В предыдущей части я рассказал как именно и какими схемами дурят наших пенсионеров в банках. Теперь мне хотелось бы поделиться почему это так выгодно банкам!!!??? Казалось бы при заключении договора ИСЖ или НСЖ все деньги уходят из банка и ему это должно быть невыгодно, однако это совершенно не так.
Как работает классический вклад или депозит в классическом банке (в идеале):
Пример:
Клиент кладёт свои деньги в банк в среднем под 7% годовых, банк эти деньги делит на несколько частей: часть выдает в виде займа в среднем под 17% годовых, часть инвестирует в различные ценные бумаги акции, облигации и т.д. под 9% годовых, часть инвестирует в предприятия и компании, которые приносят пусть 10% в год. На выходе получается банк на этих деньгах получает в среднем 12% годовых из которых 7% отдаёт клиенту а 5% оставляет себе, из которых ещё надо заплатить пошлину в АСВ.
Как работает ИСЖ и НСЖ в крупных банках
Как известно у всех крупных банков есть свои страховые компании в которых они и предлагают оформить ИСЖ или НСЖ и тут никаких секретов нет.
При вопросе сотруднику банка откуда берётся такая высокая ставка аж 15% годовых и гарантия надёжности, они отвечают, что около 80% денежных средств размещаются в банках на вкладах а только 20% уходят в инвестиции в крупные иностранные компании. Так то оно выглядет-то не плохо, возникает такой вопрос:
1. Средняя ставка по вкладам юридических лиц какими являются страховые компании составляет 6% годовых, то есть еще надо заработать минимум 9%, что бы сохранить "лицо" перед вкладчиком.
2. Если только 20% от общей суммы вклада, а это 1/5 должна заработать 9% для всей суммы, то её надо вложить так чтобы эта 1/5 часть заработала аж целых 45% годовых. После проведения нехитрого анализа было выявлено, что за всю экономическую историю человечества было всего несколько случаев, когда компании взлетали на 45% в год и это было давно.
Да, и не забываем про саму страховую, которой надо тоже "чо нить" заработать.
Теперь как это работает на самом деле.
1. Да действительно 80% от суммы вклада страховая размещает во вклад. под 6% -7% годовых. А оставшиеся 20% они размещают в низкорискованные ценные бумаги со стабильным доходом около 9%. годовых.
Теперь посчитаем выгоду: во всей этой цепочке можно сократить страховую и оставить только банк, во первых потому, что всё таки страховая это собственность банка а во вторых всё таки банкам ближе инвестиции и всё, что с ними связано, чем страховым.
Пример:
Клиент кладёт свои деньги в банк (страховую) под обещания 15% годовых, банк(страховая) эти деньги делит на две части:
Первая часть (80%) идёт в этот же банк на вклад по 6% годовых часть из которых банк опять же выдает в виде займа в среднем под 17% годовых, часть инвестирует в различные ценные бумаги акции, облигации и т.д. в среднем под 9% годовых, часть инвестирует в предприятия и компании, которые приносят пусть 10% в год. На выходе получается банк на этих деньгах получает в среднем 12% годовых из которых 6% отдаёт себе же банку (страховой) а 6% оставляет себе, (короче забирает всё) из которых НЕ надо заплатить пошлину в АСВ.
Вторая часть (20%) идет в различные ценные бумаги которые так же принесут 9% годовых.
В итоге банк чистыми банк зарабатывает на первой части 12% годовых (так как проценты выплачивает сам себе) а на второй части 9% годовых итого в среднем банк на деньгах клиента заработает около 11%. из которых клиенту "выплатит" лишь обещания высокой ставки.
И так как эти договора заключаются минимум на 3 года то и клиенты "попадают" минимум на 3 года.
А выплаты по страховым случаям стремятся к нолю (об этом вы можете прочитать в первой части).
Почему именно страховые занимаются подобными договорами? Да потому, что банки в плане инвестиций жестко контролирует ЦБ. А страховые гораздо менее подвержены данной процедуре, а по этому могут делать всё что захотят.
P.S. Не забывайте подписываться на мой канал. Всем хорошего настроения. Дальше будет еще интереснее.