В настоящий момент большое количество банков пытается заманить к себе клиентов при помощи накопительных вкладов обещая привлекательные процентные ставки на остатки по счету. Давай-те разберемся как это работает.
В большинстве случаев банки дают привлекательные процентные ставки на остаток на счету если деньги хранятся там не менее 30 дней (1 месяца). Причем основным манящим информационным поводом является то, что количество снятий и пополнений не ограничено.
Да, это так, НО проценты начисляются не на средний остаток на счету, а на минимальный. Об этом обычно написано мелким шрифтом.
Математика очень простая - предположим 1 числа месяца у Вас на накопительном счету лежит 1 млн рублей, банк обещает Вам ставку на остаток в размере 6% годовых. 13 числа вы нашли новую машину и готовы ее купить, но продажа старой машины у Вас 14 числа и Вам на 1 день понадобились 900 000 рублей с Вашего накопительного вклада.
Вы сняли на сумму в размере 900 000 рублей 13 числа и 14 числа вернули ее обратно.
Банк посчитает Ваш минимальный остаток на конец месяца как
1 000 000 - 900 000 = 100 000 рублей и начислит 6% годовых на 100 000 рублей, обидно не правда ли. Все это время Вы ждали в конце месяца солидные проценты, а на счет придет всего 500 рублей, вместо 5 000 рублей.
Из этой ситуации есть очень простой выход, который позволит в конце месяца получить больше, чем 500 рублей.
Как только Вы получили обратно свои деньги, Вам необходимо до конца месяца открыть новый (еще один) накопительный вклад, и пополнить его сразу в день открытия. Для него минимальным остатком будет вся сумма пополнения, таким образом в конце месяца будет:
900 000*6%/12=4 500
4 500*15/30 = 2 250 рублей (15 дней из 30 оставшихся)
ИТОГО: 2 250 + 500 = 2 750 на конец месяца, это лучше чем просто 500 рублей.
Эта схема проверена, поскольку на накопительный вклад деньги начисляются в последний день текущего месяца.