Такую банковскую услугу, как кредит на приобретение жилья (ипотечный кредит), в нашей стране восприняли с энтузиазмом. Ведь жилищный вопрос всегда является самым важным и острым.
Как себе представляют ситуацию потенциальные заёмщики? Пришли в банк, написали заявление, получили деньги, купили квартиру. А дальше — живут и наслаждаются жизнью, постепенно выплачивая взятый кредит. Конечно, все понимают, что заплатить в результате придётся больше, чем стоит сама квартира, но считают, что это — самая масштабная проблема. Однако на практике всё не так просто. В этом деле полным-полно “подводных камней”, о которых заёмщики даже не догадываются, и, соответственно, оказываются не готовыми к подобным “сюрпризам”.
БАНК
Итак, если вы думаете, что всё ограничивается выплатой кредитной суммы и процентов, то не обольщайтесь. Вам придётся столкнуться с так называемыми дополнительными расходами. Никто вас не предупредит о том, что после того, как вы написали анкету-заявление, вам придётся платить буквально за каждую мелочь. Даже за то, чтобы ваше заявление было рассмотрено, придётся раскошелиться на сумму около 100$. Сюда же можно отнести и банковские комиссионные — они составляют примерно 1% от суммы вашего кредита, но не превышают 1500$. Открытие ссудного счёта и его ведение тоже стоит денег, а именно порядка 200$.
Но и это ещё не всё! Выдавая вам кредит, банк принимает в залог квартиру, которую вы собираетесь приобрести на эти деньги, и ему не всё равно, в каком состоянии находится его возможная собственность. Проверка и осмотр квартиры стоит 800$ для новостроек, и 1000$ для вторичного жилья.
И это далеко не полный список тех операций, за которые вам придётся заплатить только банку. В общей сложности полный комплекс банковских услуг обойдётся вам в 3-4% от стоимости квартиры.
СТРАХОВАНИЕ
Вторым пунктом идёт страхование. В обязательном порядке страхуются жизнь и трудоспособность заёмщика, а также приобретаемая недвижимость. Если квартиру вы покупаете на вторичном рынке жилья, то страхуется она сразу, а если квартира приобретается в только строящемся доме, то будьте готовы застраховать её после того, как строительство будет завершено. На всё это уйдёт около 1,5% от суммы вашего кредита.
Более того, мало кто догадывается, что на кредитные деньги можно купить квартиру далеко не в каждом строящемся доме. Объект обязательно должен быть одобрен банком. Так что узнавайте об этом заранее. А также учтите, что процентная ставка по такому кредиту будет ощутимо выше, чем если бы вы брали кредит на приобретение жилья на вторичном рынке. Да, неприятно, но что поделать?! Строительство ведь могут и “заморозить”, и банк должен перестраховаться на этот случай.
МОЖНО, ЕСЛИ ОСТОРОЖНО (СОВЕТЫ БЫВАЛОГО)
И всё же для многих ипотечный кредит — это единственная возможность обзавестись собственным жильём. Если так, то хотя бы постарайтесь свести возможные риски к минимуму.
Как это сделать?
Прежде всего, необходимо внимательно прочитать кредитный договор. Именно прочитать, а не просмотреть и ознакомиться. Прочитать. Внимательно. И желательно до подписания! Те пункты, которые вызывают у вас сомнения или вопросы, лучше обсудить со специалистом (разумеется — независимым).
Кредит лучше брать в национальной валюте. Долларовый кредит позволит вам немного сэкономить средства, но зато национальная валюта гарантирует стабильность и независимость от изменения курса доллара.
И главное! Помните о том, что после выплаты ипотечного кредита, вы можете вернуть часть денег, воспользовавшись имущественным вычетом — это когда государство возвращает вам 13% от суммы процентов по банковскому кредиту.