Реальный показатель стоимости банковского продукта, учитывающий все возможные виды оплаты денежного кредита, называется эффективной процентной ставкой. Такой процентной ставкой является стоимость банковского продукта, предлагаемого кредитной организацией, и все скрытые комиссии и дополнительные платежи учитываются.
Суть концепции эффективной процентной ставки. Необходимо понимать и понимать суть этого типа процентной ставки. Довольно часто клиент банка оценивает стоимость кредитного продукта только по рекламному предложению, которое он видит семь раз в день на экране телевизора. Также эту информацию может получить потенциальный заемщик от кредитного специалиста, который любезно проконсультируется с ним по телефону или в Интернете.
Расчет эффективности процентной ставки позволяет выяснить реальную стоимость предложения кредита. Например, стоимость кредита может включать сумму, которую потенциальный заемщик заплатит за оценочную работу, и деньги, потраченные на фактические документы для ипотечного кредита.
На самом деле фактическую эффективную процентную ставку по кредиту можно посмотреть только в договоре на обслуживание.
Как рассчитать? Чтобы представить метод расчета эффективности процентной ставки, вы должны понимать все на практике.
В качестве примера возьмем обычный ипотечный кредит на сумму 10 млн. Рублей с процентной ставкой 12% годовых на срок двенадцать месяцев. Имущество, которое взято по ипотечному кредиту, принадлежит вторичному рынку жилья, поэтому необходимо провести оценочные работы. Предположим, что стоимость оценки компетентным специалистом составит 1% от общей стоимости квартиры. Кроме того, необходимо обсудить уровень страховых комиссий, выплачиваемых ежегодно. Размер этих платежей также будет равен 1% от общей стоимости приобретаемого объекта. Плата взимается за страхование имущества от различных видов рисков.
Внимание! Страхование объекта недвижимости вне зависимости от рынка (вторичного или первичного) жилья является официальным условием при заключении договора на оказание услуг, поскольку объект покупки предоставляется в качестве обеспечения такого кредита.
Кредитный калькулятор
В таблице 2 представлен график дифференцированных платежей и аннуитетных платежей, которые рассчитываются на основе всех возможных платежей по эффективной ставке.
График дифференцированных платежей и аннуитетных платежей
В результате получаем следующие показатели: в случае аннуитетных платежей по предоставленному ипотечному кредиту он составляет 40,88%, а процентная ставка по такому кредиту с дифференцированными платежами - 41,4%.
Эта информация может впечатлить, только эффект будет совсем не положительным, и это совсем не порадует заемщика. Теперь есть очевидные различия в заявленных кредитных ставках, которыми искусно манипулируют кредитные специалисты, пытаясь заинтересовать наибольшее количество потенциальных заемщиков.
Основной целью кредитной организации считается наиболее выгодная продажа собственного банковского продукта, который представляет собой кредит наличными. Но цель заемщика состоит в том, чтобы учитывать знания, которые «приобретены» у финансовой компании, и информация должна быть не номинальной, а актуальной и выражаться в цифрах. Вывод: рассчитайте все возможные эффективные процентные ставки по всем кредитным продуктам, предлагаемым банком.
Ставьте лайк, подписывайтесь на канал!
Спасибо что мы вместе!!!