже через год.
ОстановИтесь, если собираетесь взять ипотеку и считаете несущественным наличие нескольких корзин (имею в виду, нельзя все яйца складывать в одну корзину, доходы должны быть от разных плательщиков). Уверена, кто отмахнется от этих простых советов, мол, меня-то это не коснется - пожалеет. Даже имея несколько источников, нам было очень трудно.
Если можете обойтись без кредитки - не надо ею пользоваться. Потом практически невозможно будет избавиться, а рано или поздно бепроцентный период вы просрочите.
Нам нелегко и сейчас. Но мы смотрим в будущее с оптимизмом и движемся дальше.
Если было интересно - поставьте, пожалуйста лайк. Тогда я пойму, что тема понравилась. И продолжу историю.
А, может, кто-то напишет в комментариях свою историю рефинансирования? Интересно, у кого-то получилось удачно все провернуть? Жду с нетерпением. Удачи всем