Введение
Темой моего исследования является выявление методов сохранения финансов в период кризиса.
Каждый нормальный человек заинтересован в способах сохранения и приумножения своих финансов.
Зарабатывать и приумножать в период кризиса сложно, но можно. Однако такое утверждение применимо лишь к квалифицированным инвесторам, которые обладают финансовой грамотностью и большим капиталом. А что же делать обычным людям, чтобы не то что заработать, но хотя бы сохранить свои сбережения в кризисные времена? Думаю, сейчас это особенно актуально в нашей стране, когда уровень инфляции бьет рекорды, а доходы населения сокращаются. Я проанализировал различные способы сохранения сбережений и постараюсь теперь дать несколько рекомендаций.
У каждой семьи есть свой семейный бюджет. В период кризиса необходимо подумать о том, как его сохранить. Поэтому я считаю, что выбранная мною тема очень актуальна.
Целью моей работы является исследование способов сохранения, а в лучшем случае и приумножения денежных средств.
Практической значимостью моей работы является то, что после её завершения я смогу дать некоторые рекомендации по сохранению бюджета в период кризиса.
При выполнении своего исследования я планирую опираться на такие методы, как: анализ соответствующей литературы; поиски материала в интернете; обобщение и анализ результатов.
Так же в процессе исследования я буду придерживаться следующего плана:
· Теоретические основы.
· Рассмотрение причин ухудшения экономики.
· Ознакомление с финансовой инфляцией.
· Ознакомление с инструментами сохранения и приумножения капитала.
· Заключение, выводы и советы.
Теоретические основы семейного бюджета
В период кризиса для многих семей актуальна проблема нехватки финансов для совершения желанных покупок.
Экономический кризис - это экономическое явление, касающееся как определенного государства, так и мира в целом. Сопровождается он, как правило, резким спадом производства, а впоследствии банкротством предприятий, падением валового национального продукта, масштабным ростом безработицы, а зачастую и обесцениванием национальной валюты. В период кризиса многие семьи вынуждены по-новому подходить к планированию общего семейного бюджета. А семейный бюджет – это, как мы знаем, совокупность материальных и денежных средств членов семьи, иными словами, объединение доходов мужа и жены в одну общую копилку.
Вот главные правила планирования семейного бюджета:
· доход делится на две части: первая часть расходуется, вторая копится;
· в семейном бюджете должен быть неприкосновенный запас;
· периодически нужно проводить анализ своих расходов. У многих людей имеются расходы финансов, без которых вполне можно обойтись.
В такой ситуации, когда зарплаты уменьшаются, а цены растут на все товары и услуги, нужно расписать домашнюю бухгалтерию по таким статьям:
- доход - сумма всех активов, имеющихся в наличии, зарплаты, дополнительные доходы, поступающие в семью;
- расходы - они бывают разными, “на что угодно и куда не нужно” и зачастую не оправданными.
Что же касается доходов, не нужно забывать, что они могут и не поступать в запланированном нами, полном объёме, или же вообще не поступать в семейный бюджет. В такой ситуации не нужно расслабляться, необходимо сконцентрировать внимание на поиске дополнительных доходов. Ведь каждый человек, который берёт на себя ответственность за семью, понимает, что от него зависит уровень и качество жизни его семьи. В доходной части расписывается примерный доход за месяц, и лучше всего откладывать эту сумму на месяц вперёд.
Про расходы можно говорить долго. Так как человек, привыкший в условиях стабильности жить хорошо с неохотой меняет условия своей жизни, то обстоятельства вынуждают его меняться, и возможно это хорошо. Бюджет расходов нужно разложить на категории по степени важности:
- продукты питания (оптовые покупки в магазинах без наценок);
- затраты на товары бытовой химии (оптовые покупки, на оптовых базах);
- расходы на оплату жилья по коммунальным платежам;
- все необходимые телефонные расходы;
- оплата общественного транспорта (бензина, если имеется свой автомобиль);
- одежда, обувь (оптовые покупки, на оптовых базах или там где есть скидки);
- «заначки» на непредвиденные расходы;
- медицинское обслуживание и т. д.
Конечно, таким образом перечислены не все виды расходов семейного бюджета (в каждой семье они свои), но я попытался сделать акцент на наиболее приоритетных, как мне кажется, статьях расхода.
Важным фактором при формировании домашней бухгалтерии является то, что расходы не должны превышать доходы. Более того, при расчете семейного бюджета в идеале должна оставаться энная сумма денег.
