Этот пост обращен, в первую очередь, к людям зрелого возраста, ибо именно они стараются иметь хотя бы небольшие измерения и, как правило, держат эти средства на банковских депозитах. Где держать собственные деньги каждый, разумеется, решает сам. Мы здесь лишь предлагаем вам прислушаться к нашим рекомендациям, если решили хранить средства в коммерческом банке.
1.Общепринято, что хранение денег на депозите связано с наименьшими рисками по сравнению с другими способами инвестирования, а значит и доходность должна быть относительно невысокой. Как правило, процентная ставка по банковским депозитам не покрывает инфляцию. Так, в 2018 году Сбербанк предлагал по депозитам процентную ставку на уровне 3 – 5 % годовых, а официальная инфляция, по данным Росстата, составила 4,2%. А многие известные экономисты оценивали реальную инфляцию в 10 и более процентов, и с ними трудно не согласиться. Так что часть ваших сбережений инфляция просто «съест».
2.Если вы в погоне за доходностью разместите деньги на депозите в каком – либо коммерческом банке, который предлагает «космическую» процентную ставку, существенно превышающую ставки в других банках, знайте, что взяли себя серьезный риск потери денег. Как говорится, просто так ничего не бывает.
3.Обычно для получения большей доходности рекомендуют открывать вклады на длительные сроки, так как процентная ставка по ним выше. Но здесь также не все однозначно. Если, например, вы открыли вклад на 3 года, а за это время Центральный Банк России изменит ставку рефинансирования, то коммерческие банки могут изменить условия депозитов, и окажется, что краткосрочный вклад можно будет переложить на более выгодные условия.
4.Во многих случаях условия более выгодных депозитов предполагают, что вклады нельзя пополнять, а самое главное снимать частично. Поэтому если у вас сложилась сложная финансовая ситуация, то придется снимать весь вклад, а следовательно терять все проценты по нему. Поэтому рекомендуется, разделить всю сумму на 2 части и одну часть разместить на депозит с возможностью снятия в любое время.
5.Еще одна проблема – в какой валюте хранить деньги на депозите. Валютные депозиты имеют низкий процент, а рубль то и дело падает. Рекомендуем воспользоваться известным принципом «не держать все яйца в одной корзине» - часть денег храните в рублях, а часть – в валюте.
6.Наверное, вы знаете, что деньги на депозитах в сумме до 1,4 млн. рублей страхуются государством. Для этого коммерческий банк обязан сообщить о вашем вкладе в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В случае банкротства банка на основании информации АСВ владельцу вклада выплачивается компенсация. Однако не очень приличным банкам часто бывает выгодно хранить ваши вклады на так называемых «забалансовых счетах» и не сообщать о вкладах в АСВ. В случае краха банка доказывать, что вы отдавали в него деньги, вам придется через суд. Поэтому имейте и храните все документы по вкладу – договор с необходимыми подписями и печатями и квитанцию о внесении денежных средств.
7.Теперь во многих банках открыть вклад можно через интернет. Это, конечно, удобно, а иногда и выгодно, так как отдельные банки по онлайн-вкладам дают более высокие процентные ставки. Но не поленитесь все-таки зайти в банк и взять бумажный экземпляр договора с подписями и печатями – мало ли что, в случае судебного разбирательства пригодится.
8.Необходимо отслеживать срок окончания депозита, чтобы вовремя переоформить деньги на новый срок. Некоторые банки практикуют незамысловатый финт – прописывают в договоре пункт, что после окончания срока депозита процентная ставка по вкладу становится минимальной, практически ничтожной.
Не теряйте собственные деньги!
