Начнем с «точки А», надо посчитать сколько совокупный семейный доход конкретно у Вас, далее 10% от этого дохода нужно посчитать.
Мы будем брать цифры наобум, только чтобы показать, что действительно реально накопить на квартиру.
Итак, наши данные: 60000 рублей на двоих, т.е. 10% будет 6 000 рублей.
Стоимость будущего жилья 3 млн рублей.
Срок за который получаем квартиру в собственность 10 лет.
Так же каждый вариант мы просчитываем с первоначальным взносом в 1 млн рублей, если в комментариях будут просьбы просчитаем с другими данными.
1 Вариант, Ипотека.
Средняя % ставка по ипотечному кредитованию равна 9.25—14.49%, на основе Банка Тинькофф, значит, чем меньше сумма, тем выше ставка, среднюю берем 12%.
Ежемесячный платеж при такой ставке получается порядка 36 т.р., что является подъемным, но очень большим платежом.
Переплата составит более 1 500 000 рублей банку.
2. Вариант, без рисковое накопление.
С помощью Индивидуального инвестиционного счета(ИИС), согласно 39 ФЗ от 2015 года, данный счет позволяет возвращать 13% ранее уплаченного налога, будем закупать облигационный портфель(не облагается налогом). Требуется открытие брокерского счета.
Так же откладывая 10% от дохода на данный счет. Средняя доходность при возврате налога(плюс ОФЗ) составит 8,5% к нашей цели мы придем на 1 год раньше, т.е. за 9 лет.
Так же прошу обратить внимание, что за первый год будет 13% возврат налога (52 000 рублей).
Никакой переплаты, минимум платежа (сами откладываем по 6000рублей), возможность ускорить покупку путем увеличения ежемесячной суммы.
Так же просчитаем с платежом от ипотеки, ради интереса:
36000 платеж 8,5% ежегодно с помощью ОФЗ, и 1 млн начальных средств.
Результат будет достигнут через 3 года и 5 месяцев, на 41 месяце.
3.Вариант, рискованный (исключительно взвесив все за и против).
Основан на готовом продукте брокера ФИНАМ, стратегии Золотое Сечение. Стратегия работает с 2005 года и среднегодовая доходность за весь период 34,2%.
Так же открываем ИИС в данном случае в АО ФИНАМ, заводим 1 млн рублей (максимальная сумма для ежегодного взноса на ИИС), и подключаем стратегию Золотое сечение. Мы откажемся от налога на прибыль что позволит сэкономить 13% (ИИС позволяет).
Прошу обратить внимание доходность именно средняя, т.е. точно просчитать достижение цели невозможно и конечно есть вероятность получить просадку к первоначальной сумме.
В данному варианте результат будет достигнут на 3год.
Вот три варианта как накопить на квартиру за 10 лет, однако мы видим, что в действительности модно накопить и раньше всего лишь вместо ипотеки вкладывая в ОФЗ.