Такой просчитанный семейный бюджет позволит семье контролировать финансовую ситуацию, иметь в запасе временной период, чтобы не оказаться в трудной ситуации, без средств к существованию, растратив их бесконтрольно на развлечения и ненужные покупки.
Такой подход даёт возможность семье сохранять спокойствие, контролировать ситуацию, дожить до следующего финансового пополнения семейного бюджета.
Таким я вижу реальный шанс финансового выживания на фоне экономического кризиса.
Причины финансового кризиса в России
Но перед тем, как начать рассуждать по теме вопроса финансовой сохранности домашнего бюджета, разумно будет сперва определиться с тем, почему, собственно, российская экономика сегодня переживает далеко не лучшее состояние.
Начнем с того, что современный российский кризис начался в 2014 году, это было вызвано резким подешевением нефти. В результате резко упала национальная валюта.
Еще одна причина кризиса — конфликт с Украиной, в результате которого Россия оказалась под гнетом ощутимых санкций со стороны Запада.
Ну и, наконец, внутренние, структурные проблемы государства.
Принимая во внимание вышеизложенное, действительно очень трудно спрогнозировать, как сохранить деньги, не говоря уже о том, как их приумножить, особенно на фоне непрекращающейся инфляции.
Инфляция
Инфляция[1] – неотъемлемая составляющая любой экономической системы. Аналитики считают, что за 2017 год средняя инфляция по стране составила 2,5-3 процента. К сожалению, на самом деле уровень инфляции в стране куда выше, что создает определенные сложности для людей, стремящихся сохранить свои деньги от обесценивания.
Основное правило сохранения средств от инфляции можно сформулировать довольно просто: необходимо перевести наличные средства в те или иные виды активов. Такими активами могут являться ценные бумаги, акции, недвижимость, золото, другие объекты, стоимость которых, по прогнозам, будет увеличиваться.
Одним из вариантов спасения средств от инфляции может быть вложение денег в банк на депозит под процент. Но какой же вариант более надежен: размещение денег на депозите в банке или приобретение того или иного материального актива?
На этот вопрос сложно дать однозначный ответ, так как надежность активов, равно как и надежность банков, к сожалению, является величиной переменной. Нельзя быть полностью уверенным в том, что банк не лопнет, оставив вкладчика ни с чем.
В то же время и материальный актив может потерять большую часть своей стоимости вследствие кризисов или каких-либо других негативных явлений. Что же выбрать человеку, желающему не только защитить свои средства от инфляции, но и, желательно, приумножить их?
Инструменты сохранения и приумножения капитала
В ходе своего исследования я не буду обращаться в качестве примера ко всем возможным способам сохранения и приумножения капитала, ведь их больше, чем может показаться на первый взгляд. Но рассмотрим те из них, которые показались мне наиболее актуальными:
1. Инвестиции в собственный бизнес;
2 .Банковские вклады;
3. Инвестирование в фондовый рынок;
4. Инвестирование в драгоценные металлы и предметы искусства;
5. Инвестирование в недвижимость;
6. Инвестирование в интернет-проекты;
7. Инвестирование в систему ПАММ-счетов;
8. Вложения в хайпы и криптовалюты.
Еще относительно недавно наши сограждане были ограничены в вариантах инвестирования своих финансов, как правило все упиралось в банковские вклады, облигации и «ваучеры»[2]. Других доступных вариантов, как правило, не было. Сегодня же практически каждый, у кого имеется достаточная сумма денег, может выбрать приемлемую схему инвестирования средств, выбрав наиболее подходящий вариант. И для того, чтобы разобраться в вопросе о том, куда лучше вложить деньги, мы рассмотрим разные варианты, позволяющие сохранить, а в идеале и приумножить существующий капитал.
1. Капиталовложения в собственный бизнес
Собственный бизнес может быть одним из самых полезных, но и рискованных занятий в жизни человека. Как и у всех хороших вещей, здесь есть свои плюсы и минусы. Для одних людей собственный бизнес является наиболее приемлемым способом заработка, другим лучше работать на наемной работе. Одному хочется отработать восемь часов и вернуться домой, чтобы не было никаких забот и нет желания, что-то создавать, в то же время другой человек не хочет работать на наемной работе, а хочет иметь свой бизнес, держать всё под контролем и дополнительные заботы его не пугают.
Но опять же нужно отметить, что инвестиции в собственный бизнес являются не только одними из выгодных, но и одними из наиболее рискованных. Так, если не учесть множество факторов, а предпринимательские способности не позволят управлять собственным делом, то капитал прогорит, а не принесет прибыль.
