Есть в жизни такие ситуации когда кредит это единственный выход. Когда денег не хватает на жизненно необходимые вещи. И занять кроме банка не у кого. Но бывает и по другому. Когда кредит берут, а потом жалеют.
Задумываясь о взятии кредита всегда нужно помнить о нескольких вещах.
Это: размер платежа, срок выплаты и необходимость займа. Не стоит также забывать о реальной переплате в итоге.
Чтобы кредит не стал проклятием, "размер платежа" должен быть равен той сумме, которая остаётся у вас от старой зарплаты в момент получения новой. В противном случае вам придётся от чего-то отказываться. Отказываться придётся год, два, три или пять, ну на срок выплаты кредита. Это кажется не существенно только до тех пор пока нет конкретики. Как только выбор падёт на что-то конкретное может оказаться, что это отдых за границей или ремонт квартиры. А может оказаться и уменьшение продуктовой корзины. И с этим придётся мириться до пяти лет.
Срок выплаты, это магия чистой воды. Смотрите сами. Чем дольше платишь, тем меньше разовый платёж. Но в итоге отдаёшь больше. Чем быстрее выплачиваешь, тем больше разовый платёж. Но в результате отдашь меньше.
Вот для примера. Берём 100 000 под 20% (обычный вариант). И в одном случае платим мало, но долго (5 лет), а в другом быстро (1 год), но много.
100 000 под 20% на 5 лет. Месячный платёж - 3 333,33 рубля.
100 000 под 20% на 1 год. Месячный платёж - 10 000 рублей ровно.
Конечно 3 333,33 легче выплачивать чем 10 000. Но проблема в том, что за 5 лет банку придётся отдать 200 000, а за 1 год 120 000. И в итоге платя мало переплатишь банку 80 000 рублей.
Необходимость займа, это отдельная песня. Всегда хочется, что-то новое в замен старого. Но вот расточая финансы в гонке за понтами сталкиваясь с необходимыми тратами приходиться с машины пересаживаться на автобус. Или вообще убеждать окружающих, что ходьба пешком и сыроедение самые полезные и необходимые вещи в мире. Конечно же после того на что взяли кредит и из-за чего ходят пешком и едят сырое.
И как писал ранее не стоит забывать о реальной переплате. Это не то, сколько вы заплатите банку процентов. Это то сколько денег банк сможет вытянуть с вас разными страховками, штрафами, дополнительными платежами и условиями. Тут всё зависит от вашей внимательности, наглости банкиров и вашей финансовой ситуации. Это реальная угроза повысить свой кредит в итоге на 10% - 20%.
Кредит всегда просто взять. Сложнее отдавать. Не отдать - не получиться. По этому оценивайте свои возможности критично. Лучше перебиться пару раз, чем перебиваться пять лет подряд.