В Индии, где предоставление банковских услуг малообеспеченным и необслуживаемым слоям населения является сложной задачей, целесообразно рассмотреть вопрос о доступе к банковским кредитам и услугам посредством расширения небольших банков в не банковских и недостаточно обеспеченных банками регионах.
В Индии был предпринят эксперимент с небольшими банками после объявления, сделанного тогдашним министром финансов в союзном бюджете в августе 1996 года, и RBI выпустил руководящие принципы для создания местных банков (LAB) с помощью своего пресс-релиза от 24 августа 1996 года. , LAB были задуманы как структуры с низкими затратами, которые будут предоставлять эффективные и конкурентоспособные услуги финансового посредничества в ограниченном районе деятельности, т. Е. Главным образом в сельских и полугородских районах. LAB должны были иметь минимальный капитал в рупиях. 5 крор и район операции, состоящий из трех смежных районов. В настоящее время четыре LAB функционируют удовлетворительно.
Принимая во внимание вышесказанное и то, что мелкие финансовые банки могут играть важную роль в предоставлении кредитов микро- и малым предприятиям, сельскому хозяйству и банковским услугам в не банковских и недостаточно обеспеченных банками регионах страны, RBI решил лицензировать новые «малые» финансовые банки »в частном секторе. При разрешении небольших банков, тем не менее, вопросы, связанные с их размером, требованиями к капиталу, сферой деятельности, нормами риска, нормативными предписаниями, корпоративным управлением и разрешением, должны быть соответствующим образом рассмотрены в свете приобретенного опыта. Таким образом, RBI разработал следующие рекомендации по лицензированию небольших финансовых банков в частном секторе.
Цели
Цели создания небольших финансовых банков будут состоять в том, чтобы
предоставление сберегательных машин и
предоставление кредитов субъектам малого бизнеса, мелким и маргинальным фермерам, микро- и малым предприятиям и другим организациям неорганизованного сектора посредством операций с высокими технологиями и низкой стоимостью.
Правомочные промоторы
Физические лица / профессионалы с 10-летним опытом работы в банковской сфере и финансах;
Компании и общества, принадлежащие резидентам и контролируемые ими, будут иметь право создавать небольшие финансовые банки.
Существующие не банковские финансовые компании (NBFC), микрофинансовые организации (MFI) и местные банковские банки (LAB), которые принадлежат резидентам и контролируются ими, также могут выбрать преобразование в небольшие финансовые банки.
Промоутеры / группы промоутеров должны быть «здоровыми и подходящими» и иметь опыт профессиональной деятельности или ведения своего бизнеса в течение не менее пяти лет, чтобы иметь право на продвижение небольших финансовых банков.
Сфера деятельности
Малый финансовый банк должен, в основном, осуществлять основные банковские операции по приему депозитов и кредитованию необслуживаемых и недостаточно обслуживаемых отделов, в том числе малых предприятий, мелких и маргинальных фермеров, микро- и малых предприятий и организаций неорганизованного сектора.
Не будет никаких ограничений в сфере деятельности небольших финансовых банков.
Требование к капиталу
Минимальный оплаченный акционерный капитал для небольших финансовых банков должен составлять рупий. 100 крор.
Вклад промоутера
Минимальный первоначальный взнос учредителя в оплаченный основной капитал такого небольшого финансового банка должен составлять не менее 40 процентов и постепенно снижаться до 26 процентов в течение 12 лет с даты начала деятельности банка.
Иностранный пакет акций
Иностранный пакет акций в небольшом финансовом банке будет соответствовать политике в отношении прямых иностранных инвестиций (ПИИ) для банков частного сектора, периодически изменяемой.
Пруденциальные нормы
На небольшой финансовый банк будут распространяться все пруденциальные нормы и правила RBI, применимые к существующим коммерческим банкам, включая требование поддержания коэффициента резервирования денежных средств (CRR) и нормативного коэффициента ликвидности (SLR). Никакой терпимости не будет предоставлено для соблюдения законодательных положений.
Небольшие финансовые банки должны будут предоставить 75 процентов своего скорректированного чистого банковского кредита (ANBC) секторам, которые Резервный банк может классифицировать как приоритетное кредитование сектора (PSL).
По крайней мере, 50 процентов его кредитного портфеля должны составлять кредиты и авансы до рупий. 25 лакх
Путь перехода
Если небольшой финансовый банк стремится перейти в универсальный банк, такой переход не будет автоматическим, но будет зависеть от выполнения требования минимального оплаченного капитала / чистой стоимости, применимого к универсальным банкам; его удовлетворительный послужной список деятельности в качестве небольшого финансового банка и результат комплексной проверки Резервного банка.
Порядок подачи заявки
В соответствии с правилом 11 Правил банковского регулирования (компании) 1949 года заявления должны быть поданы в установленной форме (форма III) главному генеральному директору Департамента банковского регулирования Резервного банка Индии, 13-й этаж, здание центрального офиса , Мумбаи - 400 001. Кроме того, заявители должны предоставить бизнес-план и другую необходимую информацию, как указано.
Порядок принятия решений RBI
Внешний консультативный комитет (EAC), в состав которого входят видные специалисты, такие как банкиры, дипломированные бухгалтеры, специалисты по финансам и т. Д., Оценит заявки.
Решение о выдаче принципиального одобрения на создание банка будет принимать Резервный банк. Решение Резервного банка в этом отношении будет окончательным.
Срок действия принципиального одобрения, выданного Резервным банком, составит восемнадцать месяцев.
Имена претендентов на банковские лицензии будут размещены на сайте Резервного банка.
Оперативные SFB в Индии
Некоторые из действующих Малых финансовых банков в Индии:
Удживанский Малый Финансовый Банк.
Джаналакшми Малый финансовый банк.
Эквитас Малый Финансовый Банк.
АС Малый финансовый банк.
Капитал Малый Финансовый Банк.
ESAF Малый финансовый банк.
Уткарш Малый Финансовый Банк.
Сурйодай Малый финансовый банк.
Fincare Малый финансовый банк.