2. Банковские вклады
Когда люди задаются вопросом о том, куда выгодно вложить деньги, то одним из самых популярных вариантов ответа остаются банковские вклады. В коммерческих банках часто предлагают вкладчикам высокие проценты, которые гарантируют очевидную прибыль, но доверие к таким банкам невысокое. К сожалению, на 2018 год большинство надежных банков в нашей стране предлагает очень маленький процент по депозитным вкладам– всего лишь 5–7 процентов годовых, что не влечет за собой почти никакой выгоды (особенно в условиях сегодняшней инфляции), но это является хорошим способом сохранить свои деньги.
3. Инвестирование в фондовый рынок
Еще один из существующих вариантов - это инвестирование в рынок ценных бумаг. Можно отметить, что тенденция получения прибыли с ценных бумаг существует долгое время и сегодня является одной из самых прибыльных для инвесторов во всем мире. Чтобы стать инвестором на фондовом рынке, можно выбрать два пути – воспользоваться услугами доверенного брокера[3] или участвовать в фондовом рынке через Интернет.
4. Инвестирование в драгоценные металлы и предметы искусства
Драгметаллы стабильно растут в цене. Именно поэтому инвестирование в драгметаллы - это один из лучших вариантов, во что вкладывать деньги сегодня.
Также было бы уместно упомянуть о таком виде инвестирования финансов как приобретение антиквариата. У антиквариата, как правило высокая стоимость, а помимо средств необходимо еще владеть знаниями в предмете покупки - сегодня существует высокая вероятность того, что под видом оригинала вам продадут качественную подделку. Тем не менее, с каждым годом антикварные изделия растут в цене.
5. Инвестирование в недвижимость
Покупка недвижимости уже давно зарекомендовала себя как наипривлекательнейший вариант для инвестиций. А обусловлено это такими факторами, как стабильный рост цены на недвижимость, плюс возможность при перепродаже вернуть себе собственные деньги. К примеру, в крупных городах нашей страны рост стоимости недвижимости составляет около десяти-пятнадцати процентов в год, а это уже способно оправдать изначальные инвестиции.
Приобретение недвижимости предусматривает не только возможность её дальнейшей, более выгодной перепродажи, но и возможность получения пассивного дохода посредством сдачи недвижимости в аренду. Собственно, на этой основе появилось понятие «рантье»[4]– человек, живущий на прибыль с ренты.
6. Инвестирование в интернет-проекты
Мы рассмотрели классические варианты инвестирования финансов. Однако не стоит забывать, что сейчас – информационный век и существуют тысячи возможностей для заработка в сети интернет. На сегодняшний день насчитывается более 600 миллионов сайтов, причем каждый из этих сайтов – чей-то проект. В зависимости от собственных интересов, можно инвестировать в интернет-проекты с возможностью дальнейшей перепродажи сайтов или постоянного получения прибыли с них.
Можно придумать свой проект и вложить в него средства - на создание, раскрутку и поддержание популярности. Можно сделать новостной портал, вести собственный блог, создать социальную сеть или файлообменник, сделать полезный форум. Дальнейшее процветание интернет-проекта во многом зависит от изначальных инвестиций.
7. Инвестирование в систему ПАММ-счетов
Еще один актуальный объект для инвестиций, куда можно выгодно вложить деньги - это ведение ПАММ-счета. Это специальный сервис, который позволяет получать прибыль на финансовом рынке. Другими словами, вы будете зарабатывать на колебании курсов валют - это не сложно, (конечно, только с технической точки зрения). При вложении средств в ПАММ-счета, появляется возможность ежемесячно получать около 4-7% чистой прибыли. Для успешной торговли необходимо найти хорошего трейдера, после чего передать деньги для управления. Но, как всегда в таких случаях, нужно понимать степень риска. Часто люди, которые хотят инвестировать в ПАММ-счета, терпят фиаско, а некоторые и вовсе склонны считать это «лохотроном».
8. Вложения в хайпы и криптовалюты
Хайпы и криптовалюты– весьма нестабильные финансовые инструменты на рынке, с помощью которых можно как заработать, так и потерять. Воспринимать их как совет к выгодной инвестиции не стоит, слишком велики риски, но попробовать вложить в них небольшую сумму, потеря которой не проведет к финансовому краху, все же можно.
