Слишком много людей не понимают своего истинного финансового положения. Время от времени они смотрят на свои счета и полагают, что это сумма показывает финансовое положение.
В большинстве случаев это не так. Чтобы понять ваше истинное, полное финансовое положение, вы должны понимать понятия чистой стоимости и ликвидности.
Что такое собственный капитал?
Чистая стоимость - это общая сумма того, что у вас есть и что вы должны. Это выходит далеко за рамки того, сколько денег у вас есть в банке. С финансовой точки зрения, чистая стоимость - это сумма ваших активов и ваших обязательств.
Что такое активы?
Ваши активы - это все, что у вас есть, что имеет материальную ценность. Да, наличные деньги учитываются, но и все ваши основные вещи тоже. Если у вас есть автомобиль или имущество, это активы. Любые акции и облигации, которые у вас есть, тоже учитываются. Как и собрание книг, произведение искусства или доставшаяся по наследству коллекция пионерских значков. При особенно тщательном учете вы, вероятно, даже включили бы мебель из гостиной.
По сути, все, что у вас есть, что можно продать за ничтожную сумму денег, считается активом. Обычно бухгалтеры, как правило, не рассматривают различные объекты личной собственности в качестве активов, поэтому вы вряд ли включите свой телевизор, романы на полке или продукты в своем холодильнике. Все это, технически активы, но, вероятно они будут иметь минимальную ценность, если вы попытаетесь конвертировать их в наличные.
Каковы обязательства?
Ваши обязательства - это определенно любые подлежащие исполнению долги или финансовые обязательства. Обычно это такие категории, как кредитные карты, студенческие ссуды, ипотека, автокредиты или займ.
Стандартная модель для обязательств смотрит только на фактическую задолженность. Это деньги, которые вы взяли и в настоящее время должны или деньги, которые вы должны в настоящее время за оказанные услуги. Например, если вы оплачиваете счет за кабельное телевидение в конце каждого месяца, счет за этот месяц считается частью ваших обязательств, поскольку вы получили услугу (месяц кабельного телевидения), но еще не оплатили ее.
Счет за следующий месяц не будет частью ваших обязательств, так как вы еще не закрыли этот долг.
В результате типичный расчет ответственности не включает арендную плату, которую вы платите за аренду квартиры. Хотя это создает договорное обязательство, в соответствии со стандартными условиями аренды жилого помещения вы должны деньги до получения услуг (то есть вы платите арендную плату за определенный месяц в начале этого месяца). В результате у вас есть обязательства, но технически нет долга.
Расчет собственного капитала
Расчет чистой стоимости - это упражнение, которое подсчитывает все ваши активы, а затем вычитает все ваши обязательства.
Расчет активов
Вы начнете со всех своих денежных средств и подобных им активов. Это включает в себя баланс ваших банковских счетов, стоимость ваших инвестиционных портфелей и т. д. Используйте только текущие значения. Не включайте никаких оценок будущего роста. Ваш собственный капитал - это то, что у вас есть на момент расчета.
Затем возьмите текущую рыночную стоимость для всех ваших основных активов. Это включает в себя любую собственность, которой вы владеете (например, если вы владеете своим домом), свой автомобиль, если у вас есть другие транспортные средства, такие как лодка или мотоцикл, если у вас есть доля в каком-либо бизнесе, ваши пенсионные счета и т. д. Помните, что эти активы могут расти или обесцениваться с течением времени. В частности, транспортные средства обычно стоят намного меньше, чем вы заплатили за них. Для всего, за что вы платите налоги на имущество , правительственная оценка стоимости актива обычно является безопасной оценкой для использования.
Наконец, возьмите стоимость любых других активов, которыми вы владеете. Это будет включать денежную стоимость любых страховых полисов, по которым вы можете получить деньги, любые долги, которые кто-то вам должен, или личную собственность со значительной стоимостью (например, произведения искусства, памятные вещи или редкую коллекцию). Еще раз помните, что цена, которую вы заплатили за что-то, не обязательно является ценой, которую оно стоит. Тот факт, что вы купили телевизор за 30000 рублей, не означает, что он сейчас так же стоит. Вопрос только в том, за сколько вы могли бы его продать.
Значение суммы — это совокупность ваших активов.
Расчет обязательств
Далее перечислите свои обязательства. Вы начнете с ваших непосредственных обязательств. Это любые долги в полном объеме в течение следующего года. Обычно это включает в себя любые счета, которые вы в данный момент должны (например, если вы отдали машину в авто-сарвис, но еще не заплатили), любые неоплаченные налоги и задолженность по кредитам. (Задолженность по кредитной карте считается краткосрочным обязательством, даже если вы можете погасить его в течение определенного периода времени.)
Технически не правильно включать ежемесячные счета за услуги и коммунальные услуги в ваш список обязательств, потому что вы на самом деле не должны эти деньги. Хотя вы можете намереваться тратить 1000 рублей в месяц на мобильную связь, при условии, что вы можете сменить тариф или урезать свое потребление этими услугами в любое время, это не является обязательством с точки зрения бухгалтерского учета.
Далее, учтите все ваши долгосрочные долги. Это те деньги, которые вы должны, и которые должны быть выплачены в течение периода, превышающего год. Обычно это такие долги, как кредит, ипотека и автокредиты.
