1 Мая Президент РФ Владимир Путин подписал закон об ипотечных каникулах (№ 76-ФЗ), который вступает в силу 31.07.2019. Попробуем разобраться в данном нововведении, и как оно может помочь ипотечным заемщикам.
Основная цель закона – защита граждан, имеющих действующий ипотечный кредит, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.
Ипотечные каникулы - это беспроцентная отсрочка платежей или льготный период по ипотеке на определенный срок, предоставляемый банком по требованию заемщика.
До настоящего времени предоставление подобного льготного периода находилось на усмотрении банка, который выдал кредит, а сейчас это закреплено законодательно. На мой взгляд, данная норма является серьезным шагом в защите прав ипотечных заемщиков с учётом продолжающегося снижения реальных доходов населения.
Предполагается следующее применение закона:
- полное приостановление текущих платежей
- уменьшение размера платежей по кредиту на срок, который заемщик вправе определить.
Следует заметить, что период ипотечных каникул не может длиться более 6 месяцев, при этом прервать его заёмщик может в любой момент.
Также, нужно понимать, что совокупный срок кредита будет увеличен банком на период действия каникул.
Существуют определенные ограничения при использовании новой льготы:
- воспользоваться правом можно только один раз за период кредита.
- жилье, которое является предметом ипотечного кредита, должно быть единственным.
- размер кредита не должен превышать 15 000 000 руб.
Под «трудной жизненной ситуацией» подразумевается любое, из следующих обстоятельств:
- потеря места работы (необходима регистрация в службе занятости);
- инвалидность I или II группы;
- временная нетрудоспособность более 2-х месяцев подряд;
- смерть трудоспособного близкого родственника заемщика, содержавшего нетрудоспособных членов семьи;
- снижение среднемесячного дохода на 30% (в случае если величина среднемесячных выплат по кредиту больше 50% от среднемесячного дохода);
- увеличение количества иждивенцев у заемщика.
Для того чтобы получить право на ипотечные каникулы, необходимо предоставить в банк следующие документы:
- Заявление на предоставление льготного периода;
- выписка из ЕГРН (для подтверждения, что взятое в ипотеку жилье – единственное);
- выписка об регистрации в службе занятости в качестве безработного;
- справка об инвалидности;
- листок нетрудоспособности;
- справка о доходах;
- свидетельство о рождении или об усыновлении, или акт о назначении опекуна/ попечителя.
Действия банка после получения требования:
1. Банк обязан рассмотреть обращения заемщика максимум за 5 рабочих дней. Если все требования соблюдены, то банк сообщит об изменении в условиях договора.
2. Банк предоставит заемщику уточненный график платежей до окончания ипотечных каникул.
Наиболее часто возникающие вопросы
Может ли банк забрать жильё, которое является обеспечением по ипотеке во время льготного периода?
На весь срок ипотечных каникул по закону переданное в залог единственное жилье не может быть изъято.
Могу ли я воспользоваться ипотечными каникулами, если кредитный договор был заключен до вступления закона в силу?
Да, нововведения распространяются как на ранее выданные кредиты, так и на новые.