Действующие (активные) просрочки - один из самых тяжёлых факторов в кредитной истории.
Почти каждый банк автоматически отказывает в выдаче любого кредита, если видит текущую просроченную задолженность.
Можно ли получить кредит с просрочкой? Ответ не всегда будет отрицательным, если знать как банки принимают решения.
В зависимости от типа кредита и типа кредитора (банк или микрофинансовая организация), действовать нужно по-разному.
Варианты получения кредита с просрочкой:
Кредит под залог недвижимости или автомобиля
В данном случае кредитор все свои риски покрывает за счёт обеспечения по кредиту.
Как правило, оценивают закладываемое имущество на 20-40% ниже его стоимости. Это хороший вариант, если срочно нужна крупная сумма денег. Проценты по кредиту, как правило средние по рынку, или даже ниже, за счёт отсутствия риска у кредитора.
Будьте осторожны, реально оценивайте свои возможности по возврату, чтобы не потерять заложенное имущество.
Кредит под поручительство
Некоторые банки дают кредиты с просрочками, при наличии поручителя с хорошим доходом и кредитной историей. В данной ситуации поручитель несёт все риски по кредиту.
В случае если вы не выплачиваете даже один платеж по кредиту, банк вправе обратится с требованием к поручителю о возврате части или всей суммы кредита. Хороший вариант, если у вас есть друзья, которые готовы за вас поручится.
Процент чуть выше среднего и требуется дополнительное время на проверку поручителя. Минус – не все банки работают по такой схеме.
Поиск банка, который даёт кредиты с просрочками.
Если ваша кредитная история состоит не из десятка просроченных кредитов, а одной-две, то кредит возможен.
У каждого банка есть свой порог по просрочкам. Например, Красный банк даёт кредит если есть активная просрочка до 2 500 рублей, а Зелёный банк даст ссуду даже с просрочкой в 5 000 рублей.
Также банки по-разному смотрят на старые погашенные просрочки - которым уже больше 5-6 лет. При наличии просрочек, банк в первую очередь оценивает вашу платежеспособность в настоящий момент.
Простой пример. У клиента Иванова И.И. есть просрочка на 200 000 рублей с 2008 года.
Прошло более десяти лет с момента её появления. Иванов пользуется услугами Красного банка, получает заработную плату и регулярно ездит за границу. По этим параметрам банк видит текущую платежеспособность клиента и может одобрить кредит, с учётом того, что давняя просрочка хоть и активна, но уже не может быть взыскана в судебном порядке. (Прошёл срок исковой давности)
Если ни один банк не готов дать кредит с просрочкой, а имущества для залога или друзей-поручителей с хорошей кредитной историей в поручители нет.
На ум приходят только микрофинансовые организации.
За последние годы регулятор сильно «закрутил гайки» (снизил максимальную ставку по займам) и теперь скоринг в МФО приближен к банковскому. Поэтому требования к заёмщикам МФО стали жёстче.
Также, как и банки, МФО теперь оценивают доход заёмщика, а точнее его возможность вернуть займ, и проверяют кредитную историю.
Конечно, требования МФО намного ниже чем у банков. Главное, на что смотрят МФО – как в последние месяцы заёмщик выполняет свои обязательства - возвращает полученные займы.
Как решить проблему с получением кредита с просрочкой
Чтобы найти банк или МФО которое даёт кредит с просрочками или кредитора, который готов одобрить кредит в вашем случае, воспользуйтесь нашей новой системой «Умный подбор кредита 2.0»
Мы ищем кредитора на основе вашей кредитной истории. Поскольку в истории есть данные о том, какие банки и МФО давали кредиты разным людям, мы можем подобрать кредитора, который уже выдавал кредит заёмщики с похожей кредитной историей.
Система анализирует ваши выданные кредиты, допущенные просрочки, их количество, длительность и находит в нашей базе похожую кредитную историю.
Также система поступает и социальными данными (возрастом, местом проживания, доходом). Далее система видит в каких организациях получили кредиты эти люди и выдаёт эту информацию вам. Чем больше найдено таких совпадений, тем выше вероятность получения кредита в данной организации.
Основное отличие от всех существующих систем в том, что мы подбираем кредитора с вероятностью одобрения до 90%, не рассылаем заявки в несколько организаций одновременно - не делаем запросов кредитной истории, а значит не ухудшаем её.
Время подобрать кредит
Загружайте кредитные отчёты ссылке и убедитесь в эффективности работы системы подбора.
Для тех, у кого отчётов нет - ссылка на инструкцию по получению бесплатной кредитной истории