Здравствуйте, уважаемые читатели канала Финансовый вопрос. В прошлой статье мы с вами начали рассматривать вопрос о рефинансировании кредитов. Статейка получилась немаленькая, а потому я решил разделить ее на две части: и вам читать удобнее и мне удобнее писать. Итак продолжим тему.
А теперь поэтапно, как все сделать правильно...
Все прочитать и все посчитать.
Появилось желание сэкономить и не платить лишнее? В первую очередь еще раз внимательно изучаем условия действующего договора. Обращаем внимание на процентную ставку, на полную стоимость кредита, на величину ежемесячного платежа. Необходимо понять, какая сумма по кредиту уже выплачена, сколько осталось оплатить (на оставшуюся сумму будет новый договор). Сколько процентов оплачено и сколько еще предстоит выплатить. И тут интересно сравнить с новым графиком, сколько же придется отдать процентов по новым условиям (на сайтах банков есть калькуляторы).
Ищем банк. Спешка тут ни к чему. Ставки не меняются ежедневно. Надо подойти со всей ответственностью и рассмотреть предложения всех возможных банков. У некоторых могут быть какие-либо дополнительные условия или ограничения. На короткие сроки и маленькие суммы банки, скорее всего, рефинансировать откажутся. И еще, желательно выбирать банки из списка надежных кредитных учреждений.
Новые выплаты и дополнительные расходы.
Условия погашения нового кредита должны быть озвучены кредитным менеджером на этапе переговоров. Возможно, что рекламируемая ставка будет отличаться от той, что будет предложена на запрашиваемую сумму и срок. В предварительном расчете графика погашения будет видно, какими суммами предполагается погашение, и какая получается переплата. Новые условия должны устраивать клиента, а иначе в рефинансировании нет смысла. Стоит также поинтересоваться дополнительными расходами по обслуживанию кредита. Возможно, придется заново сделать оценку недвижимости (если рефинансируется ипотека), оплатить нотариальные услуги.
Суета с документами.
Банк выбран. Решение о перекредитовании окрепло. Пора заниматься документами. Поскольку рефинансирование – это все-таки выдача кредита, то пакет документов собрать придется. Необходимо, чтобы все требования банка к заемщику были соблюдены. И возраст, и стаж, и наличие работы, и отсутствие всяких судебных разбирательств. Прочие документы, которые входят в стандартный набор, придется собрать заново и предоставить в банк.
Если со стороны банка не последовало возражений и вопрос о рефинансировании одобрен, будет подготовлен пакет кредитной документации, с которым надо будет очень внимательно ознакомиться, чтобы снять все вопросы и идти на сделку с полным пониманием и расчетами. Стоит принять во внимание, что можно рефинансировать одновременно до пяти кредитов (при большем количестве - скорее всего, откажут или попросят погасить). Как уже было сказано ранее, банк может предложить дополнительные кредитные продукты на текущие расходы (коль скоро и так экономия на кредите). Стоит ли увеличивать расходы? Деньги потратятся, а выплаты останутся. Но! Случаи бывают разные, поэтому окончательное решение за клиентом.
Заключение.
Вопросы рефинансирования ранее полученных кредитов вовсе не праздные, а вполне конкретные. Кто ж не хочет оптимизировать свои расходы, если есть такая возможность? Но подходить к этому делу надо очень осознанно и расчетливо, не забывая основные моменты. Рефинансировать свои кредиты может заемщик, имеющий не более пяти действующих кредитов (на любые цели), с хорошей кредитной историей. Надо просчитать выгоду: если переплата по ному кредиту существенно превышает оставшуюся сумму по старому кредиту и при этом платеж уменьшился ненамного, стоит пересмотреть условия.
Предложения, где ставка по кредиту на 2-3 процента ниже, достойны внимания. При увеличении срока кредита снижается сумма ежемесячного платежа, но увеличивается переплата. Стоит пересмотреть сроки кредитования, чтобы остановиться на оптимальном варианте. Процесс рефинансирования сопряжен со сбором полного пакета документов на кредит, по времени может длиться пару месяцев, и потребует дополнительных расходов. К этому надо быть готовым.
Если вам понравилась статья, поставьте класс, пожалуйста, друзья, это поможет и другим людям узнать хорошую информацию. Подписывайтесь на канал и вы узнаете еще много интересного.