Проблемный заемщик. Факторы повышенного риска
Доход существенно выше среднего для аналогичных должностей.
Если профиль вашей деятельности является распространённым для трудового рынка, а уровень декларируемого вами дохода на порядок выше среднерыночного для вашего региона, то банк может посчитать высокой вероятность потери текущего дохода и возможность возобновления его только на рыночных условиях. В таком случае банк может при расчете допустимой суммы кредита учитывать не ваш текущий уровень дохода, а среднерыночный.
Возраст
Обычно кредит дают с 21 года. Но считается, что «молодо – неплатежеспособно». И повышенный уровень риска банки относят к лицам моложе 25 лет.
Не нужно портить себе кредитную историю
Платеж по кредиту составляет большую долю в вашем доходе
Обычно банки готовы предоставить кредит, ежемесячный платеж по которому не будет превышать 50-60% от вашего дохода. Редкие кредиторы допускают предельное значение данного показателя на уровне 75%. Превышение верхней границы является основанием отказа кредитора. Учитывайте, что при расчете кредитной нагрузки помимо запрошенного кредита, банк будет учитывать уже имеющиеся у вас кредитные обязательства.
Большая сумма кредита
Чем больше сумму кредита вы запросили, тем большая концентрация риска на вас будет у банка. Большие суммы кредита связаны с дополнительными требованиями и проверками банка. Поэтому для увеличения вероятности получения кредита запрашивайте действительно необходимую вам сумму.
Низкий размер первоначального взноса
Если вы обращаетесь за кредитом на приобретение недвижимости или автомобиля, то размер первоначального взноса будет одним из ключевых факторов риска для Банка. Маленький размер первоначального взноса – повышенный риск. Чем больше часть покупаемого имущества оплачивается за счет не кредитных, а имеющихся у вас собственных денег, тем больше вероятность получения одобрения от банка. Зачастую при первоначальном взносе более 50% банк может «закрыть глаза» на другие факторы повышенного риска, упоминаемые в данной статье.
Частая смена работы
Если вы часто меняете место работы, имеет непродолжительный стаж работы на последнем месте, то кредитор будет считать высокой вероятность потерю текущей работы, а соответственно и источника дохода.
Отсутствие постоянной регистрации в регионе нахождения Банка
Клиенты, зарегистрированные в регионе, отличном от региона нахождения банка, считаются банками проблемными для взыскания долга в случае дефолта. Поэтому зачастую таких клиентов банки предпочитают не кредитовать.
Неконтакт
Проблемными считает банк те заявки на кредит, в которых указаны номера телефонов, по которым в процессе рассмотрения заявки банк не сможет установить контакт.
Кредитная история
Ну и, конечно, самая распространенная причина отказа, это плохая кредитная история.
Как формируется кредитная история, и причем тут кредитный рейтинг?
Что делать, если вы проблемный заемщик, но кредит хотелось бы получить?
Предлагаем вам несколько советов, выполнение которых может являться фактором, компенсирующим риск для банка, и повысить вероятность получения одобрения.
- Наличие имущества в собственности
Если у вас есть в собственности недвижимость или транспортные средства, обязательно укажите это в заявлении на получение кредита и при возможности приложите копии документов, подтверждающих ваше право собственности. - Образование, опыт работыЕсли вы получаете доход выше среднерыночного, то приложите документы, которые отразят наличие образования или прохождение курсов повышения квалификации по выполняемой вами работе. Если вы обладаете уникальным опытом работы, что существенно повышает вашу стоимость как работника, то приложите небольшое разъяснение данной ситуации.
- Приводим поручителя.
Вариантом снижение рисков для банка является наличие поручителя по кредиту. Если вы изъявите готовность предоставить поручительство платежеспособного физического лица, это повысит ваши шансы получить одобрение. - Дополнительный доход
Если вы имеете дополнительный доход, помимо дохода на основном месте работы, то обязательно заявите его. Это может быть доход от сдачи квартиры в аренду, пенсия, пособия, периодические доходы по договорам гражданско-правового характера, доход от работы по совместительству. Желательно предоставление подтверждения получения дополнительных доходов.
Удачи вам при обращении за кредитом и помните, что практически все сведения возможно проверить. Поэтому лучше не врать. Банк может простить многое, но навряд ли простит предоставление заведомо ложной информации.
Оригинал статьи находится здесь