Любой бизнес-проект требует финансовых вложений. Не все готовы откладывать реализацию идеи по причине нехватки денежных средств. Взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля проще, чем можно представить. Давайте разбираться!
Бизнес-кредитование – что стоит знать?
Как и любой вид кредитования, займы на бизнес имеют некоторые особенности. В большинстве финансовых организаций ссуда выдается на определенные цели. Например, развитие или открытие бизнеса, закупка оборудования, пополнение оборотных средств. Использовать полученный кредит можно лишь на указанные цели. Банки могут контролировать расход полученных заемщиком кредитных средств и предъявлять претензии, если деньги потрачены на иные задачи.
При желании получить кредит на открытие бизнеса с нуля придется предоставить бизнес-план и свидетельство ИП. Банки могут запросить документы на коммерческую недвижимость, принадлежащую владельцу бизнеса. При наличии торгового оборудования могут понадобиться документы и на него. При оформлении крупной ссуды потребуется поручительство третьего лица или иные гарантии платежеспособности. Например, залоговое имущество.
Помимо документов, поручителя и залога следует соответствовать требованиям кредитора. Руководство каждого банка устанавливает свои стандарты. Под общими критериями можно выделить:
· возраст заемщика – от 23 до 65 лет;
· гражданство РФ;
· срок ведения бизнеса – от 1 года.
Можно подумать, что начинающим бизнесменам лучше и не надеяться на одобрение в кредитовании. Это не так! Специальные программы поддержки от государства позволяют начать собственное дело, получив бизнес-кредит на выгодных условиях. Правительство РФ осознает важность предпринимательства. Предлагая различные инструменты финансовой поддержки, государство помогает начинающим бизнесменам развивать бизнес-проекты.
Программа стимулирования кредитования МСП
Корпорация МСП совместно с ЦБ РФ и Минэкономразвития разработала особый масштабный проект – программу стимулирования кредитования малого бизнеса. Будущие бизнесмены могут оформить займ от 5 млн до 1 млрд рублей по фиксированной процентной ставке 10,6% (9,6% - для среднего бизнеса). Кредит на таких условиях можно получить в 45 банках. Например, в Сбербанке, Альфа-Банке или Райффайзенбанке.
Программа стимулирования распространяется на такие отрасли, как:
· строительство;
· производство пищевых продуктов;
· производство и подача электроэнергии, водо- и газоснабжение;
· сельское хозяйство;
· пассажирские и грузовые перевозки.
Кредитный продукт на развитие малого бизнеса с нуля оформляется в рамках льготного кредитования. АО «Федеральная корпорация МСП» выступает в роли гаранта. Программа позволяет предпринимателю создать собственное дело, не откладывая открытие на потом и не переплачивая огромные проценты.
Безвозмездное кредитование
Предприниматели, соблюдающие законодательство РФ и не имеющие налоговых задолженностей, могут воспользоваться правом на федеральные и региональные целевые субсидии. Для этого необходимо выбрать направление, воспользовавшись сайтом Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса можно получить ссуду до 15 млн рублей. Важно, что деньги выдаются абсолютно безвозмездно. Но это еще не все! До 300 тысяч рублей можно получить от областного Минэкономразвития. Данная сумма предоставляется в рамках регионального конкурса.
Некоммерческие фонды
Помочь начинающим бизнесменам могут неправительственные организации. Одним из самых популярных считается Международный форум лидеров бизнеса (IBLF). Фонд Youth Business International (YBI) курирует программу «Молодежный бизнес России», позволяющую получить кредит до 300 тысяч рублей. Срок займа – от 1 до 3 лет, а процентная ставка – 12%. Начинающие предприниматели оценят возможность отсрочки долга на 6 месяцев. Получить кредит могут бизнесмены, возраст которых не более 35 лет. При оформлении потребуется предоставить бизнес-план.
Бизнес-кредиты в банке
Для предпринимателей доступны множество кредитных продуктов. Большинство банков выдают кредиты для бизнеса, существующего более 1 года. При наличии залога или поручительства одобрение можно получить компании, оформленной менее 1 года.
Альфа-Банк не только сотрудничает с Корпорацией МСП, но и предоставляет кредиты малому бизнесу на собственных условиях. Банк одобряет кредитные продукты индивидуальным предпринимателям в возрасте от 22 до 65 лет включительно на момент подачи заявки. Заемщик должен иметь гражданство РФ. Займы выдаются и юридическим лицам. Срок регистрации бизнеса должен составлять не менее 12 месяцев. Предпринимателям доступны две программы бизнес-кредитования от Альфабанка. А именно:
· Овердрафт
Кредит представляет собой некий запасной счет, которым компания может воспользоваться при первой необходимости. Денежные средства выдаются на 12 месяцев. Размер займа составляет от 500 тысяч до 6 млн рублей. Ставка – до 18% годовых. Кредит одобряют без залога. Но! Получить займ лишь с поручителем. При открытии лимита взимается единовременная комиссия 1%.
· Партнер
Займ от 300 тысяч до 6 млн рублей выдается по ставке до 17,5 годовых. Срок кредитования составляет от 13 месяцев до 3 лет. Кредит оформляется без залога. Требуется наличие расчетного счета в Альфабанке.
Россельхозбанк предлагает множество программ целевого кредитования. Банк специализируется на оформлении кредитов для организаций, связанных с пищевой промышленностью или сельским хозяйством. Процентные ставки рассчитываются индивидуально и зависят от суммы и срока погашения. Наиболее популярными кредитными продуктами Россельхозбанка считаются:
· Быстрое решение
Ссуда от 100 тысяч до 1 млн рублей предоставляется на срок, не превышающий 12 месяцев. Кредит можно использовать для обустройства технической базы организации или оплаты аренды. Займ одобряется без залогового имущества.
· Оптимальный
Нецелевой займ от 100 тысяч до 7 млн рублей выдается на срок до 5 лет. Заявки одобряются при наличии залога, в качестве которого можно использовать недвижимость, спецтехнику, транспорт или торговое оборудование.
Получить деньги на открытие и развитие бизнеса не так сложно, как кажется на первый взгляд. Предпринимателям доступны множество ресурсов. Главное – иметь желание, найти поручителей и подготовить грамотный бизнес-план.