Меня зовут Константин Валерьевич Лебедев и я уже 3-ий год являюсь специалистом юридического отдела Агентства правовой защиты “Новая жизнь”. Ежедневно я отвечаю на десятки вопросов наших клиентов и знаю, что они есть и у вас. Постараюсь ответить на все самые распространенные.
Какие пути оплаты кредита вы можете мне предложить,чтобы я платил меньше?
Ответ:
- Реструктуризация платежа. Банк по заявлению клиента может снизить долговую нагрузку. Но мой опыт говорит, что для многих это решение является лишь временной мерой и сильно зависит от ставки рефинансирования Центробанка и ваших знаний законодательной базы. Именно поэтому вам необходимо сперва обсудить этот способ решения проблемы со мной, а уже потом принимать решение.
- Снижение процентной ставки. Этот выход также не панацея. Если воспользоваться им с умом, то можно взять новый целевой кредит на погашения старого. Главное, найти банк с процентной ставкой минимум на 3% ниже и, возможно, даже с большим сроком для выплат. Это поможет снизить ежемесячные платежи. Очень важно все верно рассчитать и убедиться в правильности решения - я всегда готов вам с этим помочь.
- Банкротство. Законная возможность списания всех долгов за один раз. Мне кажется, что это один из самых логичных и выгодных для гражданина способов очистить свою кредитную историю и избавиться от всех выплат.
О нем я расскажу подробнее.
Что значит «стать банкротом»?
Ответ: Как правило, я использую определение «временная финансовая несостоятельность». А это значит обнуление вашей кредитной истории и возможность возмещения ваших долгов государством. Ведь все банки застрахованы государством и при наступлении такого страхового случая, например, банкротства одного из должников, - государство выплачивает банку эту страховку. А вы перестаете быть должником.
А законно ли такое списание долгов?
Ответ: Да. Сама процедура полностью регламентирована Федеральным законом №127-ФЗ от 26.10.2002 "О несостоятельности (банкротстве)". Именно поэтому каждый, кто хочет и имеет право объявить себя банкротом – получает такую возможность. Главное – собрать весь пакет документов, оплатить государственную пошлину и пройти проверки. Это – не дружеская услуга от государства. Это – законное право гражданина, которым он может воспользоваться, если сумма его долгов более 250 тысяч и даже обязан это сделать, если их сумма больше 500 тысяч рублей.
Какие условия должны быть соблюдены, чтобы гражданин мог объявить себя банкротом?
Ответ: Самое важное, у гражданина должны быть кредиты, штрафы и пени на сумму не менее, чем 250 тысяч рублей. Плюс к этому, просрочка по платежам более 3-х месяцев.
В каких правах я буду ограничен, став банкротом?
Ответ: После завершения процедуры, вы в течение 5-ти лет обязаны сообщать банкам, что уже становились банкротом.
Кроме того, 3 года после окончания процедуры вы не будете имеет право занимать руководящие должности, связанные с финансированием в государственных учреждениях.
Также, в течение 3-х лет у вас будет ограничена возможность стать индивидуальным предпринимателем или открыть ООО.
Больше ограничений нет. Но стоит заметить, что повторить процедуру банкротства можно лишь через 5 лет. Но в этот срок вы сможете легче получить новый кредит - ведь банк будет уверен, что в ближайшие 5 лет вам придется его выплачивать. Выезд за границу тоже будет вам разрешен, ведь вы, по сути, больше не должник.
Как долго длится процедура банкротства с помощью Агентства правовой защиты «Новая жизнь»?
Ответ: От 3-х до 9-ти месяцев.
1-ый этап – я проведу для вас анализ финансовой ситуации, мы заключим с вами договор и начнем сбор документов. Либо вы можете предоставить доверенности на это мне. Всего на формирование полного пакета необходимых документов отводится 2 месяца.
2-ой этап – я составляю и подаю заявление в суд. Как правило, уже в течение месяца вы получите от суда одобрение на начало процесса банкротства.
3-ий этап – наша общая работа с финансовым управляющим. От 3-х до 6-ти месяцев он проверяет все сделки, совершенные от вашего имени за последние 3 года. Именно это - крайний срок аннуляции любого договора купли-продажи.
