Если ты хочешь успешно инвестировать, нужно придерживаться определенных правил, которые на первый взгляд совсем несложные, однако, в реальной жизни все по другому, и люди часто отступают от этих правил, а потом говорят, что инвестиции это ни о чем.
В основе успешного инвестирования лежит психология - необходимо задать себе определенные установки и строго их придерживаться.
Инвестируй надолго
Надолго это от 5 лет. Купил акцию и держи её - никто не знает, что будет с ней завтра, через неделю или даже через год, но статистика показывает, что на длительном сроке - стоимость хороших компаний растет, главное выбрать эти хорошие компании, но об этом позже :)
Легко? Очень, только часто люди действуют по другому, происходят какие-то непредсказуемые события, которые требуют финансовых затрат и акции продаются через малое время за цену, меньшую от стоимости покупки.
Я действую так: когда деньги уходят на брокерский счет, я мысленно на время с ними прощаюсь, ты же не можешь забрать деньги, которые ушли в пенсионный фонд? :) Вот также надо относиться к этим средствам.
Для примера хочу привести график компании 3M. Можешь подробно изучить его сам на сайте http://investing.com.
Допустим, купили мы акцию на пике, перед кризисом 2008 года, цена на одну акцию 01/09/2007 составляла 93,58 $, 01/03/2009 она достигла минимума 49,72 $, то есть упала почти на 47 процентов. Но мы, как разумные инвесторы понимали, что это общий спад и не продавали свои акции(но также и не докупали их, что принесло бы нам очень хороший доход). Цена акции ровно через 5 лет 01/09/2012 составляла 92,42 $. Даже не вернулась цена за акцию скажешь ты, и будешь не прав. Ведь мы еще не считали дивиденды, которые компания MMM на данный момент последние 60 лет увеличивает каждый год(да да, в кризис они продолжали увеличивать дивиденды). Дивиденды за эти 5 лет составляют 10,39 $ за вычетом налога 9 $, В итоге доходность за 5 лет в долларах составляет 8,3%, в рублях 37% (курс $ 01/09/2007 - 25,62, 01/09/2012 - 3302,23). Но к счастью, после покупок акций не всегда случаются кризисы, есть другие компании, которые даже в кризис себя чувствовали лучше, а если еще докупать акции при такой просадке, можно получать очень хорошие доходности.
Спокойно относиться к просадкам акций
Как видно по предыдущему примеру после входа в рынок 01/09/2007 можно было бы увидеть -47% на счете. Допустим купил ты на 10000$ акций MMM (для примера возьмем только MMM, но не забываем что всегда нужна диверсификация) купили бы мы 106 акций, а потом на брокерском счете увидели красные -47% или -4700 $. Как бы ты отреагировал? Быстрее продавать акции, пока не потерял еще? Но по факту у тебя нет никакого убытка, пока ты не продал эти акции, как было у тебя 106 акций MMM, так и осталось. Они также платят дивиденды и продолжают их увеличивать. Это вполне логично, что цена вернется, потому что с падением цены акции возрастает дивидендная доходность и акция становится очень привлекательная, для таких инвесторов как мы. Поэтому уменьшение цены акции надо воспринимать как отличную возможность купить хорошую компанию дешево! Это же так классно, раньше эта компания была привлекательна за более дорогую цену, а теперь её можно купить ещё дешевле!
Диверсифицировать портфель
Надо держать портфель из нескольких компаний, например, в моем портфеле 11 компаний и индексный фонд. Почему это важно? Даже самые стабильные компании могут разоряться и никто не знает когда это произойдет.
Давайте представим, что в вашем портфеле 10 компаний и 1 индексный фонд SP500, Доля индексного фонда - 40% и все остальные компании по 6%. Среднегодовая доходность индексного фонда - 9%, остальных акций - 15%, Допустим одна из компаний разоряется, хотя при выборе хороших компаний это маловероятно, что мы получаем в итоге:
Индексный фонд: 40*1,09 = 43,6
Обычные акции: 9*6*1,15 = 62,1 (из 10 компаний только 9 принесут доход).
Даже с учетом, что одна компания полностью разорена и отсутствует в портфеле мы получаем 43,6 + 62,1 = 105,7%, то есть наш капитал все равно вырос на 5,7 процентов.
Чем больше количество компаний в портфеле - тем тяжелее поддерживать баланс между ними, поэтому надо поддерживать компании в разумных пределах и из разных секторов экономики.
Иметь подушку безопасности
Она поможет иметь деньги в нужный момент. Как на личные непредвиденные расходы, так и на докупку акций в момент падения рынка. Я держу 10-20% от капитала в наличных и на депозитах, это позволяет получить быстрый доступ к деньгам если они мне действительно потребуются. Это очень важный инструмент, он позволяет не продавать акции, когда требуются деньги, а также позволяет получить баснословную доходность при кризисах. Возвращаясь к примеру с MMM, допустим у тебя была подушка в 10%, т.е. 1000$ и когда цена упала на 30% до 65 $ ты купил на подушку безопасности еще акций, в итоге к 106 акциям добавилось еще 15, и возврату цены 92,42 $ твой капитал составлял бы уже 11182 $ + дивиденды.
А почему бы не купить на минимуме, а продать на максимуме?
Потому что никто не знает где находятся эти экстремумы, это по историческому графику все видно, а вот что будет завтра не знает никто, поэтому если не хочешь потерять деньги не пытайся поймать эти минимумы и максимумы, помни купил - значит минимум на 5 лет.