Криптовалюта представляет собой особый вид валюты, который существует только в виртуальном пространстве и не обеспечен абсолютно ничем. Самый известный пример - биткоин, появившийся в 2009 году. На момент появления стоимость 1 биткоина составляла немногим более 1 доллара, сегодня же его стоимость составляет свыше 9000 долларов США. Успех биткоина невероятен, и можно с уверенностью сказать, что те авантюристы, которые в свое время рискнули инвестировать деньги в данную криптовалюту, сегодня, возможно, уже являются долларовыми миллиардерами. Но риски в данной инвестиции никто не отменял и поэтому трудно спрогнозировать, будет ли биткоин и дальше показывать такие результаты.
Заключение
В своем исследовании на тему “как сохранить деньги во время кризиса” мною были выявлены причины кризиса в нашей стране, а также рассмотрены некоторые способы сохранения и приумножения финансов на фоне этого кризиса.
Начну с того, что в кризис люди стараются меньше тратить и больше сберегать, так сказать, на черный день, и наши соотечественники в данном случае не исключение. Сбережения, хранящиеся под матрасом, как любят делать многие, обесцениваются очень сильно. В нашем случае лучшей защитой от кризиса будет нападение. Иными словами – деньги нужно не хранить, а вкладывать, причем желательно в ликвидные[5] активы.
Для чего это нужно? Хорошо известно такое понятие как «временная стоимость денег». Проще говоря – в рыночной экономике из-за инфляционных процессов деньги дешевеют с течением времени. Но даже элементарно вкладывая деньги в банк, можно значительно нивелировать инфляционное давление на сбережения.
Есть значительно более продвинутые способы сохранения сбережений, даже, казалось бы, не очень больших. Но значительное число этих способов сопряжено с высокими рисками, как финансовыми, так и имущественными. Здесь опять же уместна старая русская поговорка: лучше синица в руках, чем журавль в небе.
Человеческие потребности и возможности практически всегда не совпадают. Потребности безграничны, а деньги, к сожалению, всегда ограничены. Поэтому необходимо научиться соизмерять свои потребности и свои возможности, учиться жить по средствам. Надо уметь расходовать деньги так, чтобы не попадать в финансовые катастрофы, и вместе с тем не бояться тратить на то, что действительно необходимо.
В заключение хочу дать совет: люди, которые интересуются, как сейчас лучше сохранить деньги, должны понимать, что найти «волшебный» актив, который будет весь год расти в цене, несмотря на кризис, невозможно. Поэтому следует вкладывать свои сбережения в разные инвестиционные инструменты. В любом случае некоторые из них покажут положительную динамику.
Библиографический список
1. Богл, Джон Инвесторы против спекулянтов. Кто на самом деле управляет фондовым рынком / Джон Богл. - М.: Манн, Иванов и Фербер, 2014. - 368 c.
2. Гильфердинг, Р. Финансовый капитал / Р. Гильфердинг. - Москва: ИЛ, 2015. - 450 c.
3. Грамм, Михаил История цивилизации в зеркале мер, единиц и денег. Занимательная энциклопедия с интернет-адресами / Михаил Грамм. - М.: Аркаим, 2016. - 344 c.
4. Евстегнеев, Александр Николаевич Как заработать, сохранить и куда вложить деньги? / Евстегнеев Александр Николаевич. - М.: Омега-Л, 2014. - 327 c.
5. Ильичева, М. Ю. Деньги и люди / М.Ю. Ильичева. - М.: Феникс, 2014. - 192 c.
6. Кийосаки, Роберт Богатый папа / Роберт Кийосаки. - М.: Попурри, 2017. - 255 c.
[1] Инфля́ция (лат. inflatio «вздутие») — повышение общего уровня цен на товары и услуги на длительный срок. При инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги обесценились — утратили часть своей реальной стоимости.
[2] Ваучер, приватизационный чек — государственная ценная бумага, предназначенная для обмена на активы государственных предприятий, передаваемых в частные руки в процессе приватизации. Получил неофициальное название «ваучер».
[3] Бро́кер — торговый представитель, юридическое лицо, профессиональный участник рынка ценных бумаг, имеющий право совершать операции с ценными бумагами по поручению клиента и за его счёт или от своего имени и за счёт клиента на основании возмездных договоров с клиентом.
[4] Рантье́ (фр. rentier от rente — рента) — лица, живущие за счет ренты, то есть доходов, получаемых с капитала, как правило, размещённого в виде банковских вкладов, ценных бумаг, доходной недвижимости, земли, бизнеса.
[5] Ликви́дность (от лат. liquidus — жидкий, перетекающий) — экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной[1]. Ликвидный — обращаемый в деньги.
https://studwork.org/?p=149549