Ранее уже писала статью по уровням задолженности.
В настоящий момент вы находитесь на одном из четырех уровней.
На первом уровне находятся те у кого нет долгов. Вы делаете покупки с помощью кредитных карт и кредитов, но полностью и безболезненно оплачиваете счета сразу по их получения.
Второй уровень характеризуется тем, что у вас есть долги, но также есть и свободные деньги, чтобы их гасить.
На третьем уровне у вас отсутствуют свободны деньги, чтобы выплачивать больше чем минимальный платеж, т.е. вы можете выплачивать только минимальный платеж.
Четвертый уровень - вы не в состоянии оплачивать ежемесячный минимальный платеж.
Итак вы должны определить на каком уровне вы находитесь.
Прежде всего давайте определимся, что долг долгу рознь. У кого-то многомиллионные долги и человек не может их отдать, но при этом катается на яхте, а у кого-то 300 тысяч рублей, а денег хватает только на еду.
Так вот данный пост прежде всего рассчитан на вторую категорию, т.е. людей у которых есть, есть какая-то работа, но зарплаты хватает только на житье и погашение очередного платежа.
Очень много статей на эту тему, советов и т.п. и все они сводятся к тому, что надо сначала выплатить долги.
Вы задумывались о том кто пишет эти советы? Пишут скорее всего люди которые никогда не были в такой ситуации и пусть у них хоть 10 высших финансовых образований, они будут далеки от реалий. Т.к. разрабатывая вам схему погашения задолженности они не учитывают психологического состояния человека.
Человек который находится в долгах на третьем уровне и если он находится в нём более года уже имеет психические/эмоциональные отклонения от своего обычного состояния.
Какой же чувства, эмоции и мысли возникают у должника:
1. раздражительность. Как правило приходит после того, как человек начинает злиться на себя/жену/мужа за то. что вообще влез. Теперь-то ему не кажется, что тот кредит был так уж необходим.
2. Мысли только о том как отдать долг, где взять денег. И эти мысли крутятся по кругу, хоть и бесполезны.
3. Депрессия у человека уже в активной стадии развития. И если вы думаете, что сразу поймете когда она наступит, то вы ошибаетесь. Очень часто (особенно у сильных людей) она проходит в глубине подсознания. Вы так же смеётесь, что-то смотрите, во что-то играете, но у всё чаще и быстрее вы утомляетесь.
4. Даже если получается побыть в отпуске, то отдохнувшим себя не чувствуете и многое многое другое.
Главное понять одно, что человек с такими мыслями работает чуть хуже, у него падает КПД, а постоянные мысли о том что "завтра надо платить а нечем " человека загоняют в угол.
Хватит так жить! Надо менять и меняться.
Посчитайте сколько денег ежемесячно прибывает в семью. Посчитайте хотя бы примерно последние три месяца, позже (через месяц вы подкорректируете данные).
Посчитайте ежемесячный расход, так же три последних месяца.
Сравниваем цифры и проверяем какой у вас уровень задолженности.
Если у вас третий уровень задолженности, то всё что ниже написано относится к вам (банковские долги, т.е. долги с ежемесячными платежами).
Поставьте себе цель. Правильную цель.
Если ваш долг составляет 3-4 суммы вашего дохода, то просите помощь у родных и близких. Если могут помочь деньгами, то это хорошо, если нет, то хотя бы покормить 3-4 месяца вашу семью. Отправьте детей к бабушкам, тетям, а сами затяните поясок и вкалывайте. Т.е. ЦЕЛЬ - выплатить долг.
Если ваш долг больше и вы понимаете, что платить вам от года и больше, то цель будет другая. Ваша цель в этом случае накопить 2 суммы ваших расходов. Я знаю, что многие финансисты говорят, что все накопления вклады бесполезны если у вас долги, но они не понимают одного, что имя вклад или НЗ или накопления в количестве двойной суммы ваших ежемесячных расходов снимут с вас стресс, который портит здоровье и так же занимает весь ваш мозг.
Например, вы получаете 50 тыс. руб, а расходы у вас 49 тыс. руб, при этом ежемесячный платеж по кредиту 12 тыс руб. Тогда первым делом вам надо накопить первые 12 тыс руб и отложить (не трогать ни в коем случае) и вы увидите как уже упадет у вас градус стресса. Но это не значит, что ваш следующий месяц по кредиту закрыт, это значит, что если вы ВДРУГ не найдете денег на кредит, то тогда вы возьмете их.
продолжение следует