Пристальное внимание со стороны банков к счетам, принадлежащим бизнесу, обусловлено выполнением закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В рамках данного закона сотрудники банков обязаны информировать Росфинмониторинг о сделках, попавших под подозрение, а иногда и блокировать счета клиентов. (Указание Банка России от 17.10.2018 № 4936-У)
С 22 апреля 2019 года банки обязаны предоставлять информацию в Росфинмониторинг в электронном виде, используя свой личный кабинет в следующих случаях:
• проведения операций в отношении денег или имущества, подлежащих обязательному контролю (например, от 600 000 руб.);
• совершения подозрительных операций;
• приостановки банковских операций по счету клиента;
• блокировки личных, расчетных счетов и карт.
«Введение нового порядка информирования усилит взаимодействие между банковской системой и Росфинмониторингом. Таким образом, в России, как и во многих других странах, происходит сращивание банковской и правоохранительной систем. Зачастую банковские процедуры комплаенса, в рамках которых проверяются клиенты и их операции, становятся более надежным препятствием против отмывания незаконных доходов и финансирования терроризма. При этом трудно объяснить, почему в России до сих пор повсеместно проводятся сделки купли-продажи недвижимости с передачей наличных денег через банковскую ячейку или почему клиент может положить на банковский вклад несколько миллионов рублей, никак не объясняя их происхождение», – отметил управляющий партнер юрфирмы Вестсайд Сергей Водолагин.
«Рассматриваемые нововведения, безусловно, нужны и востребованы. Однако предыдущий опыт показывает, что на практике такие эксперименты оборачиваются серьезным нарушением прав граждан и организаций. Недавние случаи массовой блокировки карт и счетов с занесением их владельцев в черный список показали, что наряду с реальными нарушителями пострадало немало добропорядочных клиентов, которых лишили возможности осуществлять любые расчеты во всех банках с использованием банковских карт и счетов», – сообщила заместитель гендиректора юркомпании URVISTA Светлана Петропольская.