Банк — официальное кредитно-финансовое учреждение, ведущее свою деятельность строго в рамках российского законодательства. А это значит, что воздействовать на должника он может только законными способами, прописанными в кредитном договоре.
В этом документе определена ответственность кредитополучателя.
Формулировка может быть такой, как, например, в Сбербанке по потребкредиту:
Текст этого пункта в каждом отдельно взятом банке может отличаться от нашего примера, но в любом случае он не должен противоречить законодательству.
Кроме того, с момента первой просрочки вам позвонят из банка специалисты, занимающиеся просроченными кредитами, для уточнения обстоятельств и планируемого срока погашения образовавшейся просроченной задолженности, а на ваш домашний адрес придёт официальное уведомление о просрочке от банка-кредитора.
Если по кредиту есть созаемщики/поручители, то они также в полной мере отвечают по обязательствам. Банк ведёт с ними аналогичную работу: посылает уведомления, связывается по телефону.
На начальном этапе кредитор пытается воздействовать на должника и его созаемщиков/поручителей словом и рублём.
А именно:
- выясняет ситуацию и сроки возможного погашения просрочки по телефону;
- направляет в адрес заемщика, созаемщиков, поручителей письменное уведомление о просрочке;
- начисляет пени на сумму просроченного долга,
- взыскивает неустойку, если это предусмотрено договором.
Некоторые банки практикуют личные встречи сотрудников своей Службы безопасности с должниками.
Важно! Данное общение должно быть строго регламентировано. Требование такие же, какие предъявляются к коллекторам.
О них читайте ниже.
Всё это может продолжаться до 3-х месяцев. Если принятые меры не помогли привести заемщика-нарушителя и его созаемщиков/поручителей в чувства, в дело вступает «тяжёлая артиллерия» — банковские юристы.
И здесь тоже может быть 2 сценария:
- Подача искового заявления в суд.
- Уступка (продажа) долга 3-им лицам, например, коллекторам.
Скажу сразу, банки чаще всего подают иск в суд, так как суды руководствуются в первую очередь положениями кредитного договора. В нём чётко прописана ответственность заемщика, а значит, почти в 100% случаев судьи встают на сторону кредитора.
Затраты банка на госпошлину при получении положительного решения по иску будет обязан возместить заемщик.
Третьим лицам долг тоже может быть продан, но за гораздо меньшую стоимость, что невыгодно кредитору. Обычно коллекторам уступаются сложные долги.
ПРИМЕР
Служба безопасности банка выяснила, что заемщик, имеющий просрочку, нигде не работает, ведёт разгульный образ жизни, своего имущества и поручителей/созаемщиков нет.
Тогда кредитная организация постарается продать такую задолженность за любые деньги, чтобы получить хоть что-то.
Ещё недавно коллекторы ассоциировались у большинства кредитных заемщиков с бандитами. Долг выбивался любыми способами. Угрозы, физическая расправа, поджоги квартиры. Всё это не жуткие сказки, а реальная действительность, которая была ещё совсем недавно.
Посмотрите эту жесть о коллекторах-бандитах:
С внесением изменений в Закон о коллекторской деятельности с 01.01.2018 г. ситуация начала меняться. Теперь перечень методов воздействия на должника строго ограничен законом.
Однако ещё встречаются случаи, когда коллекторы нарушают порядок общения с должниками.
Что следует знать, чтобы оградить себя от этого?
Основные моменты:
- в кредитном договоре должен быть прописан пункт, разрешающий передачу долга 3-им лицам;
- банк-кредитор обязан письменно уведомить о передаче вашего долга коллекторской компании;
- общение с коллекторами может продолжаться не более 4-х месяцев с момента получения должником уведомления от банка о передаче долга;
- если порядок общения нарушен (звонят ночью, беспокоят родственников и т.д.), вы имеете право подать жалобу в суд. Разумеется, заявление должно быть подкреплено неопровержимыми доказательствами (диктофонная запись звонков, свидетельские показания и т.п.).
Источник: https://papapomog.ru/loans/chto-budet-esli-ne-platit-kredit
Также здесь вы можете найти ответы на другие вопросы о том, что будет если не платить кредит.