Практически все начинающие инвесторы мечтают создать такую финансовую структуру, которая могла бы работать как четко отлаженная машина по производству денег. При этом хорошо было бы, если бы она не только приносила стабильный доход, но и способствовала регулярному увеличению прибыли.
Интернет-ресурсы пестрят советами экспертов по поводу эффективного вложения собственного капитала. Мы же предлагаем несложную методику формирования инвестиционного портфеля, которой сможет воспользоваться любой новичок.
Инвестиционный портфель – это пакет, который будет состоять из двух частей – акций и облигаций, выраженных в рублевом эквиваленте.
Формировать его лучше всего на ММВБ – Московской бирже, которая считается идеальной площадкой для начинающих игроков. Этот способ привлекателен тем, что он не требует специальной подготовки и не зависит от уровня знаний, умения, размера стартового капитала.
Привлекательность проекта
В последние годы портфельное инвестирование набрало в мире приличные обороты. Следствием этого стало перетекание средств из активно управляемых фондов в пассивные, которые и являются структурными элементами финансового пакета. Особой популярностью начали пользоваться биржевые фонды ETF, упрочившие свое положение на рынке в последние годы.
В России пока не полностью оценили влияние пассивного дохода на формирование прибыли. Финансовые игроки, как и прежде, применяют активные стратегии с весьма высокими комиссиями. Самые дальновидные обращаются к компании FinEX, создавшей более десяти пассивных индексных фондов. Но новичку сложно разобраться в тонкостях биржевой торговли, поэтому отличной идеей становится самостоятельное формирование инвестиционного портфеля.
Подобная методика была предложена Майклом О’Хиггинсом и Гарднером. Она направлена на уменьшение риска вложения капитала и позволяет выбрать ценные бумаги компаний, не прибегая к анализу большого количества экономических показателей.
Основной принцип
Его особенность заключается в том, что одну часть составляют облигации, причем их процентный объем должен равняться возрасту человека. К примеру, если инвестору 35 лет, в портфель нужно положить такую же долю бондов. Соответственно остальная часть приходится на акции. Данное соотношение считается условным, поскольку с возрастом доля первых будет медленно увеличиваться, а вторых – уменьшаться.
Для наглядности формируем таблицу:
Для удобства расчета цифры можно округлять, например, в 37 лет - до 35, а в 39 – до 40.
Что покупать?
Разумеется, в первую очередь следует приобретать облигации. Наиболее доступными по стоимости, надежными и ликвидными считаются ОФЗ. Можно остановить свой выбор на бумагах субъектов РФ или корпоративных бондах, но они обладают более высоким кредитным риском, вследствие чего торгуются вполовину и даже в четверть номинала.
Облигации федерального займа же обеспечиваются поддержкой государства, поскольку выпускаются Минфином и освобождаются от уплаты подоходного налога – НДФЛ.
ОФЗ можно выбирать самостоятельно, но наилучшим вариантом является выбор через ETF на индекс государственных облигаций. Тикер Сбербанка SBGB сейчас наиболее привлекателен для инвесторов, поскольку после неполного месяца работы фонд набрал почти 800 миллионов рублей по стоимости чистых активов.
Вторую часть пакета составляют акции российских компаний, которые торгуются на Московской бирже. Не стоит погружаться в глубокий анализ рынка, оценивать привлекательность бумаг и следить за отчетностью. Ведь суть состоит не в том, какие конкретно акции следует приобретать, а в соблюдении правила диверсификации, то есть максимального снижения риска. Поэтому портфель не должен зависеть от курса валют, цен на нефть, торговых войн или дефолта некоторых эмитентов.
Наилучшим вариантом здесь является вложение в акции российских компаний. Опять же стоит упомянуть об ETF на индекс ММВБ (тикер SBMX), как о наиболее надежном. Привлекательными считаются следующие варианты:
- Газпром;
- Лукойл;
- Сургутнефтегаз;
- НОВАТЭК;
- Сбербанк;
- Магнит.
Другим вариантом можно назвать ETF на акции российских компаний - тикеры FXRL или RUSE. Эмитентом акции последнего является Легенда ООО. Но данный способ не подходит государственным служащим, поскольку бумаги выпущены иностранными инвестиционными фондами.
Рассмотренный метод имеет массу преимуществ:
- не нужно производить анализ рынка и сложные расчеты;
- правильно выбранные компании исправно выплачивают дивиденды;
- формируется постоянный поток прибыли инвестора.
Ограниченный пакет ценных бумаг позволяет не распылять капитал, а обеспечить управляемость всем портфелем. Чтобы данный метод работал безотказно, его следует использовать не реже раза в год при пересмотре инвестиционного пакета документов. Таким способом можно добиться оптимизации дохода с учетом меняющихся экономических условий на рынке.