Все чаще банки предлагают своим клиентам рефинансирование ипотеки. Как правило, такие кредиты большие по размеру и выгода может получиться ощутимой.
Однако, чтобы принять решение о рефинансировании, нужно внимательно изучить этот вопрос и хорошо взвесить все за и против.
Что такое рефинансирование
Процедура рефинансирования кредита заключается в том, что клиент получает новый кредит в другом банке и погашает прежний за счёт полученных средств.
То есть, иная кредитная организация выкупает долг у прежнего банка и делает более выгодное предложение с пониженной процентной ставкой.
Перекредитование ипотеки будет целесообразно для тех заёмщиков, которые оформляли кредит давно по высокой ставке и с учетом их снижения хотели бы поменять условия по кредиту. Для новых заёмщиков не составит сложности найти актуальное предложение с уже пониженной ставкой.
Выгоды рефинансирования ипотеки
Плюсы этой процедуры заключаются в следующем:
• В процессе рефинансирования можно снизить ставку по кредиту и увеличить срок его использования. Это позволит уменьшить ежемесячный платеж и сократит текущие расходы на оплату займа;
• Иногда при оформлении рефинансирования банки предлагают не только погасить имеющийся кредит, но и дают определенную сумму на руки. За счёт этого заёмщик может покрыть расходы на переоформление документов или внести платеж по новому займу;
• У заемщика сохраняется возможность воспользоваться налоговым имущественным вычетом, который позволит вернуть часть выплаченных процентов по кредиту.
Риски рефинансирования ипотечного кредита
Прежде чем принимать какое-либо решение, нужно оценить его целесообразность. Основным недостатком рефинансирования можно считать риск ещё большей переплаты.
Желание переоформить кредит под меньшую процентную ставку часто сопровождается увеличением срока кредитования. В этом случае переплата будет больше, чем предполагалось изначально в прежнем банке.
Кроме этого, банки могут прибегать к различным хитростям при переоформлении кредита. Ведь если ставки снижены, то банк должен чем-то компенсировать потерю средств.
Поэтому банки используют такие инструменты, как:
• Изменение параметров кредита за счёт требования дополнительных гарантий (например, подтверждение платежеспособности заемщика);
• Взыскание комиссии за выдачу кредита;
• Оформление договоров страхования жизни и здоровья заёмщика, а также залогового имущества.
В качестве серьезного минуса можно отметить и необходимость согласия на процедуру от банка, который предоставил первичный кредит.
Банки не слишком положительно настроены на данный процесс, особенно, если клиент выполняет свои обязательства добросовестно. Поэтому при досрочном погашении кредита банки часто взимают штрафы. Это также возложит на заемщика дополнительные расходы.
В целом, процесс рефинансирования ипотечного кредита имеет как преимущества, так и явные недостатки. О возможности рефинансирования ипотеки стоит задуматься, если имеет смысл снизить срок кредита или банками предлагаются более низкие процентные ставки.
Если вам понравилась статья, то просьба поддержать лайком, комментарием и подпиской. Также вы можете помочь автору погасить ипотеку (даже 1 рубль - огромная помощь).