Что сулит выгоду для покупателя недвижимости — ипотека или рассрочка? И тот, и другой вариант предполагают, что покупатель вносит сумму не сразу, а по частям, что для него в любом случае выгодно, если учесть инфляцию и рост цен на жилье.
По ипотечному договору заемщик берет заем у кредитной организации под процент, тогда как сделка с рассрочкой платежа аналогична той, которая предусматривает выкуп пая.
Условия рассрочки и ипотеки
При покупке в рассрочку уплачивают взнос, сумма которого может доходить до 30% от стоимости объекта. Затем происходит выплата фиксированных платежей строго по графику. Только после погашения всей задолженности объект становится собственностью покупателя.
Согласно данным ЦБ на 2019 год, средняя ставка ипотеки составляет 9,56% годовых. При этом может потребоваться начальный взнос, составляющий некоторую часть от цены объекта. Сам объект находится в залоге у банка, пока не будет погашена сумма кредита вкупе с начисленными процентами. В случае неплатежеспособности заемщика банк вправе реализовать ипотечный объект с торгов.
Застройщики предлагают ипотеку от крупнейших банков-партнеров. С ипотечным калькулятором можно ознакомиться на официальных сайтах строительных компаний. Для детального расчета Вам поможет специалист по ипотеке в строительной компании.
Строительные компании предлагают различные варианты беспроцентной рассрочки до окончания строительства дома (у застройщиков условия могут быть разными, включая акции, скидки).
Рассрочка с первым взносом от 30% / 50% с ежемесячным платеж равными частями до окончания строительства.
Схема оплаты «30%+40%+30%»
Первый платеж 30% вносите при подписания договора, второй 40% и окончательный платеж 30% – по условиям договора.
Схема «50%+50%»
После подписания договора в течение 7 дней Вы вносите 50% от стоимости квартиры, остальную сумму в течение полугода.
Схема «5%+95%»
Вносите не менее 5% от стоимости квартиры. С момента подписания договора в течение 45 календарных дней Вы оплачиваете полную стоимость квартиры.
Процентная рассрочка на квартиры в сданных домах
Пониженная ставка на убывающий остаток. Рассрочка предоставляется на три года после окончания строительства.
Для оформления рассрочки достаточно паспорта.
Доводы "за и против" оплаты по частям
Как свидетельствуют отзывы тех, кто приобретал жилье в рассрочку, это довольно удобный способ, гарантирующий переход объекта к новому владельцу после выплаты всей суммы. К тому же возможен пересмотр графика по договоренности с застройщиком, либо отсрочка платежа.
Отношения частного лица и банка строятся на основании ипотечного соглашения, предусматривающего санкции за просрочки исполнения обязательств. В случае регулярных неуплат никакой банк не будет действовать себе в убыток. Скорее всего, объект будет продан за меньшую цену, отличающуюся от среднерыночной на 10-20%.
Нюансы приобретения недвижимости
Определяясь, покупать ли недвижимость в ипотеку или с рассрочкой, следует тщательно изучить все предложения. Мониторинг отнимает время, но это необходимо, чтобы купить объект с наибольшей выгодой.
Банк вправе затребовать внушительный пакет документов, включающий выписку о доходах физлица (форма 2-НДФЛ). Кроме того, требуется заключение об оценке объекта, которая производится за счет заёмщика.
Для оформления покупки в рассрочку необходимо представить минимум документов. Большинство компаний, реализующих объекты с рассрочкой под 0%, не требуют залога, поручителя и выписку, подтверждающую доходы. Возможна оплата материнским капиталом.
Возможные выгоды
Покупатель недвижимости имеет очевидные преимущества, если воспользуется предложением льготной ипотеки. Такого рода программы предлагает Сбербанк, в том числе, для молодых семейств.
Если же приобретать недвижимость в рассрочку, то, согласно отзывам, это несет риск в случае недобросовестности застройщика. Выгода состоит лишь в том, что сумма выплат определяется заранее и не подлежит пересмотру в случае, например, обесценивания валюты.
Согласно посланию президента Указ №204 2018 года подлежит дальнейшей реализации. Речь идет о курсе на понижение ставок в сфере жилищного кредитования – до 8 % годовых. Установлена льгота (6%) в соответствии с господдержкой семейных граждан на весь период ипотеки. Предоставляется и субсидия для тех лиц, которые имеют несколько детей. Для граждан, находящихся в стесненном финансовом положении, введены “кредитные каникулы”.