В жизни бывают такие ситуации, когда срочно необходимы деньги, а времени для оформления кредита в банке нет или Вы уверены что Вам откажут. В таком случае, как правило, люди бегут по друзьям, родственникам, а на крайний случай, в микро финансовые организации или ломбарды.
Несколько лет назад рынок микро кредитов представлял ужасное зрелище, где каждая организация устанавливала свои собственные правила, а ставки по кредитам в процентах годовых доходили до 4-х значных цифр. Однако после того, как регулятором ломбардов и микрофинансовых организаций стал Центральный банк РФ ситуация несколько улучшилась.
Тем не менее, хочу заметить, что обращаться за кредитом в данные организации следует только в самом крайнем случае, так как плата за заемные средства в разы превышает ставки в банках. Эти кредиты считаются рискованными для данных организаций, а значит и ставки по ним будут слишком велики.
Однако кроме официальных ломбардов существует и ряд «организаций», которые работают не законно, а значит, в случае возникновения спорных ситуаций при обращении в данные структуры Вы рискуете как своим имуществом, которое стало предметом залога, так и перспективой остаться должником на очень долгий срок.
Итак, какие риски возникают при взаимодействии с нелегальными ломбардами:
1. Потеря заложенного имущества.
Дело в том, что очень часто, подобные организации берут в залог такое имущество как автомобиль или Ваше жилье (дом, квартира). Однако, оформляется не договор залога, а договор купли-продажи. Вас всячески уверяют в том, что как только Вы расплатитесь по кредиту, имущество сразу же будет передано Вам обратно.
В большинстве случаев, на этом этапе Вы можете распрощаться со своей, теперь уже бывшей, собственностью.
2. Огромная переплата за пользование кредитом.
Условия договоров в данных организациях зачастую изначально ставят Вас в чрезвычайно невыгодные условия. Даже если Вы быстро и полностью расплатитесь, далеко не факт, что не окажется, что Вы еще что-то оказались должны.
3. В случае затруднений с выплатой по кредиту Вам придется взаимодействовать с кредитором далеко за рамками правового поля.
Очевидно, что нелегальные кредиторы, если уже заранее не переписали Вашу квартиру/машину на себя, то будут очень активно истребовать сумму, которая им причитается и, вполне возможно, происходить эту будет достаточно в агрессивной манере.
Как распознать не легального кредитора, если Вы все-таки обратились за микро кредитом.
Если Вы обратились в ломбард, то Центральный Банк РФ рекомендует обратить внимание на следующее:
- ломбарду запрещено заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам под залог имущества, хранения вещей;
- наличие слова «ломбард» в официальном наименовании организации;
- наличие в месте выдачи займов информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа;
- наличие действующего договора страхования залогового имущества.
Если Вы обратились в микрофинансовую организацию, не поленитесь хотя бы поискать информацию о ней в сети интернет. Проверьте, входит ли данная организация в реестр МФО ЦБ РФ - государственный реестр микрофинансовых организаций.
А самое главное, читайте внимательно договор, иначе можно попасть в очень неприятную ситуацию и расстаться со своим имуществом. А еще лучше, старайтесь грамотно планировать свой бюджет дабы исключить необходимость в быстрых кредитах.
Вы можете пожаловаться на действия микрофинансовой организации или ломбарда, если были нарушены Ваши права заемщика в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России. В обращении необходимо указать все имеющиеся по поставленному вопросу сведения (реквизиты договора займа, полное наименование микрофинансовой организации, ОГРН, ИНН). Желательно также приложить копии документов, которые, по Вашему мнению, имеют значение для рассмотрения поставленных Вами вопросов в обращении.