То есть, если вы 3 года назад продали квартиру, а сейчас решили объявить себя банкротом, то управляющий имеет право обнулить сделку и отдать эту квартиру банку в счет списания долга. По окончанию проверки он предоставляет отчет о ваших финансах судье.
Во время всех этих 3-х этапов вы уже не должны платить по кредитам, ведь вам выдается свидетельство о том, что вы начали процедуру объявления себя временно финансово несостоятельным. Именно этот документ можете предъявлять коллекторам, банкам и судебным приставам.
Банк уже подал на меня в суд, как мне быть?
Ответ: Срок вступления решения суда в силу – 10 дней. Именно столько у вас есть, чтобы не оплачивать всю сумму кредита и набежавшие пени, а прийти ко мне для начала процедуры банкротства. После нее ни банк, ни суд уже не могут заставить вас выплачивать деньги. Главное, не затягивать процесс до того момента, когда судебные приставы уже стучат к вам в дверь. Но даже тогда у нас есть шанс улучшить ситуацию.
Что мне делать, если беспокоят коллекторы?
Ответ: Агентство Правовой Защиты «Новая жизнь» предоставляет услугу «Антиколлектор». Кроме того, что вы можете предъявлять коллекторам, а также судебным приставам выданное мною свидетельство о начале вами процедуры банкротства, вы можете и переложить все общение с ними – на меня. Я готов в любое время взять трубку и отстоять ваши права. Важно заметить, что после того, как вы объявили себя финансово несостоятельным, банки никогда не смогут заставить вас платить по прошлым кредитам, ведь ваш долг уже закрыло государство.
Какой пакет документов необходим для получения первой консультации в Агентстве Правовой Защиты «Новая жизнь»?
Ответ: Обязательно наличие паспорта и желательно всех кредитных документов, какие есть у вас в наличии.
Сколько стоит консультация?
Ответ: Первая консультация у меня и других специалистов юридического отдела Агентства Правовой Защиты «Новая жизнь» предоставляется абсолютно бесплатно.
Что станет с моей квартирой в ипотеке или залогом по кредиту, если я стану банкротом?
Ответ: Вашу квартиру и любое залоговое имущество выставят на торги и реализуют в счет погашения долга. Но при условии, если это не ваша единственная недвижимость. Ваше единственное жилье никто не сможет забрать.
Сколько стоит стать банкротом и почему мне это выгоднее, чем платить кредит?
Ответ: Точно могу сказать, что 25 тысяч рублей и 15 тысяч рублей – это госпошлины, которые гражданин обязан оплатить за размещение информации о собственном банкротстве в Едином федеральном реестре сведений и в газете «Коммерсант». Избежать этого невозможно.
Кроме того, 300 рублей требуется на оплату госпошлины для подачи заявления в суд. Как правило, все справки, необходимые для начала процедуры – выдаются государством абсолютно бесплатно.
Для каждого моего клиента полная сумма рассчитывается индивидуально, исходя из анализа ситуации. Но в любом случае, она будет меньше выплат по кредитам. Как правило, средняя сумма выплат нам составляет около 7,5 тысяч рублей в месяц сроком на 10 месяцев. При «растягивании» платежей на год сумма месячных выплат может быть снижена всего до 5 тысяч рублей.
С учетом того, что мы предоставляем беспроцентную рассрочку на весь период проведения процедуры, оплатить наши услуги выходит гораздо дешевле и безболезненнее, чем кредиты. Задайте себе вопрос: “Что проще: платить 25-30 тысяч по кредиту, плюс проценты или платить нам по 5 тысяч без процентов?” Ответ очевиден.
Что мне даст банкротство?
Ответ: После заключения договора на начало процедуры банкротства с Агентством Правовой Защиты «Новая жизнь», вы можете перестать выплачивать кредиты уже на следующий день. И это будет абсолютно законным выходом. Теперь ту сумму, которую вы платили по кредиту, вы сможете тратить на семью, учебу или путешествия, а не отдавать ее банкам.
Ни коллекторы, ни звонки из банков, ни судебные приставы больше не будут иметь права вас беспокоить. То есть, вы сможете избавиться не только от финансовой, но и от моральной нагрузки на себя и ваших близких.
Я надеюсь, что ответы на эти вопросы стали для вас вескими аргументами для принятия решения о начале списания долгов. Искренне верю, что это станет стартом вашей новой жизни с чистого листа!