Центробанк РФ, являясь регулятором финансовой отрасли страны, контролирует работу всех коммерческих банков и иных кредитных организаций на ее территории. Ежегодно проверку не проходят десятки учреждений, которые лишаются лицензии из-за систематических нарушений законодательства и нормативов, за проведение мошеннических операций, замешанные в отмывании денежных средств, полученных преступным путем.
Так, в 2018 году лицензия была отозвана у более 50 банков, а за последние 6 лет их число и вовсе сократилось вдвое – с 956 до 490 кредитных учреждений. Что же делать клиенту, если у банка отозвали лицензию? Как вернуть депозит и нужно ли платить кредит?
КАК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ?
Если банк прекратил свою работу, не стоит поддаваться панике – вернуть вложенные средства не составляет труда, так как депозиты застрахованы. Как нужно действовать?
- Проверьте, что банк входит в систему страхования – эту информацию можно найти на официальном сайте финансового учреждения, в АСВ или договоре на открытие вклада.
- Убедитесь, что депозит входит в число застрахованных – к примеру, вклады на предъявителя не страхуются, а до востребования и срочные – защищены.
- Направьте заявление в АСВ – успеть нужно до завершения процедуры банкротства.
- Узнайте, когда и где будут уплачиваться деньги – информация представлена в СМИ, в банке, Агентстве по страхованию вкладов, иногда направляется клиентам лично.
- Через 14 дней после отзыва лицензии начнутся выплаты – они проводятся непосредственно в АСВ или в уполномоченных банках. Деньги отдают наличными или переводят на счет по усмотрению клиента.
Учитывайте, что предельная сумма компенсации – 1,4 млн. руб. с учетом начисленных процентов. Если открыто несколько депозитов, они суммируются, то есть, вы получите только 1,4 млн. Вклады в валюте выплачивают только в рублях. Чтобы не потерять свои деньги, обязательно открывайте депозиты в разных банках, если хотите вложить свыше 1,4 млн.
Смотрите также: Почему ЦБ отзывает лицензии у российских банков?
МОЖНО ЛИ НЕ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ?
Существует ошибочное мнение, что после отзыва лицензии выплачивать кредит не нужно, ведь одна из сторон договора прекратила свое существование. На самом деле, погашать долги нужно в обязательном порядке, следуя инструкции:
- Проверьте, что последний внесенный платеж по кредиту поступил на счет.
- Возьмите справку об остатке задолженности.
- Узнайте порядок погашения и реквизиты для уплаты в банке;
- Несмотря на лишение лицензии, платите по графику, чтобы избежать просрочек и начисления штрафов.
Если в банке был кредит и депозит одновременно, получить компенсацию не удастся – средства с вклада будут направлены на погашение долга, клиенту выплатят только остаток при его наличии.
Читайте также: Самые надежные российские банки по версии Forbes
КАК РАСПОЗНАТЬ ГРЯДУЩИЙ ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ У БАНКА?
Безусловно, отзыв лицензии – не такое страшное явление для клиентов банка, но все же придется потратить свое время, чтобы вернуть деньги или понять процедуру погашения кредита. Гораздо удобней не сотрудничать с «проблемными» банками, у которых высока вероятность прекращения работы. Какие признаки являются тревожными?
- Банк не возвращает деньги вкладчикам, предлагая оставлять заявки и ожидать, порой несколько месяцев.
- Резкое повышение ставок по депозитам, что позволяет привлечь денежные средства.
- Падение рейтингов банка в международных аналитических агентствах.
- Увеличение времени, необходимого для проведения банковских транзакций.
Такие признаки не могут точно свидетельствовать о грядущем отзыве лицензии, но все же являются косвенными показателями. Чтобы не потерять свои сбережения, вкладывайте их только на депозиты, застрахованные АСВ, следите, чтобы сумма вместе с процентами не превышала 1,4 млн. руб. Помните, что кредит придется выплачивать в обязательном порядке даже после лишения банка лицензии.