Вычесть обязательства из активов
Вычтите ваши общие обязательства из ваших общих активов. Это ваш собственный капитал. Это подсчет того, сколько вы будете иметь после того, как полностью заплатите всем своим кредиторам.
Например, допустим, у Гены 150 000 руб. на индивидуальном инвестиционном счете. Ему принадлежит дом, оцененный в 1 900 000 руб, и он должен 100 000 руб по ипотеке, и у нее нет другого долга. Его активы - ИИС и дом - составляют 2 050 000 рублей. Вычтите задолженность по ипотечному кредиту в 100 000 руб, и вы получите чистую стоимость в 1 950 000 рублей.
Вполне возможно, что число будет отрицательным. Это означает, что вы должны больше денег, чем у вас есть сейчас.
Что такое ликвидный капитал?
Ликвидная чистая стоимость - это часть вашей активов, которая хранится в наличных деньгах или которую вы легко можете превратить в наличные. По сути, ваш ликвидный капитал рассчитывается так: «сколько денег вы можете получить быстро, если вам это нужно?»
Практическое правило для ликвидных активов - это «наличные деньги плюс все, что вы можете продать в течение 24 часов». Технически все можно быстро продать. Если вы разместите объявление на авито или юле,
Таким образом, существует два способа расчета ликвидной чистой стоимости.
1. Денежные средства плюс все денежные активы
Согласно этому методу, вы сначала подсчитаете все свои денежные средства. Затем вы включите содержимое каждого инвестиционного портфеля, который вы можете продать относительно быстро. Это включает в себя казначейские ценные бумаги, но вы будете рассчитывать их по текущей стоимости, а не по их стоимости в конце срока. (Казначейские векселя и облигации обычно считаются высоколиквидными, поскольку вы почти всегда можете найти для них готовых покупателей.)
Это быстрый и грязный метод расчета ликвидности, и, как правило, он точный.
2. Денежные средства, все денежные активы и оценка того, что вы можете получить за свои основные неликвидные активы
Неликвидный актив является тот , что вы не можете легко превратить в наличные деньги. Он включает в себя имущество, такое как земля и транспортные средства, потому что процесс продажи этих активов, как правило, довольно сложный и требует времени.
Даже у самого неликвидного актива есть цена, по которой вы можете быстро его переместить, если только вы не заблокированы в соответствии с договором или законом.
Чтобы рассчитать ликвидную чистую стоимость в соответствии с этим процессом, вы должны сначала выполнить приведенный выше расчет: все денежные средства и аналогичные денежные средства. Затем вы должны рассмотреть ваши основные неликвидные активы и оценить, сколько вы могли бы продать их за 24 часа или меньше. Добавьте это к общему количеству, и вы получите приблизительный ликвидный капитал.
Проблема с использованием этого процесса состоит в том, что он приводит к очень умозрительной фигуре. По сути, вы гадаете, что произойдет, если вы попытаетесь начать гаражную распродажу и не можете быть уверены, что ваши цифры верны.
Не забудьте включать обязательства
Одним из ключевых отличий в расчете ликвидной чистой стоимости активов является то, что они обычно не связаны с обязательствами.
Снова, используйте 24-часовое эмпирическое правило с этим расчетом. Если у вас есть деньги, которые должны быть выплачены в течение следующего дня, оцените их в ликвидном собственном капитале. Это повлияет на вашу способность быстро положить деньги в ваши руки. Помимо этого, ликвидный чистый капитал является чистой краткосрочной денежной позицией. Вы не будете включать обязательства.
Почему чистая ценность имеет значение
Понимание вашей чистой стоимости имеет решающее значение для понимания ваших личных финансов по нескольким причинам.
Он говорит вам, если у вас есть отрицательный собственный капитал
Если у вас отрицательная чистая стоимость, то самое главное выяснить, почему. Если ваш собственный капитал ограничен долгосрочными обязательствами, это может быть не так уж плохо. Если он был ограничен обязательствами по добавленной стоимости, такими как инвестиционная собственность или студенческий долг, у вас действительно может быть все в порядке.
С другой стороны, если ваш собственный капитал отрицателен из-за краткосрочных обязательств, таких как баланс кредитной карты или неоплаченные счета, это гораздо более серьезная проблема. Что подводит нас ко второму пункту:
Чистая стоимость говорит вам, куда идут ваши деньги
Расчет собственного капитала - это хороший способ получить представление о том, как вы тратите свои деньги и куда вы их вложили. Это может помочь вам понять, тратите ли вы слишком много денег на создание краткосрочных долгов или на вещи, которые не создают ценности. Это также может дать вам хорошее представление о том, сколько ваших денег связано с большими неликвидными активами.
Нет ничего плохого в том, чтобы ваши деньги были вложены, и сейчас работают. Просто будьте уверены, что вы также легко можете получить их назад.
Это поможет вам создать лучший финансовый план
Наконец, понимание вашего собственного капитала помогает вам планировать свое собственное финансовое будущее.
Проще говоря, вы не можете составить план вокруг чего-то, что вы не понимаете. Если вы не знаете, где находятся ваши деньги, сколько вы должны и сколько у вас есть на самом деле, вы не сможете точно спланировать будущее.
Чистая стоимость позволяет вам посмотреть, кому вы должны, что у вас есть и куда идет, и оттуда вы можете планировать свои дальнейшие шаги.
Победа лисята)
