Почему важно инвестировать?
Большинство людей работают как белки в колесе. Причем ситуация не зависит от размера дохода. Доход выше - просто больше расходов, круче машина, шире телевизор. И все выглядит замечательно пока ты бежишь. Проблемы начинаются, если ты вдруг остановился.
Причины для остановки могут быть разные:
- Болезнь
- Семейные обстоятельства
- Или тебя просто попросили освободить дорожку для другого бегуна
И вот здесь начинается самое интересное. Либо ты должен быстро найти себе новую беговую дорожку либо начинаются проблемы: ипотека, кредиты, обычные текущие расходы, все это начинает тебя уничтожать.
Понимание, что остановиться нельзя, толкает большинство людей вперед. Остановился - все. Ппц! Отличная мотивация. Если Вас она устраивает, то можете дальше не читать и продолжать ваш забег.
Можно ли выйти из этой гонки?
Да. Для этого нужно создать пассивный доход. Инструменты здесь разные. Давайте рассмотрим самые простые.
- Карта с начислением % на остаток
- Банковский вклад
- Облигации
- Есть конечно и другие варианты, но на мой взгляд они более сложные и пока мы их рассматривать не будем.
И я бы исключил из этого списка совсем большое кол-во легких и высокодоходных вложений предложенных в интернете, которые на деле как правило приносят убытки и разочарования.
Про карты с начислением % на остаток можете прочитать в моей первой статье. А в этой давайте сравним депозиты и облигации. Посмотрим на + и - этих двух инструментов.
Депозиты - это самый простой инструмент вложения. Вам нужно открыть любой из сайтов где сравниваются вклады и выбрать более подходящий под свои средства и цели. Нужно проверить банк, чтобы в нем ваш вклад был застрахован государственной системой страхования вкладов. И этого достаточно. Главные минусы банковских вкладов это низкие % и потеря % при досрочном закрытии вклада. Сейчас можно немного повышать % по вкладам, например, тратя деньги по дебетовой карте того же банка. Об этом я тоже писал в своей первой статье. Но даже повышенный % ниже, чем у облигаций. Банки сегодня предлагают по депозитам от 6 до 8% годовых.
Облигации - это чуть более сложный, но все еще достаточно простой инструмент инвестирования. Главный плюс облигаций перед депозитами - это более высокий %. И если правильно подбирать облигации, то риск будет на уровне банковских депозитов или ниже. Второй важный плюс облигаций в том, что их можно продать в любой момент не потеряв накопленный %, как происходит при досрочном закрытии вклада. По облигациям сегодня можно получить от 7 до 12% годовых.
Если про банковские вклады знают практически все, то про облигации мало кто. Давайте расскажу немного подробней про них. Облигация - это долговое обязательство. Покупая облигацию вы по сути даете деньги в долг под % государству или частной организации.
Подводные камни облигаций
Конечно есть свои нюансы и надо их изучить перед тем, как использовать этот инструмент.
- Налог с дохода по облигациям может съесть дополнительную прибыль. По государственным облигациям налог не платиться. Также налог не платиться по облигациям, которые выпущены после 1 января 2017 года и по доходности не превышают более, чем на 5% ставку рефинансирования.
- Номинал облигации обычно равняется 1000 руб. Но цена на эту облигацию может меняться. Если вы предъявляете облигацию к погашению, то вам всегда вернут номинал. Но если вы захотите продать ее раньше срока погашения, то цена может быть как ниже номинала, так и выше. На цену влияет множество факторов. И пока вы не разберетесь как формируется цена, лучше всего берите облигации по которым вы будете готовы ждать до срока погашения, тогда вы избавляетесь от риска потерять на изменениях цены.
- Предъявить облигацию к погашению можно не только в конце срока погашения, но и в день оферты. Здесь очень важно не пропустить этот день, т.к. никто вам напоминать об этом не будет. А эмитент (тот кто выпустил облигацию) иногда отменяет или сильно уменьшает % на свои облигации после оферты и получают по сути очень дешевые кредиты от тех, кто пропустил оферту.
- Как правило чем выше % по облигациям, тем выше риск. Риском является потенциальное банкротство эмитента. Если государственные облигации, то вы потеряете свои деньги только в случае дефолта, что бывает крайне редко и маловероятно. Если облигации корпоративные, то потерять деньги можно, если обанкротиться компания, выпустившая облигации. Вам нужно найти свой баланс в зависимости от целей, на какой риск вы готовы идти и какую прибыль от облигаций вы хотите. Но даже самые надежные облигации дают очень хороший %.
С чего начать?
Чтобы торговать облигациями, нужно оформить брокерский счет. Сейчас почти каждый банк предоставляет эту услугу. Как правило брокерский счет бесплатный, если вы им не пользуетесь. Выбирать брокера надо в первую очередь по надежности, смотрите насколько крупная компания, сколько лет она на рынке, какая репутация у компании. Во вторую очередь смотрите тарифы брокера, у всех они разные и есть разные подводные камни.
При выборе нужно учитывать надежность брокера, тарифы и удобство использования. Надежных компаний на рынке не много. Я для себя выбрал две: БКС и Открытие. Обе с большой положительной историей работы.
Подать заявку на открытие брокерского счета можно онлайн. Оставляю ссылки внизу. Если статья была для вас полезна и вы решите открыть брокерский счет, то буду благодарен, если сделаете это по моим ссылкам.