Здравствуйте, уважаемые читатели канала Финансовый вопрос. Сегодня я хотел бы затронуть тему о рефинансировании кредитов. Знаю, об этом много написано, но все же, думаю будет интересно людям, у которых есть кредит, ипотека или другое. Не будем тянуть кота за хвост и начнем по теме.
Как рефинансировать свои кредиты и избежать ошибок.
Само слово «рефинансирование» уже говорит о том, что это однозначно финансирование, т.е. получение денежных средств. А приставка «ре» сообщает, что это повторное действие. Таким образом, речь идет о новом кредите. Технически это происходит таким образом: выдается кредит с целевым назначением погашения старого кредита или кредитов (если рефинансируются несколько ранее оформленных кредитных обязательств). И никуда больше эти средства потратить невозможно.
Эту услугу сейчас предоставляют практически все банки. И, если условия, на которых выдаются новые кредиты, выгоднее, то есть смысл подобрать банк и обратиться с запросом на рефинансирование.
С какой целью рефинансируют кредиты.
Экономическая ситуация в стране меняется год от года. Если на финансовом рынке напряженно, то банки, страхуясь от существенных колебаний стоимости ресурсов, поднимают ставки по кредитам. Но ситуация может меняться как в худшую, так и в лучшую сторону. И ставки будут снижаться. Если кредит был краткосрочный, то эти колебания не сильно беспокоят. А если ипотека, да еще и не на один десяток лет. Как-то не хочется переплачивать большие деньги, если все вокруг уже пользуются более дешевыми банковскими продуктами. А если кредитов несколько, и взяты они в разное время в разных банках, то есть повод рефинансировать их все одновременно. Есть шанс не только сэкономить, но и еще получить более удобные условия обслуживания: в одном банке (не надо никуда бегать), платеж в одну дату (легко запомнить).
Рефинансирование с точки зрения банка.
Тот факт, что рефинансирование кредитов на более выгодных условиях весьма заманчиво для заемщика, уже понятен. А вот хотят ли банки заниматься рефинансированием свои или чужих кредитов? Скорее да, чем нет. Есть смысл сначала обратиться в свой банк. Можно получить отказ. Но, примерному плательщику и лояльному клиенту банк, скорее всего, пойдет навстречу, просто не захочет терять его. Банк понимает, что получив от него отказ, клиент не остановится в достижении своей цели и найдет кредитное учреждение, которое положительно рассмотрит вопрос. Банки охотно соглашаются рефинансировать кредиты чужих банков при условии, что заемщик не испортил свою кредитную историю, не имеет текущих просрочек.
• если обратился заемщик другого банка, значит, он проверен на предмет благонадежности;
• если он обслуживает кредит несколько лет и не допускает просрочки – это добросовестный плательщик;
• если кредит был взят на ипотеку, значит, проверены документы на недвижимость, и все оформлено должным образом.
Банк получает практически готового хорошего клиента и увеличивает свой кредитный портфель с минимальными временными затратами. Кроме того, при обсуждении вопроса о рефинансировании, клиенту со стороны банка поступят новые предложения по другим банковским продуктам и услугам. И велика вероятность того, что клиент на радостях согласится.
Некоторые банки, согласовывая с клиентом вопросы рефинансирования, просят предоставить письменное согласие банка, выдавшего кредит первоначально. Банк, который вынужден отпустить клиента, получает ресурсы. Ведь не секрет, что основная масса кредитов оформляется с аннуитетом (графиком погашения равными суммами). Таким образом, банк с самого начала погашения получает практически основную часть своих доходов. Он уже заработал и может спокойно отпустить заемщика. А новый банк, который предлагает интересные условия тоже с удовольствием будет получать проценты с первых сумм погашения. И они точно так же составят львиную долю ежемесячного платежа на первых порах.
А теперь поэтапно, как все сделать правильно... Продолжение в следующей статье.
Если вам понравилась статья, поставьте класс, пожалуйста, друзья, это поможет и другим людям узнать хорошую информацию. Подписывайтесь на канал и вы узнаете еще много интересного.