В последнее время уступка права требования задолженности стала распространенным явлением. В данной статье речь пойдет о том, законна ли такая продажа долга, как переуступают долги, как следует при этом извещать должника.
Продажа долга третьим лицам.
Законодательством России предусмотрена возможность передавать право требования задолженности от кредитора иным лицам.
Продажа долга третьим лицам осуществляется по договору уступки права требования (цессии). Правоотношения уступки долга урегулированы гл. 24 ГК РФ.
Такой договор заключается только в письменной форме.
Обычно он предполагает продажу безнадежного долга с целью извлечения прибыли для кредитора, который его продает по низкой цене, небольшой по сравнению с реальной ценой этого требования. Другими словами лицо, которому должны, перепродает долг за копейки, чтобы избавится от трудностей, связанных с процедурой взыскания этого долга.
Чаще всего кредиторы прибегают к таким мерам тогда, когда считают, что взыскание задолженности с конкретного человека является безнадежным и бесперспективным, и выгоднее продать долг, и получить от должника хотя бы что-то, чем тратить время на самостоятельное взыскание. Например, так поступают многие банки, перепродавая миллионы рублей просроченных и не взысканных задолженностей профессиональным коллекторским агентствам по цене 3-7 % от фактической суммы долга.
Уступка требования и перевод долга в обязательствах.
Передача долга по договору должна соответствовать установленным законом правилам. Их несоблюдение может повлечь недействительность сделки.
Исходя из судебной практики, в договоре, кроме Ф.И.О. и адреса должника, обязательно должен содержаться объем (размер) уступаемого права в денежном эквиваленте, а также характер возникновения задолженности. Например, при передаче долга по кредиту нужно, чтобы в договоре указывались № кредитного договора и его дата, Ф.И.О. и адрес должника, размер задолженности, взысканной через суд или подлежащей взысканию.
Уведомление о передачи долга, должно быть отправлено заказным письмом, с уведомлением о вручении (рекомендуем не подписывать уведомления о получении писем от кредиторов, коллектор и других взыскательных организаций).
Продаваться могут и основной долг, и проценты, и неустойки, и штрафы, а также право требования по обязательствам, которые возникнут в будущем.
Если сделка, по которой уступаются права, подлежит государственной регистрации, то и сам договор цессии должен быть также зарегистрирован.
По общему правилу, согласно законодательству, извещение должника об уступке прав, как и его согласие не требуются.
Исключение составляют лишь отдельные случаи, в т.ч. нельзя без согласия должника уступать право требования:
- по его обязательствам, в которых его личность имеет существенное значение (например, задолженность по алиментам, компенсационные выплаты);
- к гаранту по независимой гарантии;
- если запрет уступки предусмотрен соглашением между кредитором и должником.
Уступка долга физического лица, как защититься?
Избежать уступки должникам обычно не удается, если договор заключен в полном соответствии с законом. Тем не менее, уберечь себя от возможности передачи долга третьим лицам можно, только, если при заключении любых договоров, при которых должник принимает на себя какие-либо обязательства, настаивать на своих условиях. А именно: убедить контрагента прописать в договоре пункт о том, что право требования по конкретным обязательствам, не подлежит передаче третьим лицам.
Если уже все-таки Ваш долг был продан/передан коллекторским организациям, рекомендуем Вам обратиться к кредитным юристам, для того что бы защитить себя от неправомерных действий данных организаций.
Если Ваш долг уже продан, обращайтесь к кредитным юристам.