Покупка квартиры в ипотеку – единственная возможность приобрести собственное жилье для большинства трудоспособного населения. Однако, чаще всего банки предоставляют кредит на покупку квартиры потенциальным заемщикам, имеющим официальную работу и продолжительный стаж.
Как показывает статистика, многие потенциальные покупатели недвижимости в кредит не имеют официального трудоустройства, однако, при этом располагают достаточным доходом, чтобы не сокращать уровень жизни и при этом выплачивать ежемесячные платежи по кредиту на квартиру. К таким заемщикам относятся фрилансеры, работающие на дому, а также фотографы, ведущие мероприятий и другие представители творческих профессий, которые по той или иной причине не зарегистрировали деятельность официально.
Даже при отсутствии подтвержденного постоянного дохода есть шанс получить ипотечный кредит на выгодных условиях. Специалисты советуют прислушаться к некоторым рекомендациям на этот счет.
ХОРОШАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ – ЗАЛОГ УСПЕХА
Наличие хороший кредитной истории позволит повысить шансы на получение ипотечного кредита как для самозанятого, так и для того, кто трудится на наемной работе. Отсутствие кредитов не позволяет банку оценить, насколько добросовестный плательщик подает заявку. Если потенциальный клиент еще не пользовался услугами кредитования, финансовая организация не может составить о нем представление. Такой клиент может быть как финансово грамотным и умеющим планировать свои расходы и доходы, так и заемщиком, который возьмет деньги в долг и потом не сможет погасить ссуду.
Только начиная задумываться об ипотеке, уже стоит прорабатывать вопрос кредитной истории. Оформление нескольких небольших потребительских кредитов и их своевременное погашение увеличит вероятность одобрения крупной ссуды.
ПРОКОНСУЛЬТИРОВАТЬСЯ В КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
Ипотека – кредит, который оформляется на длительный срок. Большую часть платежей составляют проценты за пользование заемными деньгами. Поскольку сумма кредита по ипотеке значительно выше, чем по другим программам (потребительские или автокредиты), даже не большая разница в процентной ставке может существенно удешевить кредит или, наоборот, поднять его стоимость.
Не нужно бояться консультироваться в нескольких кредитных компаниях, задавать вопросы, сравнивать условия предоставления займа.
Помимо процентной ставки также следует обратить внимание на наличие дополнительных комиссий, необходимость покупки дополнительных услуг, а также возможность досрочного погашения или рефинансирования кредита по истечение определенного времени.
БОЛЬШОЙ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС
Банки охотнее одобряют ипотеку, если у потенциального заемщика есть возможность внести часть стоимости жилья наличными. Как правило, размер первоначального взноса не должен быть меньше 20%.
Чем большая сумма будет накоплена и представлена в виде первоначального взноса, тем выше шансы на поучение долгожданного кредита. Если же удастся внести больше половины суммы наличными, большинство банков закроют глаза на то, что заемщик не может предоставить справку об официальном трудоустройстве.
ИСПОЛЬЗОВАТЬ ИМУЩЕСТВО В КАЧЕСТВЕ ЗАЛОГА
Неотъемлемым условием оформления ипотечного кредита является предоставление покупаемой недвижимости в залог. Если заемщик не сможет своевременно погашать задолженность, банк имеет право продать квартиру для погашения долга. Однако, к такому выходу кредитные организации прибегают довольно редко. Продажа залоговой квартиры сопровождается большой бумажной волокитой, а также требует много времени.
Чем больше имущества будет представлено в качестве залога, тем выше шансы на одобрение ипотечного кредита.
ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ УСЛУГАМИ НЕБОЛЬШИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
Как показывает практика, небольшие региональные банки охотнее предоставляют ипотеку самозанятым и фрилансерам.
Если заемщик идет за ипотекой к крупным игрокам рынка, вероятность получить индивидуальные условия очень низкая. Чаще всего кредитный специалист может только принять документы на рассмотрения и передать их в вышестоящие отделы. При этом менеджер не принимает никаких решений относительно заемщика. Рассмотрение заявки на кредит часто происходит через автоматизированную программу. Человеческий фактор здесь не учитывается.
Небольшие банки дорожат каждым клиентом. Им приходится выпускать уникальные предложения, а также всячески привлекать каждого клиента. Не исключено, что потенциально надежный заемщик, пусть и без официального заработка, сможет принести такому банку выгоду.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ СРАЗУ В НЕСКОЛЬКО КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Как правило, оформление ипотеки требует подготовки большого пакета документов. А на рассмотрение заявки уходит несколько недель. Чтобы увеличить шанс одобрения кредита, можно проконсультироваться в нескольких банках, а подать заявку не в одну, а в две или три кредитные организации. Если отрицательный ответ в одном банке придет еще на начальном этапе, можно будет смело ждать решений от остальных компаний. Таким образом получится немного сократить время получения кредита.
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ - ХОРОШИЙ КОЗЫРЬ
Ошибочно полагать, что выписка из трудовой книжки и справка по форме 2НДФЛ – единственные источники подтверждения финансовой состоятельности.
Чтобы подтвердить платежеспособность, можно предоставить кредитному инспектору следующие документы:
1) Гражданско-правовые договоры с работодателями или клиентами
2) Расписки, подтверждающие факт получения денежных средств от клиентов
3) Акты выполненных работ за оказанные услуги
4) Выписки с банковских счетов, где отражены движения денежных средств. Чем больше операций будет проходить по таким счетам, тем лучше
5) При уплате налогов и декларировании доходов можно предоставить декларации за прошедшие периоды
6) Договор аренды или найма при сдаче имущества третьим лицам
7) Справки о получении стипендий и пособий при их наличии
Часто комплекта документов бывает достаточно, чтобы убедить финансовую организацию в своей платежеспособности. Обычно сумма платежа по ипотеке рассчитывается таким образом, чтобы она не превышала 50-60% от общей суммы дохода.
Полная статья размещена на нашем портале: ИПОТЕКА-24!