Итак, не так давно банк Открытие выпустил карту Opencard, по которой обещает 3% кэшбека на все. Правда ли это? Давайте разбираться.
Итак, у карты две версии - дебетовая и кредитная. Разберем их обе.
По дебетовой карте возможно два тарифа обслуживания - Оптимум и Премиум. Оба могут быть бесплатны при некоторых условиях. Разберем самые простые из них.
Итак, бесплатность тарифа Оптимум можно достичь, ежемесячно пополняя карту на сумму 50.000 рублей и более, и совершая одну покупку на любую сумму.
Премиум будет бесплатен, если будете ежемесячно пополнять карту на 200.000 рублей и совершать покупки на сумму от 50.000 рублей. Однако и тут, как и везде, есть исключения. Update 11.2019 новы условия для получения премиума: остаток по счетам выше 3 млн руб (для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.) и в размере 2 млн руб. для прочих регионов (или эквивалент в валюте). Учитываются в т.ч. средства в АО «Открытие Брокер», ООО «УК «ОТКРЫТИЕ».
Список mcc-исключений для карты:
● Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
● Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
● Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
● Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
● Казино (МСС 7995, 9754);
● Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814);
● Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
● Cпециальные розничные магазины (МСС 5999);
● Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399).
Банк также оставляет за собой право не начислять кэшбек за другие операции, которые он не сочтет покупками.
Особенности начисления кэшбека по картам Opencard.
У банка действуют четыре программы начисления бонусов:
1. Классическая и первоначальная "Друг все вернет" - 3% на все покупки в первый месяц (кроме списка исключений). Лимит по начислению бонусов - 15.000 в месяц. Со второго месяца нужно будет выполнять условия: 1% бонусов начислят при обороте покупок более 5000 руб/мес; еще 1% будет начислен, если в отчетный месяц совершить с помощью интернет- или мобильного банка оплату услуг на сумму более 1000 руб, и еще 1% можно получить, если держать на карте от 100.000 рублей в месяц (напомню, процент на остаток по карте не предусмотрен), или гасить задолженность по кредитной карте суммой, превышающей минимальный платеж не более чем на 1000 рублей. Тут по задумке банка клиент должен вылетать из грейс-периода, но можно просто иметь и дебетовую, и кредитную карту (программа лояльности для них одна на двоих, то есть условия не нужно выполнять и по дебетовой, и по кредитной), и совершать покупки по кредитной карте в счет кредитного лимита на сумму менее 1000 рублей ежемесячно, и условие будет выполняться, либо гасить задолженность по кредитке до формирования выписки.
Другие программы (кэшбек до 11% по выбранной категории):
● «Друг подарит заботу» (салоны красоты и аптеки): МСС 7230, 7297, 7298, 5122, 5912;
● «Друг поможет в пути» (транспорт и АЗС): МСС 4111, 4121, 4131, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512, 3351–3441;
● «Друг всегда угостит» (рестораны и кафе): МСС 5812, 5813, 5814;
● «Друг откроет весь мир» (путешествия: билеты и отели): МСС 3000-3299, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 4112, 4131, 4511, 7011, 7512;
Кэшбэк по выбранным категориям также зависит от выполнения условий. 1% будет при обороте покупок более 5000 руб./мес.; +5% добавится, если были оплаты в ИБ и МБ на общую сумму от 1000 руб./мес.; еще +5% добавится, если поддерживать минимальный остаток на всех картах от 100 000 руб. (или эквивалента в валюте) или погашать задолженность по кредитке суммами, не превышающими более чем на 1000 руб. минимальный ежемесячный платеж (то есть гасить задолженность до формирования выписки). В первый месяц по первой Opencard у клиента действует максимальный кэшбэк 11% по выбранной программе, независимо от выполнения условий.
Особенности начисления кэшбека
1. Максимальный месячный лимит кэшбека по карте составляет 15.000 Openbonus, по новым повышенным категориям - 3.000 в месяц.
2. Также, у Банка есть правило о том, что начиная с шестой покупки в одной и той же торговой точке в день, кэшбек за них не начисляется.
3. Кэшбэк не начисляют при проведении операций на сумму, не превышающую 300 000 руб. по каждой из следующих категорий:
● Авиатранспорт (МСС 4511);
● Авиакомпании (МСС 3000-3299);
● Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
● Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
● Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948, 7296);
● Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
● Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
● Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
● Автомобильные дилеры (МСС 5511,5521).
4. По остальным категориям кэшбэк начисляется на сумму безналичных операций, не превышающую 150 000 руб. в течение отчетного периода.
5. Начисление кэшбека происходит до 10го числа месяца, следующего за отчетным.
6. Компенсировать можно только полную стоимость покупки, как в Рокетбанке. Частичная компенсация, как в Халве, не получится. И покупка должна быть подтвержденной (пройти по счету).
Также, для новых клиентов Банка Открытие (клиенты бывших Бин-банка, МДМ и Ubank также считаются новыми) действует акция - 500 openbonus за оформление дебетовой карты и 2000 openbonus - за кредитную по ссылке.
В целом, карта рекомендована к оформлению, и с учетом новой программы лояльности является одной из достойнейших на рынке на данный момент.