О собственной квартире мечтают почти все, у кого ее нет. Ипотека кажется для многих единственно возможным вариантом. Несколько десятков лет каждый месяц отдавать банку часть зарплаты — и ты становишься полноправным собственником жилья. Единственная загвоздка: переплата по ипотеке в России в среднем составляет 27,38%. Не выгоднее ли арендовать квартиру? Разобрались в этом вопросе, и заодно нашли вариант, при котором обзавестись жильем можно не влезая в долги.
Мы сравнили, во сколько обойдется аренда двухкомнатной квартиры в Москве и в одном из российских городов-миллионников — Перми, и покупка жилплощади в этих городах в ипотеку. Выяснилось: аренда выгоднее. Особенно в столице, где цены на недвижимость в разы выше общероссийских.
КАК МЫ СЧИТАЛИ
За основу при расчетах взяты следующие данные:
1. Средняя цена двухкомнатной квартиры в новостройке в Москве и Перми на март 2019 года. В столице, по расчетам Domfond.ru, новая двушка стоит 12 844 262 рублей. За год, к слову, она немного подешевела. В марте 2018 года квартира в столичной новостройке стоила 12 879 356 рублей.
2. В Перми жилье почти в 4 раза дешевле. Двухкомнатную квартиру в новом доме отдают в среднем за 3 243 752 рубля. Что дороже, чем год назад: в марте 2018-го цена двухкомнатной квартиры в Перми составляла 3 014 486 рублей.
3. Средний срок, на который россияне берут ипотечный кредит, составляет 17,8 лет. Но для расчетов мы округлили сроки выплат по ипотеке и аренде до 18 лет.
4. Ежемесячный платеж за аренду двухкомнатной квартиры в марте 2018 года, по данным Domfond.ru: в Москве — 54 161 рублей (рост за год — 15,8%), в Перми — 17 172 рублей (за год рост всего 0,2%).
Во сколько обойдется покупка жилья в ипотеку
Для расчетов стоимости ипотеки использовался калькулятор Сбербанка. Этот банк в течение многих лет остается лидером жилищного кредитования в России: по данным за первый квартал 2018 года, он занимал 50% рынка.
Минимальный первоначальный платеж, который допускает Сбербанк, — 15% от стоимости квартиры, что равняется сумме в 1 931 904 рубля для двушки в московской новостройке и 487 000 рублей — в пермской. Именно эти цифры мы взяли для расчета.
Ежемесячный платеж при этих условиях составит 118 236 рублей — за квартиру в Москве. И 29 726 рублей — для Перми. С учетом среднего размера зарплат в этих городах (80 881 рублей — за 2018 год в Москве и 35 559 рублей — в Перми, по данным Мосгорстата и Росстата) выплачивать такие суммы ежемесячно за квартиру будет очень тяжело.
Во сколько обойдется аренда квартиры
В расчете общей суммы расходов на аренду двухкомнатной квартиры заложено ежегодное повышение ежемесячных платежей. По итогам 2018 года в среднем по России они выросли 3,8% (для удобства мы округлили до 4%). Отметим, что рост по городам страны неравномерный. В Москве, к примеру, аренда двушки подорожала значительно: на 15,8% с марта 2018-го по март 2019-го. В Перми за тот же период — всего на 0,2%.
Но даже без учета обязательного первоначального взноса общая сумма выплат по ипотеке за 18 лет будет значительно превышать расходы на аренду квартиры. В Москве — на 9 521 208 рублей, в Перми — на 1 454 902 рубля. С учетом первоначального взноса разница получается и того внушительнее: 11 453 112 рублей — в Москве и 1 941 902 рубля — в Перми.
Современные инвестиционные инструменты делают аренду жилья еще выгоднее. Если разницу между расходами на съемное жилье и ипотекой вложить в ETF с помощью «Финансового автопилота», можно получить очень солидный пассивный доход.
* Разница между совокупными расходами на аренду и ипотеку, разделенная на 216 месяцев (18 лет).
** При ожидаемой годовой доходности портфеля в 13,64% годовых.
***Включает в себя первоначальную сумму вложений и ежемесячные пополнения счета и заработанный за весь период инвестирования доход.
И хотя динамику цен на недвижимость в России сложно предсказать даже на короткий промежуток времени, можно с уверенностью сказать: за 18 лет, арендуя жилье и инвестируя в ETF, вы сможете накопить на собственную квартиру. Причем, скорее всего, она будет лучше той, что вы купите прямо сейчас в ипотеку. А если решите копить на более скромное жилье, то ежемесячно будут оставаться деньги на вполне комфортную жизнь. Будьте рациональны: запаситесь терпением и вместо того, чтобы переплачивать, инвестируйте в свое будущее.
Если вам понравилась статья, поддержите нас лайком и подписывайтесь на канал. Поделитесь статьей в соцсетях, если она оказалась полезной.