В вашу размеренную жизнь внезапно врываются непредвиденные расходы: свадьба друга, или ремонт машины, или… В общем, даже неважно, что именно, но это точно потребует от вас неожиданных финансовых трат.
Конечно, вы можете обратиться к родственникам с просьбой одолжить вам денег, но подобные финансовые вмешательства в личные отношения еще никому не шли на пользу.
Самое простое и современное решение – обратиться в банк за кредитной картой или потребительским кредитом. Эти два продукта очень похожи между собой: в обоих случаях банк рассматривает вашу платежеспособность и предоставляет кредитный лимит, по сути, на любые цели. Но есть и различия. Зная их, выбирайте для себя подходящий вариант займа.
Мы собрали воедино все преимущества и недостатки кредитных карт и потребительских кредитов и сравнили их между собой.
Кредитные карты. Плюсы.
Используете деньги в том количестве и тогда, когда они нужны: нет дополнительных плат за то, что вас «ждет» одобренный кредитный лимит.
Если погашаете задолженность в течение льготного периода, то не платите банку проценты.
Если не можете оплатить весь долг в течение льготного периода, то комфортную для себя сумму ежемесячного взноса выбираете сами (не менее минимального платежа*).
Каждый раз после погашения задолженности кредитный лимит по карте полностью восстанавливается, а иногда и увеличивается по мере роста доверия банка к своему клиенту, и вы снова можете использовать банковские деньги в полном объеме.
Если потребуется сумма больше, чем размер выданного кредита, то придется заново подавать документы и кредитную заявку.
Потребительские кредиты. Плюсы.
Более выгодная процентная ставка (обычно от 10 до 20%). Простая система погашения (фиксированная сумма в определенную дату каждый месяц) – залог своевременной выплаты кредитной задолженности.
Можете получить всю сумму кредита наличными деньгами без комиссии в день подписания договора.
Кредитные карты. Минусы.
Высокая процентная ставка (около 20-40%), но возможны отклонения как в меньшую, так и большую сторону. Чтобы разобраться с системой взносов и датами погашения, потребуется время. Нужно очень внимательно изучить договор и ответственно подходить к выплатам, чтобы не допустить случайной просрочки платежа.
Кредитные карты подходят для совершения покупок и платежей онлайн, снимать наличные по ним, как правило, невыгодно**, хоть и не запрещено.
Потребительские кредиты. Минусы.
Получаете всю сумму сразу после подписания кредитного договора независимо от того, требуется ли вам прямо сейчас только часть денег или нет.
Проценты начисляются со дня выдачи кредита на всю сумму долга, даже если часть кредитных средств сейчас не нужна.
Вы обязаны вносить платежи равными долями согласно графику погашения в определенную дату каждый месяц после подписания кредитного договора, хотя досрочное погашение никто не отменял.
Если потребуется сумма больше, чем размер выданного кредита, то придется заново подавать документы и кредитную заявку.
* Примеры погашения задолженности минимальными платежами и другие возможности и особенности кредитных карт мы разбирали в статье о кредитных картах.
** Есть и приятные исключения из общепринятых норм: например, кредитная карта МТС Деньги Zero дает возможность снимать наличные в банкоматах в России или за рубежом без каких-либо дополнительных платежей за снятие. Единственная комиссия – это 30 рублей в день, и только за дни использования кредитного лимита. Ах да, льготный период по карте МТС Деньги Zero составляет более 36 месяцев, а кредитная ставка 0% годовых.
На чём остановимся?
Так когда же лучше брать потребительский кредит, а когда воспользоваться кредитной картой? Очевидного ответа нет, решать только вам.
Скажем так: если вам единоразово нужна определенная сумма на конкретные цели (оплата тура, ремонт гаража, покупка мотоцикла и т.д.), то удобнее взять потребкредит.
Но если впереди череда трат, и вам регулярно не хватает денег до зарплаты (например, вы обустраиваете квартиру, и каждый месяц нужны деньги то на кухню, то на диван), то кредитная карта – ваш идеальный вариант!
Подписывайтесь на страницу МТС Банка в Яндекс.Дзен . Полезные статьи, финансовая грамотность, информация об акциях — всё собрано в одном месте. :)